農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控制度建設(shè)情況匯報

目錄/提綱：……
一、以專業(yè)的法規(guī)教育人，為內(nèi)控制度建設(shè)營造良好的基礎(chǔ)環(huán)境
二、以創(chuàng)新的制度約束人，構(gòu)筑內(nèi)控防線
（一）出臺了員工家庭財產(chǎn)擔(dān)保制度，構(gòu)筑“自控防線”
（二）出臺了全員風(fēng)險抵押金制度，構(gòu)筑“互控防線”
（三）參加現(xiàn)金保險及附加的雇員忠誠擔(dān)保保險，構(gòu)筑“它控防線”
三、以嚴(yán)格查處手段規(guī)范人，確保內(nèi)控落到實處
（一）分層次檢查
（二）實行整體離崗檢查
（三）實行格式化檢查
（四）連帶責(zé)任的處罰
（五）責(zé)任包賠的處罰
（六）經(jīng)濟和法律并重的處罰
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農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控制度建設(shè)情況匯報

**市農(nóng)村信用聯(lián)社所轄21個信用社，2個信用分社，63個儲蓄網(wǎng)點，服務(wù)于26個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（農(nóng)場）的16萬農(nóng)戶。前些年，因內(nèi)控不嚴(yán)，管理松弛等原因，曾是經(jīng)濟案件高發(fā)區(qū)，僅200*年就發(fā)生5起經(jīng)濟案件。從200*年起，他們堅持以人為本，把內(nèi)控制度貫穿于工作的始終，多次被人行丹東市中心支行、沈陽分行、丹東市監(jiān)管分局評為先進單位。
　　一、以專業(yè)的法規(guī)教育人，為內(nèi)控制度建設(shè)營造良好的基礎(chǔ)環(huán)境
　　該聯(lián)社努力營造學(xué)習(xí)制度的氛圍，提高員工對法規(guī)制度的熟知程度和運用水平。首先，他們出臺了《**市農(nóng)村信用社學(xué)習(xí)規(guī)章制度實施意見》，主要內(nèi)容包括《商業(yè)銀行法》《遼寧省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》，《金融違法行為處罰辦法》等。在學(xué)習(xí)方式上，聯(lián)社采取信用社集中學(xué)習(xí)，專業(yè)崗位學(xué)習(xí)和職工自覺相結(jié)合的
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其愛人和父母對該員工進行了監(jiān)督、幫助、教育，使其很快改掉了惡習(xí)，不僅完成了社里下達的各項工作任務(wù)，還被聯(lián)社評為放貸收息能手。
　�。ǘ┏雠_了全員風(fēng)險抵押金制度，構(gòu)筑“互控防線”。
　　即信用社副主任，聯(lián)社科長以上干部，每人向聯(lián)社審計科上交3000元風(fēng)險抵押金，信用社、聯(lián)社員工每人向所在單位交納7000元，作為各類案件風(fēng)險抵押金。在不發(fā)生責(zé)任風(fēng)險的前提下，至退休時返還。每年年初由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)與信用社主任及聯(lián)社科長、聯(lián)社科長與科員、信用社主任與專業(yè)負責(zé)人、負責(zé)人與職工之間層層簽定擔(dān)保合同。合同規(guī)定，凡是信用社在崗職工每人至少要找2個以上擔(dān)保人，以向單位繳納的風(fēng)險抵押金為其提供擔(dān)保。一旦員工給信用社造成經(jīng)濟損失，首先追究擔(dān)保人、信用社主任和貧乏專業(yè)負責(zé)人的經(jīng)濟責(zé)任，同時追究擔(dān)保人的經(jīng)濟連帶責(zé)任，上限為3000元。員工若找不著擔(dān)保人或沒有簽訂擔(dān)保合同的職工，要交納雙倍風(fēng)險抵押金，每月發(fā)生活費350元，安排適當(dāng)工作任務(wù)的比例計發(fā)。一年后對工作表現(xiàn)突出的補辦上崗手續(xù)，否則，固定工限期調(diào)離，合同工解除勞動合同。200*年年初，**聯(lián)社在對孤山信用社一信貸員辦理內(nèi)退手續(xù)前進行離崗審計時，發(fā)現(xiàn)該人有2萬余元違規(guī)貸款未能收回，便將其7000元風(fēng)險金上劃聯(lián)社，令其限期收回貸款，并暫緩辦理內(nèi)退，迫使該員工全身心收貸，將2萬元違規(guī)貸款本息全部收回。經(jīng)聯(lián)社審計科核實后，避免了貸款損失。
　�。ㄈ﹨⒓蝇F(xiàn)金保險及附加的雇員忠誠擔(dān)保保險，構(gòu)筑“它控防線”。
　　**聯(lián)社牢固樹立了“花錢買安全、花錢防風(fēng)險”的經(jīng)營理念，構(gòu)筑起一道社會防線，一旦發(fā)生強搶等信用社自身難以控制的意外事件，能夠獲得社會補償。首先開辦了雇員忠誠擔(dān)保保險，使信用社的損失降到了最低點。孤山信用社一儲蓄員攜帶7.2萬元庫存現(xiàn)金潛逃，經(jīng)立案偵破未果。20天后，人保**市支公司經(jīng)核實后，認為確屬雇員忠誠擔(dān)保保險理賠范圍，便全部賠償信用社7.2萬元。其次，開辦了現(xiàn)金保險業(yè)務(wù)，收聯(lián)社每年交給**人民保險公司8000元保費，使聯(lián)社存放在保險柜內(nèi)的現(xiàn)金，營業(yè)柜臺上點算的現(xiàn)金和運送（含提、繳款）現(xiàn)金，若年內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸，被盜，遭搶劫，現(xiàn)金管理售貨員在遭受搶劫過程中受到意外傷害等屬保險責(zé)任內(nèi)的損失，由保險視風(fēng)險程度給予最高100萬元的賠償�，F(xiàn)金保險附加的雇員忠誠擔(dān)保保險條款則規(guī)定：由聯(lián)社每年向保險繳納3萬元保險費，凡被保險的員工在保險有效期間，在受雇過程中，采取欺騙或不忠實行為非法轉(zhuǎn)移現(xiàn)金，造成的損失，由保險公司在賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。全年累計的賠償最高額達150萬元，每次事故最高賠償額為29萬元，使農(nóng)村信用社的現(xiàn)金有了可靠的社會保障。
　　三、以嚴(yán)格查處手段規(guī)范人，確保內(nèi)控落到實處。
　　（一）分層次檢查。第一層次是基層信用社自查，以各信用社主任為核心。第二層次是聯(lián)社各專業(yè)科抽查。把稽核大隊劃歸到各專業(yè)科，專業(yè)科日常業(yè)務(wù)積極開展序時檢查，突擊檢查和整體拉網(wǎng)式大檢查。他們針對案件高發(fā)區(qū)組織了兩次信貸大檢查，發(fā)現(xiàn)各類違規(guī)操作性問題40多個，全部進行了處理。第三層次是審計稽核檢 ……（未完，全文共3256字，當(dāng)前僅顯示1644字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用聯(lián)社內(nèi)控制度建設(shè)情況匯報》）