論構(gòu)建和諧社會與金融債權(quán)司法保護(hù)

　　最高人民法院頒布了《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》的司法解釋。該司法解釋第6條規(guī)定：“對被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋和生活用品，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”。受該司法解釋的影響，以個人住房作為抵押擔(dān)保的貸款，抵押權(quán)形同虛設(shè)。該司法解釋的出臺，對抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響，并不局限在以住房做抵押的借款合同糾紛中，目前，以企業(yè)固定資產(chǎn)做抵押的貸款的抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)也受到了波及。在依法清收的過程中，政府、人大迫于構(gòu)建和諧社會的壓力，阻撓依法處置的現(xiàn)象屢見不鮮，在極度無奈的情況下，銀行只能放棄部分優(yōu)先受償權(quán)，金融_步履艱難。
　　
　　一、近幾年，訴訟已成為銀行清收盤活不良貸款的重要途徑。但是，目前審判_和法律環(huán)境的缺陷，已經(jīng)成為金融債權(quán)維護(hù)的法律障礙。
　　
　　一是立法滯后�，F(xiàn)有金融債權(quán)維護(hù)依據(jù)的法規(guī)效力較低，難以體現(xiàn)威懾力。我國目前實(shí)施維護(hù)金融債權(quán)行為所依據(jù)的多是國務(wù)院有關(guān)部門發(fā)布的部門行政規(guī)章，而行政規(guī)章的法律層級低，法律效力也較差。有些_具體依據(jù)的還是非規(guī)范性文件，只能靠行政手段推行，缺乏法律約束力，因此在實(shí)踐中難以落實(shí)。
　　
　　二是審理效率低。金融案件與一般民事案件相比，具有案件數(shù)量多、標(biāo)的額大、專業(yè)性強(qiáng)的特點(diǎn)。但目前，大量金融案件與一般民事案件同屬法院民事庭審理，每一起金融案件都要由不同的合議庭
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定，人民法院宣告企業(yè)破產(chǎn)后，破產(chǎn)企業(yè)便由清算組接管，企業(yè)失去了對財(cái)產(chǎn)的保管處分權(quán)。但是在人民法院受理破產(chǎn)申請到宣告企業(yè)破產(chǎn)這一期間內(nèi)，企業(yè)對自己的財(cái)產(chǎn)仍有處分權(quán)。其次，《破產(chǎn)法》對破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍規(guī)定的不具體。由于企業(yè)的財(cái)產(chǎn)種類、狀態(tài)比較復(fù)雜，在法律適用上出現(xiàn)了不少爭議，如破產(chǎn)企業(yè)在被宣告破產(chǎn)前向其他法人企業(yè)轉(zhuǎn)投資的出資額或股份是否列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是目前爭議較大的問題。第三，行政處置優(yōu)于法律處置。
　　部分法規(guī)及條款規(guī)范過于籠統(tǒng)，缺乏可操作性。比如《貸款通則》中第七十條規(guī)定：蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任并處以罰款；同時還規(guī)定：違反第九章其他條款規(guī)定，造成信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個人，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)部分或全部賠償責(zé)任。但在實(shí)際操作中，由于規(guī)定過于籠統(tǒng)，無法執(zhí)行。
　　與此同時，金融依法_機(jī)制不健全、金融_法律成本過高等原因，造成金融債權(quán)維護(hù)乏力。
　　二、構(gòu)建和諧社會與依法保護(hù)金融債權(quán)的協(xié)調(diào)發(fā)展
　　
　　和諧社會是一個誠信、民主法治、公平正義的社會，構(gòu)建和諧社會是中共十六屆四中全會提出的一個戰(zhàn)略性目標(biāo)，我們要正確理解和諧社會的構(gòu)建與依法保護(hù)金融債權(quán)的關(guān)系。在不和諧、但又要建設(shè)和諧的社會背景下，依法保護(hù)金融債權(quán)工作進(jìn)退兩難。進(jìn)，是因?yàn)樯鐣裰鞣ㄖ�、公平正義，欠債，當(dāng)然就要還錢；退，是因?yàn)楫?dāng)前社會的法律意識比較淡薄，強(qiáng)制清收，就會有群眾沖擊拍賣現(xiàn)場，非法干預(yù)執(zhí)行，甚至還會引起局部的社會dong luan。事實(shí)上，如果這種問題得不到很好的處理，整個社會的誠信體系將會遭受破壞，民法所賴以生存的“誠實(shí)信用”原則也將蕩然無存，所謂的“和諧社會”的戰(zhàn)略目標(biāo)也必將成為一紙空文。所以，建設(shè)和諧社會，首先要建設(shè)民主法治、公平正義的社會。銀行依法保護(hù)金融債權(quán)，不僅不影響和諧社會的建設(shè)，相反，還有利于改善金融生態(tài)環(huán)境，有利于和諧社會的建設(shè)，有利于樹立正確的債信觀念，有利于提高社會的法律意識。
　　
　　1、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)必須按照市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，以“誠實(shí)守信”為原則，以“完善制度、資信評估”為重點(diǎn)，建立企業(yè)信用信息共享制度和監(jiān)管機(jī)制，在抓好重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)信用建設(shè)的基礎(chǔ)上，通過加強(qiáng)企業(yè)信用建設(shè)，在區(qū)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)政府與銀行之間、政府與企業(yè)之間、銀行與企業(yè)之間、成員單位之間多層次整體聯(lián)動，形成以政府為領(lǐng)導(dǎo)核心的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作體系。地方政府要加大宣傳力度，讓廣大群眾為改善金融生態(tài)環(huán)境獻(xiàn)計(jì)出力；動員各種媒體加強(qiáng)改善金融生態(tài)環(huán)境宣傳，提高社會公眾的認(rèn)知度，爭取社會各界支持金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境。建立改善金融生態(tài)環(huán)境的長效機(jī)制，逐步探索建立金融生態(tài)環(huán)境的評價體系，把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的評價納入各級政府的目標(biāo)考核范圍，落實(shí)有獎有罰的責(zé)任制，推動金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進(jìn)程。政府要充分發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管”職能，規(guī)范金融市場秩序；綜合運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律、組織紀(jì)律、輿論等多種手段，對逃廢金融債務(wù)者給予嚴(yán)厲打擊。對涉及金融犯罪案件特別是惡意逃廢金融債務(wù)的案件要從快審結(jié)處理，對破壞金融生態(tài)環(huán)境的行為進(jìn)行懲罰，維護(hù)金融生態(tài)平衡，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建和諧社會。
　　
　　2、通過盡快出臺《金融債權(quán)管理?xiàng)l例》，加快《破產(chǎn)法》修改步伐，建議制定《逃廢金融債務(wù)責(zé)任追究辦法》，統(tǒng)一逃廢金融債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、確立國家有關(guān)部門的職責(zé)、明確逃廢金融債務(wù)的法律責(zé)任等措施，完善立法體系，堵塞法律漏洞，防止企業(yè)逃廢債行為發(fā)生。在各級成立隸屬于人民法院的金融特別法庭，對金融案件實(shí)行專屬管轄，針對金融案件法律關(guān)系類似的實(shí)際，實(shí)行“批量化”審理，盡可能精簡司法程序，縮短審理時間；
　　
　　3、運(yùn)用法律手段，依法經(jīng)營管理，做好債權(quán)維護(hù)工作。各金融機(jī)構(gòu)一是要強(qiáng)化依法經(jīng)營意識，配備專業(yè)的法律人才，并賦予相應(yīng)的職權(quán)和地位，讓其真正對貸款的管理享有參謀和決策權(quán)。二是實(shí)行貸款合同公證，為貸款系上安全帶。當(dāng)借款人違約時，如果采取訴訟方式來解決問題，時間往往拖得很長，而效果并不一定好。但若是利用《公證條例》的有關(guān)規(guī)定，為貸款合同辦理貸款公證，一旦貸款發(fā)生逾期，銀行就可以直接向法院申請執(zhí)行，這樣便可以縮短中間環(huán)節(jié)，達(dá)到抓住有利時機(jī)、降低成本、提高貸款回收率的目的。法院對銀行以物抵貸和一般產(chǎn)權(quán)過戶實(shí)行區(qū)別收費(fèi)，以物抵貸中銀行對產(chǎn)權(quán)過戶，只是暫時掛靠，可只收取一定手續(xù)費(fèi)，不再等同于一般的產(chǎn)權(quán)過戶，導(dǎo)致雙程收費(fèi)；
　　
　　4、提高執(zhí)法水平，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督，確保債權(quán)人合法權(quán)益。司法部門要站在維護(hù)法律嚴(yán)肅性的前提下，依法解決、裁定有關(guān)金融債權(quán)的問題，把銀行與企業(yè)當(dāng)作平等的企業(yè)，公平、公正、合理地處理兩者之間的案件，避免人為造成金融債權(quán)的流失。同時發(fā)揮人大、檢察院和上級法院的監(jiān)督職能，促進(jìn)司法公正。
　　進(jìn)一步建立和完善“小政府、大社會”的行政管理格局，各級政府要按法定途徑行使國有資 ……（未完，全文共7554字，當(dāng)前僅顯示2652字，請閱讀下面提示信息。收藏《論構(gòu)建和諧社會與金融債權(quán)司法保護(hù)》）