加強銀行風險管理與合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀與策略

目錄/提綱：……
一、加強合規(guī)文化建設的重要性和必要性
二、河南農(nóng)行風險管理的現(xiàn)狀
三、加強合規(guī)文化建設的策略和方法
（一）從管理上創(chuàng)建科學的合規(guī)機制
（二）從_上創(chuàng)建合規(guī)文化體系
（三）從運作上健全合規(guī)文化機制
（四）從執(zhí)行上把合規(guī)文化落實到每一個部位
（五）從行為上把合規(guī)文化落實到每一個環(huán)節(jié)
……

　　加強銀行風險管理與合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀與策略
　　銀行是一個高風險行業(yè)，操作風險、道德風險、市場風險、信用風險無處不在，無時不有，合規(guī)風險是銀行業(yè)最大的風險。對農(nóng)業(yè)銀行而言，在全行上下大力培育和弘揚一種“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”的合規(guī)文化，讓每一位從業(yè)人員都能自覺樹立一種“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規(guī)意識，這不僅是加快推進股改進程的需要，更是實施全面風險管理、防范合規(guī)風險，建設合規(guī)文化、提升經(jīng)營管理水平的需要。
　　一、加強合規(guī)文化建設的重要性和必要性
　　沒有文化的民族是落后的民族，沒有文化的軍隊是愚蠢的軍隊，沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項重大戰(zhàn)略。世界管理研究的權威美國哈佛大學認為，金融企業(yè)的成功越來越依托于企業(yè)文化的建設。對企業(yè)文化的投資不僅能營造企業(yè)發(fā)展所需的動力和氛圍，而且還能減少巨額的管理成本。管理的最高境界就是用
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略673字，正式會員可完整閱讀）……　
“轉(zhuǎn)換思想觀念，嚴格規(guī)范管理，加快有效發(fā)展”的治行方略，把案件綜合治理和風險防范作為河南農(nóng)行的第一要務，在全行深入開展了案件綜合治理和合規(guī)文化建設活動，嚴肅查處了一批違法違紀案件，全行的業(yè)務經(jīng)營和行風行紀發(fā)生了巨大變化。但客觀的講，這些變化只是初步的，個別單位、個別員工有章不循、違章不糾的現(xiàn)象依然存在，各類案件還時有發(fā)生。在業(yè)務經(jīng)營過程中，操作風險、道德風險、信用風險、市場風險還無處不在，無時不有。
　　從風險的構成上來看，有柜面業(yè)務操作、負債業(yè)務管理誘發(fā)案件風險，如空存實取、攜款外逃、賬外經(jīng)營等；有低風險業(yè)務和新業(yè)務案件，主要是票據(jù)業(yè)務、國際業(yè)務、代理業(yè)務、個人消費業(yè)務、信用卡業(yè)務等；也有員工行為失范而引發(fā)的道德風險。近期新發(fā)現(xiàn)的漯河臨穎南街村支行關立新案件，就充分暴露出銀行存在著制度執(zhí)行不力，有章不循，自律監(jiān)管乏力，制度規(guī)章只是寫在紙上，貼在墻上的鏡中花，職能部門的監(jiān)督檢查也是走馬觀花，隔靴搔癢，檢查不細致，不徹底，員工行為管理不認真，以致釀成案件，給國家資產(chǎn)造成了巨大損失。
　　就河南農(nóng)行而言，企業(yè)文化建設和風險防范工作，不是哪一個人，哪一個部門的事情，是一個涉及業(yè)務領域廣、職能部門多、時間跨度長的系統(tǒng)工程。從時間的跨度上講，又不是一朝一夕的事情，也不是今天治理，明天就不需要了。從案件綜合治理工作的實踐上看，什么時候此項工作抓得緊，抓得到位，抓得細致，什么時候就相對穩(wěn)定。省行黨委審時度勢結合全省農(nóng)行實際，大力推進合規(guī)文化建設，這必將會對推動河南農(nóng)行實現(xiàn)“四個轉(zhuǎn)型”、“三個提升”工作目標，打造“平安、和諧、發(fā)展”的農(nóng)行，起到極其重要的保障作用。
　　三、加強合規(guī)文化建設的策略和方法
　�。ㄒ唬⿵墓芾砩蟿�(chuàng)建科學的合規(guī)機制
　　許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。首先，要切實建立合規(guī)風險管理機制，這必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。同時，還要不斷強化各級管理人員的崗位職責，提高制度執(zhí)行力，形成“人人關注風險，事事關注風險，時時關注風險”的良好管理氛圍，從而推動內(nèi)部風險控制的長效機制建設。其次，要通過設立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”，使每一個員工明白自己在操作中“應該做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為，不能為，不想為”。再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。
　�。ǘ⿵腳上創(chuàng)建合規(guī)文化體系
　　隨著科學技術的發(fā)展，科技手段的創(chuàng)新，在業(yè)務發(fā)展的運作過程中，會出現(xiàn)意想不到的偏差，成為防范風險的隱患點，固有的規(guī)章制度不能奏效，所以我們要用發(fā)展的觀點，創(chuàng)新的思路，逐步建立健全合規(guī)文化的運作機制。洛陽市王歌午挪用外匯資金案，就是因為制度的不健全而形成的風險的典型案例。在前 ……（未完，全文共3743字，當前僅顯示1891字，請閱讀下面提示信息。收藏《加強銀行風險管理與合規(guī)文化建設的現(xiàn)狀與策略》）