農(nóng)村信用社貸款營銷工作中的問題及對(duì)策

農(nóng)村信用社貸款營銷工作中的問題及對(duì)策
　　當(dāng)前，農(nóng)村信用社作為最基層的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，在促進(jìn)農(nóng)民致富、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的地位越來越突出。立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的辦社宗旨確定了農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對(duì)象是廣大農(nóng)村的千家萬戶，點(diǎn)多面廣、工作量大、經(jīng)濟(jì)效益相對(duì)較低，是目前農(nóng)村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發(fā)展，農(nóng)村信用社在深化改革的同時(shí)，必須提高自身經(jīng)濟(jì)效益，追求和實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵步驟是抓好貸款營銷工作。
　　一、當(dāng)前在貸款營銷中存在和面臨的問題
　�、鄙鐣�(huì)信用環(huán)境不佳。由于受社會(huì)各方面不良因素的影響，有些貸戶的誠實(shí)守信意識(shí)有淡化，故意以各種方式躲避債務(wù)，也有一些貸戶存在觀望、等待心理，能拖則拖，能賴則
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削弱了農(nóng)村信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金實(shí)力。
　　⒋小額貸款難以滿足農(nóng)戶對(duì)貸款多層次的需求。農(nóng)村信用社貸款營銷的重點(diǎn)是種養(yǎng)加工等各種發(fā)展類型的農(nóng)戶。目前在開展農(nóng)戶貸款營銷工作中，存在兩個(gè)較為突出的問題：一是對(duì)于存在往年陳欠貸款且無能力償還或生產(chǎn)基礎(chǔ)差、承貸能力不強(qiáng)的貸戶，農(nóng)村信用社從自身利益角度出發(fā)，一般不敢輕易對(duì)其投放貸款，形成懼貸現(xiàn)象；二是經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較好，發(fā)展思路明確，有較大發(fā)展規(guī)劃的農(nóng)戶，已不滿足于小規(guī)模的保守經(jīng)營，需要大額貸款支持，進(jìn)行多種經(jīng)營或擴(kuò)大再生產(chǎn)，對(duì)于幾千元的小額貸款不感興趣，不愿從農(nóng)村信用社貸款，也在一定程度上制約了農(nóng)村信用社的貸款營銷工作開展。
　　⒌部分內(nèi)部管理制度影響了貸款營銷。一是隨著農(nóng)村信用社內(nèi)部管理制度的日趨完善與加強(qiáng)，在信貸管理方面，貸款第一責(zé)任人制度、貸款責(zé)任追究制度的建立和實(shí)施，使貸款的發(fā)放責(zé)任得以切實(shí)落實(shí)，包放、包收、包效益已成為貸款管理工作的一項(xiàng)基本要求。貸款放得出收不回來，貸款責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此，在貸款營銷人員中也相應(yīng)產(chǎn)生了懼貸心理。二是少數(shù)農(nóng)村信用社的負(fù)責(zé)人在思想理念上對(duì)貸款營銷工作認(rèn)識(shí)不夠，沒有改變以往的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，不能很好地將農(nóng)村信用社的貸款品種推銷出去，這也是造成貸款營銷工作開展緩慢的一個(gè)重要原因。
　　二、對(duì)策建議
　�、鞭D(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營觀念，增強(qiáng)貸款營銷意識(shí)。要從思想上對(duì)貸款營銷工作給予高度重視，將貸款營銷與組織存款、清收盤活相結(jié)合�？蛻艚�(jīng)理要徹底改變“衙門作風(fēng)”和“官商習(xí)氣”，變坐門等客為上門服務(wù)，要深入四田間地頭和村組農(nóng)戶，搞好貸前調(diào)查和貸后服務(wù)，加強(qiáng)與農(nóng)戶的聯(lián)系與溝通。在內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)考核上，要盡量克服貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”等一些不切合實(shí)際的觀念，制訂科學(xué)、合理、切實(shí)可行的考核方法，最大限度的調(diào)動(dòng)營銷人員的積極性和主動(dòng)性。
　　⒉建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的營銷機(jī)制。一是要制定較為完善的貸款營銷方案，使?fàn)I銷工作目標(biāo)明確、有的放矢；二是要改善和強(qiáng)化貸款營銷隊(duì)伍。要通過內(nèi)部機(jī)制改革，逐步縮減內(nèi)勤人員，充實(shí)外勤人員，并將一部分優(yōu)秀信貸員選派到客戶經(jīng)理崗位上，建立一支素質(zhì)過硬，能征善戰(zhàn)的營銷隊(duì)伍；三是大力開展組織存款資金和清收盤活工作，增強(qiáng)支農(nóng)資金實(shí)力；四是要按照靈活、方便、安全的原則，探求適應(yīng)當(dāng)?shù)貙?shí)際的貸款發(fā)放新方式，改進(jìn)貸款方式，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，使貸款銷得出、銷得快、銷得好；五是創(chuàng)新支農(nóng)手段，拓展發(fā)展空間。要以“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”的評(píng)定工作為契機(jī)，大力弘揚(yáng)誠信美德，增強(qiáng)農(nóng)民的信用觀念，優(yōu)化信貸環(huán)境。積極推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款和小額農(nóng)戶信用貸款，做到敢 ……（未完，全文共2180字，當(dāng)前僅顯示1386字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社貸款營銷工作中的問題及對(duì)策》）