淺談銀行自助設備的案件防控

目錄/提綱：……
一、自助設備的詐騙作案的主要形式
（一）吞卡+攝像
（二）偽造通知
（三）出鈔口設障
（四）“吞卡”故障
（五）封鎖鍵盤
（六）利用高倍望遠鏡等工具獲取密碼
（七）在帶有門禁系統(tǒng)的取款機上加裝設備
二、案件防范措施
（一）加強安全運行檢查，及時排除安全隱患
（二）規(guī)范自助設備操作管理，確保柜員機正常運行
二是密碼必須不定期更換
二是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行
（四）加強宣傳，增強客戶安全用卡意識
1、不要相信任何“緊急通知”或“溫馨提示”
2、如遇到吞卡現(xiàn)象，不要立即走開
7、警惕短信詐騙行為
……
淺談銀行自助設備的案件防控

隨著科技的不斷革新和觀念的不斷改變，銀行自助設備的應用已進入高速發(fā)展的時期，人們的生活已漸漸離不開自助設備的應用。隨著銀行自助設備的不斷普及，數(shù)量的不斷增加，自助設備在提升銀行形象，在減輕柜面壓力等方面發(fā)揮了積極的作用。但因為自助設備具有的自動取款功能和無人值守這一使用環(huán)境，也往往成為犯罪分子利用作案的平臺，造成客戶和銀行的經濟損失和銀行聲譽、信譽的損害。
一、自助設備的詐騙作案的主要形式
（一）吞卡+攝像。不法分子直接在柜員機上安裝吞卡及微型攝像裝置，竊取客戶的銀行卡及密碼。
（二）偽造通知。不法分子在網點張貼加蓋銀行公告的“緊急通知”，表示取款需要“轉賬”，或稱機器發(fā)生故障讓取款人撥打某個“銀行值班電話”，誘騙取款人說出卡號及密碼，個別案例中還有“熱心人士”前來提醒。
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的手段，防患于未然。切實落實以下案件防范工作措施：
（一）加強安全運行檢查，及時排除安全隱患。
1、檢查出鈔口是否被設障，出鈔口是否有塑料片等物或被膠水封粘。
2、檢查插卡口是否被設障，插卡口處是否有帶鉤小金屬條用膠帶粘住的自制裝置或安裝接吞卡裝置等可疑物。
3、檢查柜員機旁或在取款機上是否裝有可疑攝像設備。
4、檢查柜員機上及附近是否有加蓋銀行公告的“緊急通知”或“溫馨提示”，表示取款需要“轉賬”，或稱機器發(fā)生故障讓取款人撥打某個“銀行值班電話”的虛假通知或告示。
5、檢查取款鍵盤是否設障，看取款鍵盤上是否附有仿造的柜員機鍵盤（內有電路裝置，具有記錄存儲功能）；看鍵盤上是否鋪有盜取密碼的指紋膜；看鍵盤上的“確認”鍵和“取卡”鍵是否涂上強力膠水，能否正常使用。
6、檢查柜員機監(jiān)控設備運轉是否正常，看監(jiān)控錄像畫面是否清晰，是否正常錄像等。
（二）規(guī)范自助設備操作管理，確保柜員機正常運行。
1、規(guī)范鑰匙和密碼管理。一是柜員機保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管柜員機保險柜密碼，出納員掌管柜員機保險柜鑰匙。二是密碼必須不定期更換。
2、規(guī)范柜員機現(xiàn)金出納管理。一是裝入或取出柜員機現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作、離行式的柜員機武裝守護、及時清點，交叉復核，中途不得換人。二是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。三是裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進行存、取款操作測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。
3、規(guī)范客戶投訴處理。因柜員機設備或線路故障等問題造成客戶交易出現(xiàn)差錯，各受理網點必須按照有關要求及時進行差錯處理并做好對投訴客戶的解釋工作。一是對吞沒卡片做好妥善保管及登記工作的同時，按規(guī)定及時受理客戶的領取工作，對客戶未按時領取的卡片，上交總行集中銷毀。二是柜員機清點現(xiàn)金的間隔時間在行式每周兩次（不得超過3天），離行式每周最少一次，并且在柜員機尾箱的主機余額與實際余額不一致，或出現(xiàn)可疑交易需確認，或取款人提出疑問時，必須及時清點機內庫存現(xiàn)金。
（三）創(chuàng)新防控措施，積極推廣手機短信服務和電話銀行業(yè)務，以便客戶及時發(fā)現(xiàn)和控制不法分子盜取存款。
1、積極引導客戶開通手機短信服務業(yè)務。若銀行卡客戶開通了手機短信服務業(yè)務，系統(tǒng)能實現(xiàn)柜員機取/轉款即時通知、POS消費即時通知等，使銀行卡客戶對賬戶變動情況了如指掌。
2、積極引導客戶開通和使用電話銀行業(yè)務。
（四）加強宣傳，增強客戶安全用卡意識。
1、不要相信任何“緊急通知”或“溫馨提示”。當取款中發(fā)生事故或者柜員機故障時，應撥打正確的銀行客服電話，請求幫助。
2、如遇到吞卡現(xiàn)象，不要立即走開。一般正常吞卡，機器會吐出吞卡憑條，屏幕也會提示吞卡，應耐心等待幾分鐘，判定確屬吞卡后再與銀行聯(lián)系解決。
3、保證密碼安全。密碼設置不能過于簡單 ……（未完，全文共2541字，當前僅顯示1616字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺談銀行自助設備的案件防控》）