汽車銷售公司廠商銀融資方案

汽車銷售公司廠商銀融資方案

（一）企業(yè)基本情況
1、鑫達(dá)汽車公司基本情況
鑫達(dá)汽車有限公司位于嶺南市開發(fā)區(qū)汽車城。公司主營業(yè)務(wù)為江陵汽車銷售，另外還銷售汽車用品、汽車零配件、汽車裝飾品。此外，公司還負(fù)責(zé)汽車整車修理、總成修理、整車維護(hù)、小修、維修救援、專項修理等。鑫達(dá)獲得江陵汽車公司授權(quán)，銷售江陵汽車公司生產(chǎn)的瑞風(fēng)、瑞鷹牌汽車。
2、江陵汽車公司基本情況
在國內(nèi)商用MPV市場中，MPV產(chǎn)品競爭不僅依賴品牌，而且也取決于包括外形、空間、性能、品質(zhì)及價格在內(nèi)的綜合性價比競爭。自江陵汽車公司進(jìn)入MPV市場以來，僅僅用了不到2年的時間，瑞風(fēng)就從當(dāng)年市場黑馬一躍成為全國前三甲，而江陵汽車也因此享有“
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（三）銀企合作方案
同其他汽車銷售商一樣，鑫達(dá)資金需求主要來源于汽車采購。在了解鑫達(dá)的融資需求后，銀行對鑫達(dá)銷售、經(jīng)營等各個方面能力進(jìn)行考核，認(rèn)為對鑫達(dá)融資風(fēng)險可控并對其敘做授信。
銀行對鑫達(dá)進(jìn)行綜合分析后，同意鑫達(dá)綜合授信額度申請，其具體授信方案如下：同一隊鑫達(dá)核定綜合授信敞口額度人民幣1500萬元，額度有效期1年，其中：流動資金貸款額度人民幣500萬元，利率按照基準(zhǔn)利率上浮不低于10%執(zhí)行；或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)/可貼現(xiàn)敞口額度人民幣500萬元，可免保證金，敞口以評估價為1000萬元工業(yè)房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，抵押率不超過50%。
銀行承兌匯票敞口額度人民幣1000萬元，保證金比例不低于40%，敞口以“廠商銀”模式操作，廠家指定為安徽江陵汽車股份有限公司，在銀行開出銀行承兌匯票后，汽車廠需在一定期限內(nèi)將車發(fā)往指定倉庫，相應(yīng)汽車合格證則有其直接交與銀行保管，而且廠家需對銀行承兌匯票項下未售出汽車承擔(dān)回購責(zé)任。追加法人代表個人連帶保證擔(dān)保。抵押物及所保管汽車合格證對應(yīng)汽車據(jù)需購買第一受益人為銀行的足額保險。
所謂“廠商銀”模式操作是指針對上游為“強(qiáng)勢”企業(yè)商家專門設(shè)計授信方式，借助上游企業(yè)信用，使上下游企業(yè)和銀行之間物流、資金流在封閉流程中運作，實現(xiàn)三方共贏。
銀行、鑫達(dá)和江陵汽車簽訂三方協(xié)議。在三方協(xié)議中，規(guī)定廠家收到預(yù)付款以后向銀行承擔(dān)三種責(zé)任：一是按照銀行指定倉庫交付貨物；二是如果貸款到期時，鑫達(dá)未足額提貨，廠家須將未提貨部分資金退還銀行，即所謂“差額返款政策”；三是鑫達(dá)已經(jīng)提取貨物如果在貸款到期時為全部實現(xiàn)銷售，為保證按時歸還貸款，由廠家提供回購服務(wù)。
（四）業(yè)務(wù)流程
圖表 9：鑫達(dá)汽車銷售公司廠商銀融資流程圖

資料來源：銀聯(lián)信
1、銀行向江陵汽車公司預(yù)先支付貨款（一般以銀行承兌匯票支付）；
2、江陵汽車公司收款或受到銀行承兌匯票后在一定期限內(nèi)發(fā)貨，并通知銀行貨物到達(dá)情況；
3、汽車公司直接將汽車合格證交與銀行作為監(jiān)管物，鑫達(dá)公司則在收到車輛后一起和銀行核實車輛實物與合格證是否一致，同時銀行不定期盤點汽車實物情況；
4、鑫達(dá)將銷售車輛款項匯入銀行指定賬戶，銀行則將相應(yīng)汽車合格證還給鑫達(dá)；
5、銀行承兌匯票到期后，如鑫達(dá)公司沒有提足車輛，則由江陵公司將多余賬款直接返還至銀行；
6、銀行承兌匯票到期后，如車輛沒有銷售完畢，江陵汽車對剩余車輛進(jìn)行回購。
（五）銀聯(lián)信點評
本案例中所涉及融資模式是汽車銷售行業(yè)中普遍采用的“廠商銀” ……（未完，全文共2132字，當(dāng)前僅顯示1355字，請閱讀下面提示信息。收藏《汽車銷售公司廠商銀融資方案》）