銀監(jiān)局及銀行業(yè)金融機構支持小企業(yè)發(fā)展經驗做法

目錄/提綱：……
一、銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務工作的主要做法
二、銀行業(yè)金融機構推進小企業(yè)金融服務工作的主要成效
（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團隊
（三）貼近市場需求，創(chuàng)新融資產品
（四）加強銀企合作，實現多方共贏
（五）支持××省擔保機構建設發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔保難問題
……

　　2008年，**銀監(jiān)局進一步完善推動機制，強化組織領導，充分發(fā)揮各監(jiān)管處室的職能作用，加大了“點對點”推動工作的力度，制訂了《2008年推進小企業(yè)金融服務和貸款工作實施方案》，組織召開“銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務工作座談會”，確立了小企業(yè)融資途徑及推動小企業(yè)發(fā)展的基本思路。開展了專項調查，摸清了我省小企業(yè)難貸款，銀行放貸難的“雙難”成因，提出推進小企業(yè)貸款工作的措施和建議；充分發(fā)揮監(jiān)管引領及服務作用，結合現場檢查和非現場監(jiān)管工作中發(fā)現的小企業(yè)服務方面的問題，采取監(jiān)管會談、風險提示、監(jiān)管意見書等多種方式，督促銀行業(yè)進一步完善小企業(yè)“六項機制”，加大對小企業(yè)的金融支持力度。
　　一、銀監(jiān)局推進小企業(yè)金融服務工作的主要做法
　�。ㄒ唬檫M一步提高小企業(yè)金融服務效率和水平，指導銀行業(yè)協會與銀行業(yè)簽定了《**銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務公約》，組織開展了2007年小企業(yè)金融服務和小企業(yè)貸款推進工作總結、評價活動，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權知悉信息的人員嚴格管理
……（新文秘網http://jey722.cn省略781字，正式會員可完整閱讀）……　
信貸機制建設成效顯著，小企業(yè)制度和產品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務工作呈現出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數3609戶，小企業(yè)表內外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經濟危機沖擊下，各金融機構認真貫徹落實《國務院擴大內需支持經濟發(fā)展十項措施的緊急通知》精神，全面落實國家適度寬松的貨幣政策，著力推動增長方式轉變，進一步加大對小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會經濟增長、企業(yè)穩(wěn)定生產。在當前經濟危機非常時期，對小企業(yè)相關信貸業(yè)務，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準、落得實�！毕群髮σ淮笈∑髽I(yè)發(fā)放流動資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長、渡難關，受到省委、省政府的好評。
　�。ㄒ唬└陆洜I理念，加快推進信貸管理_的全面改革，如農行**省分行落實區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對西寧城區(qū)、東部農業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實施“一區(qū)一策”的推進措施。農發(fā)行**省分行確定了“搭建一個平臺，理順兩個關系，做到三個對接”的小企業(yè)業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略；工行**省分行實施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉向大型和優(yōu)質中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行**省分行堅持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。
　�。ǘ┙⒏鞣N形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門和專業(yè)團隊。如**銀行設立了小企業(yè)服務中心；建行**省分行在公司業(yè)務部設立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點傾斜。如開行**省分行給負責中小企業(yè)貸款業(yè)務的部門配備了占分行經理總數1/3的客戶經理，在各項收入激勵政策上與管理高端優(yōu)質客戶的客戶經理一視同仁；農行**省分行增加了22名小企業(yè)客戶經理。部分銀行根據小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點，下放了貸款權限，簡化了貸款流程，提高了審批效率。如建行**省分行“速貸通”業(yè)務采取不進行客戶評價和額度授信，直接分單處理，主要調查評價每單業(yè)務的用途、抵（質）押、擔保以及跟單操作的有效性，對“成長之路”業(yè)務采取“先評級、后授信、再使用”的業(yè)務流程；**銀行通過下發(fā)《轉授權書》，縮小審批半徑，簡化審批流程；農行**省分行調整授權管理方式，擴大轉授權范圍，向經營行轉授小企業(yè)簡式快速貸款200萬元以下的貸款審批權、農牧戶（個人）生產經營貸款10萬元以下的貸款審批權。各銀行業(yè)結合工作優(yōu)勢，加大業(yè)務培訓力度，11月末，共培訓小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數銀行小企業(yè)客戶經理培訓覆蓋面達到90%以上。
　�。ㄈ┵N近市場需求，創(chuàng)新融資產品。各銀行業(yè)推出一系列針對小企業(yè)的綜合化金融服務產品，形成了一批有一定市場影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行**省分行在深化“速貸通”和“成長之路”兩個特色產品營銷的基礎上，推出國內保理、國內信用證、訂單融資等供應鏈融資系列產品。農行**省分行推出小企業(yè)簡式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。**銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質押、庫存商品抵押、采礦權質押、倉單質押、出租車經營權抵押、微小商戶聯保等新型業(yè)務。農信社推出了水泥提貨單質押貸款。開行**省分行與團省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農村牧區(qū)青年、大學畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年_的創(chuàng)業(yè)打下了堅實的基礎。
　　（四）加強銀企合作，實現多方共贏。5月份，成功舉辦“2008年銀企洽談會”，各銀行業(yè)與省內部分企業(yè)簽訂合作項目76項，貸款協議金額達270.35億元。9月份，**銀行召開了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務簽約儀式”。開行**省分行與**省農牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農業(yè)產業(yè)化企業(yè)項目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。
　　（五）支持**省擔保機構建設發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔保難問題。開發(fā)銀行積極推動**省成立了省級、州（市）級、縣級三級融資平臺作為小企業(yè)貸款的借款平臺，用政策性貸款的方式支持 ……（未完，全文共4340字，當前僅顯示2192字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀監(jiān)局及銀行業(yè)金融機構支持小企業(yè)發(fā)展經驗做法》）