銀行支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況自查報(bào)告

目錄/提綱：……
一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況
二、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制情況
（一）調(diào)整人員，加強(qiáng)信貸工作人員準(zhǔn)入管理，重建信貸隊(duì)伍
（二）建立健全信貸業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程化管理
（三）嚴(yán)格按照規(guī)定建立科學(xué)合理的貸款審批機(jī)制
（四）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度建設(shè)，明確各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求
（五）建立科學(xué)合理的績(jī)效考核及責(zé)任追究機(jī)制，做好信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制工作
三、貸款“三查”制度執(zhí)行情況
（一）貸前調(diào)查工作情況
1、對(duì)于借款人的調(diào)查
2、對(duì)于保證人和抵押物的調(diào)查
（二）授信審查情況
（三）貸后檢查工作情況
四、不良貸款管理情況
五、“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”執(zhí)行情況
六、下一步工作打算
……

銀行句容市支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況自查報(bào)告

鎮(zhèn)江銀監(jiān)分局：

根據(jù)貴局《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（鎮(zhèn)銀監(jiān)發(fā)〔2010〕130號(hào)）的要求，我行于10月中旬對(duì)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行了自查，現(xiàn)將本次自查工作的相關(guān)結(jié)果匯報(bào)如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

截止2010年8月31日，我行個(gè)人貸款共開(kāi)辦小額貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押商務(wù)貸款、二手房貸款、小額存單質(zhì)押貸款4個(gè)業(yè)務(wù)品種，共計(jì)結(jié)余443筆, 3346.83萬(wàn)元。其中小額貸款結(jié)余234筆、689.78萬(wàn)元；商務(wù)貸款結(jié)余127筆、1561.06萬(wàn)元；個(gè)人二手房貸款結(jié)余44筆、872.09萬(wàn)元;存單質(zhì)押貸款結(jié)余38筆,223.90萬(wàn)元。逾期貸款共計(jì)64筆，金額260.28萬(wàn)元，貸款逾期率7.78%;十天以上逾期貸款64筆，金額260.28萬(wàn)元，10天以上貸款逾期率7.78%。（見(jiàn)附件一）

二、授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制情況

我行信貸業(yè)務(wù)自2008年8月份正式開(kāi)辦，在前期的業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略679字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
辦后，我行信貸業(yè)務(wù)增設(shè)了以下崗位：

1、受理審查崗：負(fù)責(zé)處理客戶電話咨詢、貸款申請(qǐng)，記錄客戶基本信息，對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選，整理材料并經(jīng)OA系統(tǒng)登記，提交小額貸款業(yè)務(wù)主管崗進(jìn)行調(diào)查任務(wù)分配。通過(guò)建立受理審查崗，把好客戶受理關(guān)，利用OA系統(tǒng)做好客戶建檔工作，防止業(yè)務(wù)受理被不法中間人所控制。

2、審查崗：負(fù)責(zé)審查信貸員擬提交貸款審批的材料的合規(guī)性、真實(shí)性和完整性，出具明確的審查意見(jiàn)。通過(guò)建立審查崗，徹底扭轉(zhuǎn)前期業(yè)務(wù)發(fā)展審查環(huán)節(jié)失效的情況。

3、檔案管理崗：負(fù)責(zé)信貸檔案、他項(xiàng)權(quán)證等重要資料的保管工作，并按期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，建立相關(guān)臺(tái)帳。通過(guò)建立檔案管理崗，徹底改變前期檔案管理混亂無(wú)序的局面，做到檔案保管期限合理，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
在業(yè)務(wù)恢復(fù)開(kāi)辦后，我行根據(jù)“貸前、貸中、貸后”三個(gè)環(huán)節(jié)的要求，健全了崗位設(shè)置，配備了相關(guān)人員，并以行文形式進(jìn)行了公布（見(jiàn)附件三），按崗位進(jìn)行了明確的分工，從而真正形成信貸業(yè)務(wù)流程化管理，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離，并以各崗位的盡職工作，切實(shí)防范和分散風(fēng)險(xiǎn)。（見(jiàn)附件四）我行信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的工作均形成書(shū)面的報(bào)告。在受理方面，受理崗將給出書(shū)面的受理意見(jiàn)；調(diào)查環(huán)節(jié)需要信貸員做詳細(xì)的調(diào)查報(bào)告；審查方面需審查員出具審查意見(jiàn)；貸款審批方面也將出具相關(guān)審批意見(jiàn)書(shū)；在貸后管理方面，相關(guān)人員將根據(jù)貸后檢查的結(jié)果形成貸后檢查報(bào)告，以揭示借款人貸款之后的情況及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
（三）嚴(yán)格按照規(guī)定建立科學(xué)合理的貸款審批機(jī)制。
目前，經(jīng)過(guò)整頓，我行徹底扭轉(zhuǎn)前期業(yè)務(wù)審查審批流于形式的情況，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行授信決策管理，各種業(yè)務(wù)均需通過(guò)審查崗審查，小額貸款業(yè)務(wù)以審貸會(huì)的形式進(jìn)行審批，實(shí)行“一票否決制”；商務(wù)貸款及二手房業(yè)務(wù)經(jīng)我支行初審后，上報(bào)市分行進(jìn)行審批，我行在支行的權(quán)限范圍內(nèi)做好授信工作。

（四）加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度建設(shè)，明確各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
目前，我行所有信貸業(yè)務(wù)均為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，包括小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款三個(gè)業(yè)務(wù)品種。同時(shí)，三個(gè)業(yè)務(wù)品種均按統(tǒng)一的信貸業(yè)務(wù)流程辦理，由信貸業(yè)務(wù)部進(jìn)行統(tǒng)一管理，從而避免各業(yè)務(wù)品種間的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)。為了建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求，我行信貸部分別制定了《句容市支行信貸營(yíng)業(yè)部日常管理考核細(xì)則》、《句容市支行信貸業(yè)務(wù)審查要求細(xì)則》，從而從制度上確保信貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)健康發(fā)展。（見(jiàn)附件五）此外，作為我行信貸業(yè)務(wù)效能監(jiān)察及監(jiān)督檢查的重要手段之一，我行在辦公OA系統(tǒng)中建立了信貸業(yè)務(wù)辦理流程，從業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查到審查、審批實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上流轉(zhuǎn)，信貸業(yè)務(wù)辦理各環(huán)節(jié)得到了實(shí)時(shí)監(jiān)控和透明化處理，業(yè)務(wù)流程得到了規(guī)范，信貸業(yè)務(wù)各崗位工作得到了實(shí)時(shí)的監(jiān)督和控制，工作效率和質(zhì)量得到了長(zhǎng)足的進(jìn)步和提高。

（五）建立科學(xué)合理的績(jī)效考核及責(zé)任追究機(jī)制，做好信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制工作。
我行績(jī)效考核辦法按照總行及省、市分行相關(guān)績(jī)效考核辦法制定，并以行文的方式進(jìn)行了公布；在責(zé)任追究方面，我行按照總行《個(gè)人貸款違規(guī)行為責(zé)任追究規(guī)定（試行）》的要求，成立了責(zé)任認(rèn)定委員會(huì)，并對(duì)前期業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中的不良貸款進(jìn)行了逐筆認(rèn)定。經(jīng)過(guò)責(zé)任認(rèn)定，我行對(duì)13名信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員進(jìn)行了批評(píng)教育，并累計(jì)經(jīng)濟(jì)處罰16.15萬(wàn)余元。此次不良貸款責(zé)任認(rèn)定的開(kāi)展，將對(duì)信貸從業(yè)人員起到了極大的警示教育作用，為下一步的資產(chǎn)保全工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)績(jī)效考核及責(zé)任 ……（未完，全文共5433字，當(dāng)前僅顯示1908字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行支行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況自查報(bào)告》）