農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度

目錄/提綱：……
（一）未按有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的
（二）對(duì)客戶的財(cái)務(wù)、資信等狀況調(diào)查不細(xì)不實(shí)，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的
（一）不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查
（二）故意向有權(quán)審批（核準(zhǔn)）人提供虛假審查報(bào)告
（一）未按制度規(guī)定進(jìn)行審查，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的
（二）沒有審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中的明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的
（一）越權(quán)或變相越權(quán)（含拆筆貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)
（二）不按規(guī)定程序?qū)徟ê藴?zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)
（三）不采納信貸審查委員會(huì)審議意見簽批信貸業(yè)務(wù)
（四）向不符合xxx區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予信用
（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
（一）依據(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息、資料審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)
（二）審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)時(shí)適用政策、法規(guī)不當(dāng)
（三）沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人就進(jìn)行審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)
（二）擅自變更貸款條件或擅自同意借款人改變貸款用途
（四）上報(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù)資料及信息弄虛作假，誤導(dǎo)上級(jí)決策的
（一）借款合同填制不規(guī)范或缺項(xiàng)、漏項(xiàng)，致使合同法律效力受損
（二）未按規(guī)定核驗(yàn)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性
（四）不嚴(yán)格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的規(guī)定
（六）發(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施
（七）保證貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證……

　　
　　農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度
　　第一章 總則
　　第一條 為了強(qiáng)化信貸管理，增強(qiáng)信貸人員責(zé)任意識(shí)，確保農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)安全，根據(jù)有關(guān)金融法律、法規(guī)及《***區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，特制定本制度。
　　第二條 信貸責(zé)任追究是指對(duì)未按有關(guān)法律、法規(guī)及**省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定辦理信貸業(yè)務(wù)的信貸人員（包括從事信貸業(yè)務(wù)操作、經(jīng)營(yíng)和管理的人員）的責(zé)任認(rèn)定與處罰。
　　第三條 本制度適應(yīng)于***各農(nóng)村信用社、營(yíng)業(yè)部；是**區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)責(zé)任追究必須遵循的基本準(zhǔn)則。
　　第二章 責(zé)任主體、責(zé)任人及責(zé)任分擔(dān)
　　第四條***聯(lián)社作為基本經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)責(zé)任主體，聯(lián)社主任對(duì)所經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面責(zé)任�；鶎有庞蒙缰魅卧谑軝�(quán)范圍內(nèi)對(duì)經(jīng)營(yíng)的信貸業(yè)務(wù)負(fù)全面責(zé)任。
　　第五條建立主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批（核準(zhǔn)）、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。
　　第六條 信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任比例為7：3。
　　第七條 **省農(nóng)村信用社各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)都要落實(shí)明確的責(zé)任人（包括主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任
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要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。
　　第十三條調(diào)查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。
　�。ㄒ唬┪窗从嘘P(guān)制度規(guī)定進(jìn)行調(diào)查，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的；
　　（二）對(duì)客戶的財(cái)務(wù)、資信等狀況調(diào)查不細(xì)不實(shí)，誤導(dǎo)審查和審批（核準(zhǔn)）的。
　　第十四條審查責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律下崗；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定期限內(nèi)下崗清收；在規(guī)定期限內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。
　�。ㄒ唬┎粓�(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意進(jìn)行審查；
　�。ǘ┕室庀蛴袡�(quán)審批（核準(zhǔn)）人提供虛假審查報(bào)告。
　　第十五條審查責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。
　　（一）未按制度規(guī)定進(jìn)行審查，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的；
　�。ǘ]有審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告中的明顯遺漏和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，誤導(dǎo)審批（核準(zhǔn)）的。
　　第十六條審批（核準(zhǔn)）責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)下崗清收；在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不能全部清收的，要解除勞動(dòng)合同。
　�。ㄒ唬┰綑�(quán)或變相越權(quán)（含拆筆貸款等）審批信貸業(yè)務(wù)；
　�。ǘ┎话匆�(guī)定程序?qū)徟ê藴?zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)；
　�。ㄈ┎徊杉{信貸審查委員會(huì)審議意見簽批信貸業(yè)務(wù)；
　�。ㄋ模┫虿环�***區(qū)農(nóng)村信用社信貸管理制度規(guī)定的客戶授予信用；
　�。ㄎ澹┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。
　　第十七條審批（核準(zhǔn)）責(zé)任人有以下行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，形成不良信貸資產(chǎn)的，要負(fù)責(zé)清收。
　�。ㄒ唬┮罁�(jù)未經(jīng)核實(shí)的信息、資料審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)；
　　（二）審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)時(shí)適用政策、法規(guī)不當(dāng)；
　　（三）沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人就進(jìn)行審批（核準(zhǔn)）信貸業(yè)務(wù)。
　　第十八條經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，有領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的一律免職；形成不良信貸資產(chǎn)的，要下崗清收；造成損失的，解除勞動(dòng)合同。
　�。ㄒ唬┟髦杩钊俗曰I資金未落實(shí)或者在貸款附加條件未落實(shí)的情況下，提前發(fā)放貸款；
　�。ǘ┥米宰兏J款條件或擅自同意借款人改變貸款用途；
　�。ㄈ⿲�(duì)有關(guān)人員、部門或下級(jí)機(jī)構(gòu)反映的上級(jí)審批（核準(zhǔn)）的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息不及時(shí)處理或措施不力貽誤時(shí)機(jī)形成損失；
　�。ㄋ模┥蠄�(bào)的有關(guān)數(shù)據(jù)資料及信息弄虛作假，誤導(dǎo)上級(jí)決策的。
　　第十九條經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分，直至解除勞動(dòng)合同，形成不良信貸資產(chǎn)的，負(fù)責(zé)清收。
　�。ㄒ唬┙杩詈贤钪撇灰�(guī)范或缺項(xiàng)、漏項(xiàng)，致使合同法律效力受損；
　�。ǘ┪窗匆�(guī)定核驗(yàn)抵押物、質(zhì)押物的真實(shí)性和有效性；
　�。ㄈ┑盅骸①|(zhì)押貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致抵押、質(zhì)押失效或者部分失效；
　�。ㄋ模┎粐�(yán)格執(zhí)行抵押、質(zhì)押貸款折扣率的規(guī)定；
　�。ㄎ澹┪窗匆�(guī)定保管抵押物、質(zhì)押物的權(quán)利憑證或未按規(guī)定保管質(zhì)押物，致使有關(guān)權(quán)利憑證或質(zhì)押物毀損、遺失；
　�。┌l(fā)現(xiàn)抵押物轉(zhuǎn)移、毀損、變質(zhì)等情況未及時(shí)采取有效措施；
　　（七）保證貸款手續(xù)辦理不合規(guī)、不合法而導(dǎo)致保證合同無效；
　�。ò耍┰趽�(dān)保單位不具備保證資格情況下，發(fā)放新增保證貸款；
　　（九）未按規(guī)定對(duì)保證人的擔(dān)保能力進(jìn)行檢查，導(dǎo)致保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)措施；
　　（十）發(fā)現(xiàn)借款人有逃廢債行為，既不報(bào)告又不采取有效措施；
　　（十一）未按有關(guān)法律、法規(guī)及***區(qū)農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定對(duì)信貸資產(chǎn)及時(shí)采取保全措施造成信貸資產(chǎn)法律訴訟時(shí)效中斷等導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加的；
　�。ㄊ┪窗匆�(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行跟蹤檢查和管理，甚至隱瞞借款人發(fā)生的重大變化，導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取相應(yīng)的債權(quán)保權(quán)措施；
　�。ㄊ┪窗匆�(guī)定進(jìn)行檔案管理，造成貸款檔案資料不全或有檔案涂改、拆換、損毀和遺失等問題。
　　第二十條所辦理的信貸業(yè)務(wù)形成不良信貸資產(chǎn)，辦理業(yè)務(wù)的責(zé)任人（包括各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人）在清收前不準(zhǔn)調(diào)動(dòng)、提拔。
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