論商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向

　　論商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向
　　內(nèi)容概要
　　21世紀(jì)是知識經(jīng)濟(jì)與新金融時代,國際銀行業(yè)最為引人注目的特征是銀行業(yè)并購事件層出不窮,數(shù)量之多,斥資之巨,規(guī)模之大.形成了席卷全球的銀行并購浪潮,并涌現(xiàn)出了一大批國際銀行業(yè)的"超級巨無霸"式的金融機(jī)構(gòu).打破了對銀行業(yè)經(jīng)營地域的限制和分業(yè)管制,實(shí)行銀行,證券,保險,信托混合經(jīng)營,反映了現(xiàn)代商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐步向全能化,國際化,規(guī)模化,新技術(shù)化發(fā)展趨勢.本文闡述了商業(yè)銀行作為現(xiàn)代金融企業(yè),其整合和購并的動因和目標(biāo)是多元化,購并這一過程的順利進(jìn)行需要有一個良好的制度環(huán)境給予支持.分析了我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀.提出我國銀行業(yè)并購的做法和建議:進(jìn)行國有獨(dú)資商業(yè)銀行的內(nèi)部整合;進(jìn)行國有獨(dú)資商業(yè)銀行的之間的并購;進(jìn)行國有獨(dú)資商業(yè)銀行與股份制銀行之間的并購;進(jìn)行中國銀行業(yè)對外資銀行的并購;進(jìn)行銀行業(yè)對非銀行金融機(jī)構(gòu)的并購.
　　一,國內(nèi)外銀行業(yè)的購并概況介紹
　　自20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系崩潰后,國際貨幣格局發(fā)生了巨大的變化,同時金融市場動蕩加劇,國際上金融衍生工具劇增,使各國銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險日益増大,競爭趨于白熱化.尤其是90年代以來,國際銀行業(yè)呈現(xiàn)出并購的發(fā)展趨勢.如:東京銀行與三菱銀行并購案(1996年),大通銀行與化學(xué)銀行并購案(1996年)以及瑞士銀行與瑞士聯(lián)合銀行并購案(1997年)都曾轟動一時.1998年4月先后花旗銀行與旅行者集團(tuán)達(dá)成合并協(xié)議,組成全球最大的金融服務(wù)企業(yè),隨后全美排名第五的美洲銀行又與排名第三的國民銀行合并,與此同時,第一銀行又與第一芝加哥銀行合并成為美國
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務(wù)的收入占總收入的比重一般在7%至8%之間,另一方面,中間業(yè)務(wù)品種少,范圍窄,科技含量低,主要集中在結(jié)算,代收代付的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù),如信息咨詢,財務(wù)顧問,金融衍生業(yè)務(wù)等高科技,高收益,功能全的中間業(yè)務(wù)很少.在對銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的綜合化服務(wù)水平上與外資銀行有差距.
　　(二)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的規(guī)�；�
　　商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的一個重要特點(diǎn),是對規(guī)模經(jīng)濟(jì)的依賴.面對全球化的不斷發(fā)展,發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行普遍認(rèn)識到,銀行的規(guī)模對其競爭的成敗至關(guān)重要.
　　90年代以來,國際銀行業(yè)的巨型合并案不斷,超級銀行不斷產(chǎn)生,大大改變了世界銀行業(yè)的整體格局.發(fā)達(dá)國家中,少數(shù)大銀行在市場中占主導(dǎo)地位的現(xiàn)象越來越明顯.例如:美國兩大金融公司在花旗銀行和旅行者公司合并組成花旗集團(tuán),合并后的花旗集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)7000億美元.銀行業(yè)務(wù)遍及全球100多個國家的1億多客戶,在世界信用卡市場上名列前茅.再如日本的三菱銀行與東京銀行合并后,使其國內(nèi)業(yè)務(wù)與國際業(yè)務(wù)達(dá)到優(yōu)勢互補(bǔ),其國際業(yè)務(wù)的收益占所有日本銀行的國際業(yè)務(wù)收益的30%.出現(xiàn)了一批超級商業(yè)銀行,使銀行業(yè)正向世界范圍內(nèi)集中和壟斷,出現(xiàn)了強(qiáng)者越強(qiáng),弱者越弱的現(xiàn)象.
　　銀行是一種規(guī)模效益很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)組織.銀行規(guī)模越大,抵御風(fēng)險的能力越強(qiáng),安全度越高,在國際化的拓展中更能占據(jù)競爭優(yōu)勢.美國銀行業(yè)正是抓住了世界金融市場發(fā)展的機(jī)遇,加快金融并購,以便在日趨激烈的全球金融業(yè)版圖擴(kuò)張競爭中搶先一步,占據(jù)有利地位,長久地保持主導(dǎo)地位,擴(kuò)大美國金融業(yè)在全球的影響.而歐洲銀行業(yè)將在歐元啟動的推動下,加快了改革重組,不斷擴(kuò)大銀行業(yè)的規(guī)模和效益.因此,歐美的超級銀行將越來越多,銀行實(shí)力將會更加強(qiáng)大.所以,以銀行并購為主線的新一輪金融競爭,在未來一段時期內(nèi)將呈現(xiàn)白熱化,全球金融時代的新版圖將重新繪定,銀行業(yè)的發(fā)展將面臨更大的競爭與挑戰(zhàn).
　　我國商業(yè)銀行規(guī)模小,缺乏競爭力.我國四大國有獨(dú)資商業(yè)銀行雖然在世界1000家大銀行排名中榜上有名,但就國外業(yè)務(wù)而言,其規(guī)模較小.同時,我國新建的商業(yè)銀行規(guī)模小,實(shí)力有限,既無法與四大國內(nèi)銀行平等競爭,更不可能參與國際競爭.又與當(dāng)今世界銀行業(yè)發(fā)展趨于超級化,集團(tuán)化的趨勢不相適應(yīng),而且如果商業(yè)銀行之間不能公平競爭,新設(shè)商業(yè)銀行越多,商業(yè)銀行的體系效率就越低.難以適應(yīng)21世紀(jì)世界銀行業(yè)的激烈競爭.因此,必須加快我國銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)整合,組建大銀行;而大銀行來自寬松的金融環(huán)境,來自競爭,來自銀行業(yè)的兼并與合并.
　　(三)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的國際化
　　隨著生產(chǎn)與銷售國際化的迅速發(fā)展,無論是生產(chǎn)者,銷售者還是消費(fèi)者都希望獲得全球化的服務(wù),這在客觀上促使金融市場國際化和銀行業(yè)務(wù)全球化的進(jìn)程日益加快.70年代以來這一發(fā)展趨勢迅速加強(qiáng).跨國銀行開始大量增設(shè)海外分支機(jī)構(gòu),預(yù)計這種趨勢在今后一段時期中還將繼續(xù).國際大銀行海外資產(chǎn)的比重不斷上升.根據(jù)《銀行家》雜志的資料,1998-1999年度排名前十位的全球大銀行中,其海外資產(chǎn)所占的比重?zé)o一不比上年有明顯提高.列居前三位的美國運(yùn)道銀行,英國渣打銀行和瑞士銀行的海外資產(chǎn)所占的比重分別高達(dá)85.5%,76.6%,76.5%.
　　我國銀行業(yè)國際化程度不斷提高,與發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)相比,我國銀行業(yè)務(wù)的國際化剛處于起步階段,向企業(yè)和個人提供全方位,多功能的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),及參與國際競爭的高素質(zhì)金融人才還普遍缺乏.從總體看,除中國銀行外,其他銀行和金融機(jī)構(gòu)在海外的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少,尚未形成跨國經(jīng)營規(guī)模.
　　(四)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的高新技術(shù)化
　　在最近10多年中,計算機(jī)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展,使金融業(yè)成為技術(shù)應(yīng)用最多,效率最高,速度最快,技術(shù)最密集,最先實(shí)現(xiàn)了信息化的行業(yè).傳統(tǒng)業(yè)務(wù)(資金調(diào)撥,辦公與會計等)的處理速度大大提高,同時也使銀行能夠提供范圍更廣泛的服務(wù).計算機(jī)通訊技術(shù)的進(jìn)步和在金融體系中廣泛應(yīng)用,使銀行業(yè)務(wù)全面進(jìn)入電子化時代,由最初用于銀行內(nèi)部發(fā)展到票據(jù)交換和證券交易,再到國際金融交易及信息傳遞,以及家庭銀行服務(wù)業(yè).
　　計算機(jī)與通訊技術(shù),特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用,促使商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營方式發(fā)生了根本變化,經(jīng)營方向由傳統(tǒng)的粗放經(jīng)營轉(zhuǎn)向集約經(jīng)營.以前,支票的支付與結(jié)算完全由銀行壟斷;現(xiàn)在情況改變了,在美國等西方國家銀行與其他機(jī)構(gòu)組成了支付結(jié)算服務(wù)協(xié)會.此后,結(jié)算變得更加自動化.各種銀行卡(信用卡,記賬卡,支票保證卡,智能卡)的使用越來越普遍,技術(shù)性能大為提高.atm機(jī),pos機(jī)廣泛應(yīng)用,家庭和辦公室銀行業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展,使得通過個人電腦或其他終端設(shè)備與銀行計算機(jī)聯(lián)網(wǎng),客戶可以直接在家或辦公室接受銀行服務(wù).技術(shù)創(chuàng)新也導(dǎo)致了大量新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn),大額可轉(zhuǎn)讓存單,自動轉(zhuǎn)賬服務(wù),等,都很典型.歐洲的網(wǎng)上銀行目前所擁有的客戶數(shù)已達(dá)320萬之多.
　　我國商業(yè)銀行在金融電子化建設(shè)上取得了不小的進(jìn)步,柜臺業(yè)務(wù),清算業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù),表外業(yè)務(wù)都在實(shí)行電子化.但是目前我國網(wǎng)絡(luò)銀行多以信息咨詢?yōu)橹?缺少相應(yīng)的支付手段,而且各銀行的分支機(jī)構(gòu)多是各自為戰(zhàn),缺小全國統(tǒng)一的信息網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)平臺支持,特別在跨區(qū)域信息處理和資金支付方面存在較為突出的問題.
　　(五)銀行業(yè)并購的外部動因
　　金融_化浪潮和金融管制的放松;跨國公司的發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的形成;和美國《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》給國際銀行業(yè)帶來的競爭壓力.我國金融服務(wù)的開放度已很高.
　　(六)我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀
　　我國商業(yè)銀行業(yè)經(jīng)過近20年的改革,銀行_已初步形成了一個多元化,開放競爭的向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的基本格局,并呈現(xiàn)出以國 ……（未完，全文共12579字，當(dāng)前僅顯示2992字，請閱讀下面提示信息。收藏《論商業(yè)銀行發(fā)展的戰(zhàn)略方向》）