銀行監(jiān)管問題調(diào)研材料

目錄/提綱：……
一、市場(chǎng)定位及業(yè)務(wù)發(fā)展
三是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策
三是建立“效率優(yōu)先、兼顧公平”的收入分配體系
三是努力建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)
二、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理
三、隊(duì)伍建設(shè)及企業(yè)文化
四、發(fā)展環(huán)境和外部監(jiān)管
……

　　一、 市場(chǎng)定位及業(yè)務(wù)發(fā)展
　　1、本行是一家新成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，本行的戰(zhàn)略方針是堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”，努力改善長(zhǎng)興縣城鄉(xiāng)居民、個(gè)私企業(yè)、微小企業(yè)金融服務(wù)供給不足、金融競(jìng)爭(zhēng)不充分的現(xiàn)狀。加大支持“三農(nóng)”的力度，促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。提高服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)手段，增加服務(wù)種類，擴(kuò)大本行的業(yè)務(wù)范圍。建立健全內(nèi)控制度和激勵(lì)約束機(jī)制，努力防范風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。爭(zhēng)取用三到五年的時(shí)間，發(fā)展成為一個(gè)業(yè)績(jī)優(yōu)良、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、特色鮮明的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。
　�。�1）以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，穩(wěn)固農(nóng)村市場(chǎng)。推進(jìn)信貸支農(nóng)，簡(jiǎn)便貸款手續(xù)，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷，積極扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，積極促進(jìn)當(dāng)?shù)匦庞面?zhèn)、村的創(chuàng)建工作。
　�。�2）以中小企業(yè)、微小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)為抓手，大力拓展目標(biāo)市場(chǎng)。在市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上，細(xì)分市場(chǎng)，做小做散，采取“集中化+差異化”的策略，明確重點(diǎn)支持對(duì)象，努力為中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民提供適合的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
　　（3）以風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，努力提
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前主要制約因素：
　�。�1）由于我行成立時(shí)間短，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)來說，在存款的吸收上處于劣勢(shì)。同時(shí)我行由于新設(shè)立，大小額支付系統(tǒng)尚未加入，與其他機(jī)構(gòu)的通存通兌業(yè)務(wù)等尚未開通，這也進(jìn)一步影響了客戶對(duì)我行的選擇。上述問題也影響我行信貸資金的來源，與中小企業(yè)和個(gè)人旺盛的融資需求相比，資金來源的不足對(duì)下一步的信貸投放將帶來一定的制約和影響；
　�。�2）人民銀行、銀監(jiān)部門對(duì)村鎮(zhèn)銀行等四類機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策不久前剛剛部分明確，我行的大小額支付系統(tǒng)、票據(jù)印制、信貸征詢系統(tǒng)的加入等都還在報(bào)批中，對(duì)我行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、信貸業(yè)務(wù)等存在一定影響；
　�。�3） 村鎮(zhèn)銀行作為一家新設(shè)機(jī)構(gòu)，社會(huì)知名度較低，公信力和品牌認(rèn)知度的建立還需時(shí)日，對(duì)目標(biāo)客戶的選擇帶來一定影響。
　　4、我行和當(dāng)?shù)仄渌y行機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)村合作銀行之間除了業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系之外，更多是合作交流，互利共贏的關(guān)系；適當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)是必要的，競(jìng)爭(zhēng)之下最大的受益者是長(zhǎng)興金融市場(chǎng)，特別是農(nóng)村金融市場(chǎng)，適當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)會(huì)提高長(zhǎng)興金融市場(chǎng)的活力。我行準(zhǔn)備:一是通過內(nèi)抓服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)招徠客戶;二是外塑形象，通過電視、報(bào)紙、電臺(tái)等媒體加大宣傳力度，展示良好企業(yè)形象；三是努力建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。
　　二、內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)管理
　　1、我行按照現(xiàn)代企業(yè)公司治理模式，建立了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)。股東大會(huì)由二家金融機(jī)構(gòu)及二十三家企業(yè)股東組成，是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。董事會(huì)由七人組成，是股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)由一名職工代表和二名股東代表組成，是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。高級(jí)管理層是本行經(jīng)營(yíng)決策的日常管理機(jī)構(gòu)。決策、執(zhí)行、監(jiān)督三權(quán)分立、相互制衡，構(gòu)成符合公司制規(guī)范的、較完整的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)、管理權(quán)與監(jiān)督權(quán)既相互分離、又相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。三會(huì)一層的主要職責(zé)如下：
　　l 股東大會(huì)職責(zé)
　�。�1）制訂和修改公司章程；
　�。�2）審議通過股東大會(huì)議事規(guī)則；
　　（3）選舉（更換）董事、監(jiān)事，決議董事、監(jiān)事報(bào)酬事項(xiàng)；
　�。�4）審議批準(zhǔn)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告；
　�。�5）審議、批準(zhǔn)本行發(fā)展規(guī)劃，決定本行經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；
　�。�6）審議批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案、利潤(rùn)分配方案和虧損彌補(bǔ)方案；
　　（7）對(duì)注冊(cè)資本的變更作出決議；
　�。�8）對(duì)合并、分立、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；
　　（9）決定其他重大事項(xiàng)。
　　l 董事會(huì)職責(zé)
　　（1） 負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向股東大會(huì)報(bào)告工作；
　�。�2） 執(zhí)行股東大會(huì)決議；
　　（3） 制訂和審議本行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；
　　（4） 制訂全行年度預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；
　�。�5） 制訂增加或減少注冊(cè)資本的方案
　　（6） 聘任和解聘本行行長(zhǎng)，根據(jù)行長(zhǎng)提名，聘任或解聘副行長(zhǎng)和計(jì)劃財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人，決定其報(bào)酬，并授予行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和計(jì)劃財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人的授權(quán)范圍；
　�。�7） 聘任外部審計(jì)機(jī)構(gòu)；
　　（8） 擬定合并、分立、解散方案；
　�。�9） 章程規(guī)定及股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。
　　l 監(jiān)事會(huì)職責(zé)
　�。�1） 監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理人員履行職責(zé)情況；
　　（2） 要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害本行利益的行為；
　　（3） 對(duì)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或離任審計(jì)；
　　（4） 檢查監(jiān)督本行的財(cái)務(wù)管理和活動(dòng)；
　　（5） 對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)；
　�。�6） 對(duì)董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員進(jìn)行質(zhì)詢；
　　（7） 法律法規(guī)、行政規(guī)章及本行章程規(guī)定應(yīng)由監(jiān)事會(huì)行使的職權(quán)。
　　l 經(jīng)營(yíng)管理層職責(zé)
　　（1） 主持本行的日常經(jīng)營(yíng)管理，并向董事會(huì)報(bào)告工作；
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