支付結(jié)算體系在農(nóng)村推廣中存在的問題與建議

目錄/提綱：……
一、盤錦地區(qū)經(jīng)濟(jì)概況與農(nóng)村支付結(jié)算體系現(xiàn)狀
側(cè)卜二、農(nóng)村支付結(jié)算體系推廣中存在的問題及原因分析
一、農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高
一、硬件設(shè)施配置不足
二、農(nóng)村支付結(jié)算費(fèi)用居高不下，阻礙了農(nóng)民使用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的積極性
一是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)力度
二是加大宣傳力度，培養(yǎng)農(nóng)戶支付意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)戶正確選擇支付結(jié)算渠道和工具
一是加大網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)建設(shè)力度
二是建議政府加大扶持力度，降低農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本
一是大力推廣銀行卡，努力改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境
二是明確各類涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)職能，強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)責(zé)任
三是繼續(xù)加強(qiáng)和完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理制，促進(jìn)城鄉(xiāng)支付結(jié)算服務(wù)的互補(bǔ)
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支付結(jié)算體系在農(nóng)村推廣中存在的問題與建議
　　
　　為掌握農(nóng)村地區(qū)支付體系發(fā)展現(xiàn)狀，了解三農(nóng)現(xiàn)實(shí)需求，盤錦市中心支行采取實(shí)地調(diào)查的方減對(duì)盤錦市高升鎮(zhèn)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)(農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及郵政儲(chǔ)蓄所)進(jìn)行走訪調(diào)研、對(duì)清水農(nóng)場(chǎng)小清分場(chǎng)、前進(jìn)農(nóng)場(chǎng)大堡子村的80戶農(nóng)民及20名務(wù)工人員發(fā)放了調(diào)查問卷。本文針對(duì)盤錦轄區(qū)農(nóng)村支付結(jié)算體系推廣中的存在問題及產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析并提出推廣與完善的相關(guān)建議。
　　一、盤錦地區(qū)經(jīng)濟(jì)概況與農(nóng)村支付結(jié)算體系現(xiàn)狀
　　(一)轄區(qū)基本概況
　　盤錦市是全國(guó)重要的優(yōu)質(zhì)稻米產(chǎn)區(qū)，擁有豐富的淺海、淡水和濕地資源。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以水稻種植、中華絨鰲蟹養(yǎng)殖、淺海水產(chǎn)養(yǎng)殖、蘆葦種植為支柱產(chǎn)業(yè)，并延伸產(chǎn)業(yè)鏈，帶動(dòng)了大批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。所轄盤山、大洼2個(gè)縣，29個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，327個(gè)行政村，農(nóng)業(yè)人口69.4萬(wàn)，占全市人口的53.38%a2010年農(nóng)民年人均收入9750元，是全國(guó)平均水平的1.65倍。
　　
　　(二)農(nóng)村支付結(jié)算機(jī)構(gòu)設(shè)里情況
　　盤錦轄區(qū)僅農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行和農(nóng)業(yè)銀行3家機(jī)構(gòu)在部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其余金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均退出農(nóng)村市場(chǎng)。截至2010年9月末，盤錦市金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村(縣
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有待提高。目前，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員普遍存在素質(zhì)低下，年齡偏大現(xiàn)象。樣本金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員平均年齡45歲，大中專學(xué)歷者占比40%左右。
　　
　　二、近年來(lái)，基層各金融機(jī)構(gòu)雖然采取了多種措施加強(qiáng)結(jié)算等金融知識(shí)的宣傳，但由于從業(yè)人員本身認(rèn)識(shí)有限，對(duì)新興支付結(jié)算系統(tǒng)介紹講解不透徹，致使部分農(nóng)戶缺乏結(jié)算知識(shí)。
　　
　　(三)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施配置不足.金融服務(wù)水平大打折扣
　　
　　一、硬件設(shè)施配置不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)基于對(duì)生存與發(fā)展的考慮，普遍存在“重城區(qū)、輕鄉(xiāng)鎮(zhèn)，重商戶、輕農(nóng)戶”的現(xiàn)象，對(duì)農(nóng)村地區(qū)電子化建設(shè)投入積極性不高。據(jù)統(tǒng)計(jì):ATM自動(dòng)存、取款機(jī)、POS機(jī)等新型機(jī)具在農(nóng)村推廣極少，POS刷卡交易也只限于大型農(nóng)資專營(yíng)店使用。農(nóng)村支付結(jié)算效率低下，業(yè)務(wù)量萎縮。二、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施不健全。由于農(nóng)村地區(qū)科技投入力度不大，未實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的全覆蓋，銀行卡、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代化支付需求滿足率低。、
　　(四)農(nóng)村地區(qū)系統(tǒng)利用率低，支付結(jié)算渠道不暢
　　
　　一、農(nóng)村信用社及郵儲(chǔ)銀行未開通電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，銀行匯票和商業(yè)匯票的移存和解付均需國(guó)有商業(yè)銀行代理，代理業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多、資金在途時(shí)間長(zhǎng)、資金結(jié)算速度慢的問題相當(dāng)突出。
　　
　　二、農(nóng)村支付結(jié)算費(fèi)用居高不下，阻礙了農(nóng)民使用現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的積極性。收費(fèi)制度制約了支付結(jié)算工具在農(nóng)村地區(qū)的推廣。
　　
　　三、農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)由于受結(jié)算渠道不暢等因素制約，大多不能為當(dāng)?shù)貍�(gè)體及私營(yíng)企業(yè)提供資金匯劃實(shí)時(shí)支付以及銀行承兌匯票貼現(xiàn)等金融服務(wù)。在城區(qū)金融機(jī)構(gòu)開戶的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)占農(nóng)村地區(qū)企業(yè)總數(shù)的4.4%左右。
　　
　　(五)多層次的支付結(jié)算工具尚未得到開發(fā)和使用
　　調(diào)查顯示，目前盤錦地區(qū)農(nóng)村支付結(jié)算仍以現(xiàn)金、支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算工具為主，銀行本票、銀行匯票、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等一批方便快捷的非現(xiàn)金支付結(jié)算工具推廣較慢，適應(yīng)“三農(nóng)”需求的小額信貸類產(chǎn)品以及電子銀行等先進(jìn)的產(chǎn)品尚未得到很好的開發(fā)或營(yíng)銷洲卜三、推廣和完善農(nóng)村支付結(jié)算服務(wù)體系的建議
　　(一)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，加大農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村支付結(jié)算知識(shí)的了解一是加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)力度。從法律法規(guī)及各項(xiàng)基本制度入手，增強(qiáng)其學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、自覺性，加大對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程及管理辦法的學(xué)習(xí)力度，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)處理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高規(guī)范化意識(shí)。二是加大宣傳力度，培養(yǎng)農(nóng)戶支付意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)戶正確選擇支付結(jié)算渠道和工具。由各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干組成支付宣傳隊(duì)，并定期對(duì)他們進(jìn)行“充電”。要積極引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、村民自治組織和農(nóng)戶開立銀行結(jié)算賬戶，熟悉賬戶的使用規(guī)則，充分利用賬戶的結(jié)算功能。通過新聞媒體、宣傳板、宣傳單、服務(wù)公示等多種農(nóng)村公眾喜聞樂見、易于接受、便于了解的形式，做好支付結(jié)算知識(shí)的宣傳，講解支付結(jié)算的種類、手段、程序等，逐步培育和引導(dǎo)客戶農(nóng)村市場(chǎng)的結(jié)算服務(wù)需求。
　　
　　(二)加快農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐，搭建農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)的基礎(chǔ)平臺(tái)一是加大網(wǎng)絡(luò)與系統(tǒng)建設(shè)力度。各金融機(jī)構(gòu)要從服務(wù)三農(nóng)的角度出發(fā)，不斷加快自身行內(nèi)系統(tǒng)建設(shè)，加快建立“城鄉(xiāng)一體化”的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，在改進(jìn)行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)上下功夫，充分利用現(xiàn)有的支付系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)資源，盡快將各支付系統(tǒng)的服務(wù)延伸至各鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn):逐步擴(kuò)大同城清算范圍，把農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)納入縣轄同城清算范圍，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)之間的橫向聯(lián)網(wǎng);改進(jìn)票據(jù)的傳遞方式，借助支票影像系統(tǒng)，縮短資金匯劃的在途時(shí)間，提高同城間票據(jù)的傳遞速度。
　　真正構(gòu)建多層次、低成本的現(xiàn)代化支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，從而提高農(nóng)村資金結(jié)算速度，增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算功能。二是建議政府加大扶持力度，降低農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)成本。建立政府對(duì)涉農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制，通過稅費(fèi)減免、財(cái)政直補(bǔ)等方式，對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、自助設(shè)備等提供財(cái)政支持的平臺(tái)，鼓勵(lì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)降低結(jié)算費(fèi)用，提高其服務(wù)三農(nóng)的積極性，促進(jìn)農(nóng)村金融_的良性循環(huán)。三是各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)提高對(duì)機(jī)器設(shè)備的更新速度，以滿足現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件的需求。
　　
　　(三)推出適合農(nóng)戶使用的特色支付結(jié)算工具，培養(yǎng)非現(xiàn)金結(jié)算意識(shí)一是大力推廣銀行卡，努力改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境。近幾年來(lái)，隨 ……（未完，全文共4477字，當(dāng)前僅顯示2261字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《支付結(jié)算體系在農(nóng)村推廣中存在的問題與建議》）