農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的問題及對策

目錄/提綱：……
一是，不良貸款比例升高，逾催貸款數(shù)量較大
二是，存款結(jié)構(gòu)不合理，低成本存款所占比例較低
三是，信貸資金周轉(zhuǎn)速度減慢
四是，經(jīng)營效益滑坡，虧損嚴(yán)重
一是應(yīng)收息居高不下
二是費(fèi)用開支較大
三是現(xiàn)金庫存占用大四是
五是部分信用社人均存貸款業(yè)務(wù)較小，不能實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營，增加了創(chuàng)收的難度
五是，職工隊(duì)伍素質(zhì)不適應(yīng)改革發(fā)展形勢的需要
二、三年來，企業(yè)在“轉(zhuǎn)制”過程中，隨意逃債，
二、積極籌措運(yùn)用資金
三、加強(qiáng)信貸管理，把提高資產(chǎn)質(zhì)量放在首位
四、狠抓增收節(jié)支，提高經(jīng)營效益
五、加強(qiáng)內(nèi)部基礎(chǔ)管理，嚴(yán)格控制人員增長
……

農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的問題及對策

黨的十一屆三中全會以后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度加快，給根植農(nóng)村、為農(nóng)服務(wù)的農(nóng)村信用社帶來了勃勃生機(jī)，信貸業(yè)務(wù)逐步發(fā)展，經(jīng)營實(shí)力大大增強(qiáng)。但在改革發(fā)展取得成績的同時(shí)，農(nóng)村信用社的經(jīng)營管理也面臨著嚴(yán)峻的形勢，存在著一些令人擔(dān)憂的問題。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
一是，不良貸款比例升高，逾催貸款數(shù)量較大。據(jù)我縣農(nóng)村信用社統(tǒng)計(jì)，不良貸款占貸款總量的40%以上。大量的逾催貸款，既嚴(yán)重危害著信貸資金的安全性和流動性，又嚴(yán)重影響著資金的使用效益。
二是，存款結(jié)構(gòu)不合理，低成本存款所占比例較低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1994年底，全縣信用社各項(xiàng)存款余額39290萬元，其中對公存款1460萬元，僅占存款總額的3. 1寫;而儲蓄存款高達(dá)9 6. 9。在儲蓄存款中，活期儲蓄為7270萬元，占儲蓄存款的19. 2，兩項(xiàng)合計(jì)低成本存款比例僅古22. 3%，而定期一年以上的存款余額高達(dá)31053萬元，占各項(xiàng)存款總額的7
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低，信用社的經(jīng)營自主權(quán)沒有真正落實(shí)，行政干預(yù)和上項(xiàng)目“熱”，導(dǎo)致了部分信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)。在大氣候的影響下，信用社一方面對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)注入了大髦的信貸資金，另一方面，注入的資金又被企業(yè)三項(xiàng)資金及虧損大量常期占壓，貸款盤活難度很大。同時(shí)，信用社貸款支持的部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)應(yīng)變能力差，在設(shè)備、技術(shù)較落后、產(chǎn)品質(zhì)量不高等因素影響下，在市場競爭中處于停頓或半停頓狀態(tài)。
加之，部分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的短期行為，致使企業(yè)管理混亂，設(shè)備損環(huán)，處于資不抵伎狀態(tài)，貸款本息難以收回，形成了短期資金被長期占用，信用社資金使用財(cái)政化的狀況。特別近
二、三年來，企業(yè)在“轉(zhuǎn)制”過程中，隨意逃債，
使信用社的不良貸款進(jìn)一步增抓。從內(nèi)部信貸管理看，信用社的運(yùn)行_和管理制度不適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。經(jīng)營機(jī)制不夠完善，沒有真正建立起自我約束機(jī)制，經(jīng)營粗放，在業(yè)務(wù)發(fā)展上偏重?cái)?shù)量和規(guī)模，忽視了質(zhì)量和效益，內(nèi)部經(jīng)營管理松弛，規(guī)章制度不少，但執(zhí)行不力，管理不嚴(yán)，勤儉辦社、效益興社的觀念淡薄，大手大腳，鋪張浪費(fèi)的現(xiàn)象不同程度地存在。我們必須充分認(rèn)識到這些間題的危害，采取切實(shí)可行的措施，在加強(qiáng)經(jīng)營管理上下功夫。

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)、執(zhí)行《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)法規(guī)，貫徹好全省農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作會議精神，有針對性地研究和加強(qiáng)經(jīng)營管理措施，堅(jiān)定不移地把工作重點(diǎn)真正放到經(jīng)營和提高資金使用效益上來，做到思想觀念到位，組織領(lǐng)導(dǎo)到位，工作措施到位，牢固樹立向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的信心和緊迫感。

二、積極籌措運(yùn)用資金。確保對農(nóng)業(yè)的投入。根據(jù)全國銀行及全省農(nóng)村信用社經(jīng)營管理工作會議精神和今后工作的總體部署，信用社必須把握促進(jìn)信用合作事業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展這個(gè)大局，按照“自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束”的要求，在強(qiáng)化經(jīng)營管理上下功夫。而積極籌措運(yùn)用資金，保證信貸資金投向準(zhǔn)、放的出、收的回，效益水平高，這是搞好經(jīng)營的關(guān)鍵。信用社做為以農(nóng)村為主要服務(wù)領(lǐng)域，以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主要服務(wù)對象的合作金融組織，按照國家的金融方針政策，積極籌集融通資金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是信用社的根本宗旨，也是信用社的優(yōu)勢所在。從幾年來的資金運(yùn)行情況看，農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)小、回流快、效益好。隨著農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)正由傳統(tǒng)農(nóng)u}}向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變。今后，農(nóng)村信F,}社必須樹立起市場農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)和高效y}業(yè)新觀C=} f增強(qiáng)信貸支農(nóng)的自覺性和主動性，把有限的資金重點(diǎn)用于農(nóng)業(yè)，以取得較好的自身效益和社會效益。
在組織資金上，既要求增量、求發(fā)展;也要注重優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，降低存款成本，保證效益逐步提高。

三、加強(qiáng)信貸管理，把提高資產(chǎn)質(zhì)量放在首位。信貸資產(chǎn)是信用社的主要資產(chǎn)，經(jīng)營效益的高低，在很大程度上是取決于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣。因此，今后在工作中必須牢牢抓住信貸管理這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，健全機(jī)制，強(qiáng)化管理，狠抓落實(shí).首先，要下大力氣，盤活不良貸款。認(rèn)真做好信貸資產(chǎn)的清理清查工作，分析不良貸款的成因，制定清收計(jì)劃，完善清收責(zé)任制，層層落實(shí)任務(wù)，加大獎罰力度，調(diào)動每個(gè)干部職工盤活不良貸款的積極性。其次，加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)。在新發(fā)放貸款時(shí)，必須認(rèn)真慎重地分析貸款對象的信用狀況，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)度;健全貸款的評估、審批和監(jiān)測制度，制定切實(shí)可行、富有成效的擔(dān)保、抵押貸款辦法，認(rèn)真推行審貸分離制度，強(qiáng)化制約機(jī)制，落實(shí)好貸款管理責(zé)任制，認(rèn)真學(xué)習(xí)執(zhí)行《貸款通則》，明確貸款 ……（未完，全文共2896字，當(dāng)前僅顯示1841字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的問題及對策》）