農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程

目錄/提綱：……
（一）受理與調(diào)查
（二）審查
（三）審議與審批（核準(zhǔn)）
（四）經(jīng)營管理
（一）法人客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提交以下資料：
（二）自然人客戶申請信貸業(yè)務(wù)提交以下資料：
（一）農(nóng)戶申請小額信用貸款需提交以下資料：
（二）農(nóng)戶申請聯(lián)保貸款需提交以下資料：
（三）農(nóng)戶申請一般農(nóng)戶貸款需提交以下資料：
（二）調(diào)查客戶資信及有關(guān)人員品行狀況
（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告的內(nèi)容：
（二）自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)容：
（一）基本要素審查：
（二）主體資格審查：
（三）合規(guī)、合法性審查：
（四）信貸風(fēng)險審查：
（一）客戶（含項目）基本情況
（二）客戶財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營管理、市場、信用評價（含項目效益評估）
（三）信貸風(fēng)險評價和防范規(guī)避風(fēng)險措施
（四）審查結(jié)論
（二）客戶的第一還款來源是否充足可靠
（三）信貸業(yè)務(wù)的保證措施是否到位
（四）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險和防范措施
（五）信貸業(yè)務(wù)定價及其帶來的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益等
（六）根據(jù)貸款特點，需審議的其他內(nèi)容
（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)
（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號是否銜接
（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款
（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致
（三）經(jīng)營管理經(jīng)辦責(zé)任人將檢查結(jié)果及相關(guān)資料存入信貸檔案
（五）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安……

　　
　　農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程
　　第一章 總則
　　第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。
　　第二條本規(guī)程是遼寧省農(nóng)村信用社辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本準(zhǔn)則，是規(guī)范各項信貸業(yè)務(wù)品種操作程序的基本依據(jù)。
　　第三條信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸分離的原則，實行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。
　　第四條本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指經(jīng)營機(jī)構(gòu)對客戶提供的各類信用的總稱。
　　第五條本規(guī)程經(jīng)營機(jī)構(gòu)是指直接辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的基層信用社、區(qū)聯(lián)社。管理機(jī)構(gòu)為省、市聯(lián)社及市辦事處。
　　第二章基本程序
　　第六條辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程：
　　客戶申請→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→核準(zhǔn)（報備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回
　　第七條辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時間要求：
　　從申請到受理不得超過2個工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過5個工作日，項目貸款調(diào)查（含評估）原則上不超過15個工作日；審查原則上不超過5個工作日；審議、審批原則上不超過5個工作日；核準(zhǔn)（報備）原則上不超過7個工作日。
　　第八條 辦理權(quán)限（授權(quán)）范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：
　�。ㄒ唬┦芾砼c調(diào)查�？蛻粝蛐刨J部門（人員）提出信貸業(yè)務(wù)申請，信貸部門（人員）受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對同意受理的信貸業(yè)務(wù)責(zé)成信貸調(diào)查人員（管戶信貸員）進(jìn)行調(diào)查（評估），形成調(diào)查報告提交信貸審查人員審查。
　　（二）審查。信貸審查人員（基層信用社為主管信貸副主任；區(qū)聯(lián)社為信貸
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略1085字，正式會員可完整閱讀）……　
責(zé)任。
　　基層信用社報批超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，基層信用社主任及區(qū)聯(lián)社信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，區(qū)聯(lián)社信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；區(qū)聯(lián)社主任（或受權(quán)人）為審批責(zé)任人，對審批負(fù)全部責(zé)任；基層信用社管戶信貸員為辦理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的經(jīng)辦責(zé)任人，主任（或受權(quán)人）為經(jīng)營管理主責(zé)任人。
　　區(qū)聯(lián)社報批超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，市聯(lián)社、辦事處作為管理機(jī)構(gòu)對核定權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)相應(yīng)承擔(dān)審查、核準(zhǔn)責(zé)任。信貸管理部門審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，主任（或受權(quán)人）為核準(zhǔn)責(zé)任人，對核準(zhǔn)負(fù)全部責(zé)任。
　　第十四條經(jīng)營管理主責(zé)任人工作崗位變動時，必須在上一級信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營主責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。
　　第十五條經(jīng)營管理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動,必須在經(jīng)營管理主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營管理經(jīng)辦責(zé)任人對其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)辦責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況負(fù)責(zé)。
　　第四章 申請與受理
　　第十六條客戶申請
　　客戶要以書面形式提出信貸業(yè)務(wù)申請，其內(nèi)容主要包括客戶的基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及還款方式等。
　　第十七條申請受理
　　經(jīng)營機(jī)構(gòu)信貸部門（人員）接受客戶的申請，對客戶的基本情況、經(jīng)營情況和項目的可行性進(jìn)行初步調(diào)查，確認(rèn)客戶是否具備辦理信貸業(yè)務(wù)基本條件。對同意受理的，通知客戶提供相關(guān)資料。
　　第十八條申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件：
　�。ㄒ唬┓ㄈ丝蛻羯暾堔k理信貸業(yè)務(wù)需提交以下資料：
　　1. 客戶申請書（原件）；
　　2. 客戶和擔(dān)保人經(jīng)過年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或政府的有關(guān)批文（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　3. 技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　4. 客戶和擔(dān)保人的法定代表人有效資格證明原件和身份證證件（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　5. 經(jīng)辦人身份證明（驗看原件、收受復(fù)印件）和法人授權(quán)委托書（原件）；
　　6. 客戶和擔(dān)保人前兩個年度的財務(wù)報表（經(jīng)會計師事務(wù)所審核）及近期財務(wù)報表；
　　7. 實行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書（驗看原件，收受復(fù)印件）；
　　8. 抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明（驗看原件、收受復(fù)印件）及有權(quán)評估部門出具的抵押物評估報告；
　　9. 有權(quán)部門批準(zhǔn)的合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明及保險單（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　10. 特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　11. 董事會同意借款或同意保證的決議（原件）；
　　12. 貿(mào)易購銷合同（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　13. 客戶和擔(dān)保單位經(jīng)過年檢有效的貸款卡（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　14. 經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他文件、證明等。
　　以上所有復(fù)印件必須經(jīng)驗看人簽字證明。
　　（二）自然人客戶申請信貸業(yè)務(wù)提交以下資料：
　　1. 客戶申請書（原件）；
　　2. 客戶個人身份有效證明（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　3. 客戶及家庭成員收入證明（原件）；
　　4. 申請人及家庭有效資產(chǎn)證明（原件）；
　　5. 客戶提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明（驗看原件、收受復(fù)印件）；
　　6. 客戶及其家庭18歲以上成員同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）；
　　7. 經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他證明等。
　　第十九條農(nóng)戶貸款需提交的資料：
　�。ㄒ唬┺r(nóng)戶申請小額信用貸款需提交以下資料：
　　1. 農(nóng)戶小額信用貸款證；
　　2. 戶主本人的身份證；
　　3. 經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。
　�。ǘ┺r(nóng)戶申請聯(lián)保貸款需提交以下資料：
　　1. 借款申請書；
　　2. 聯(lián)保協(xié)議書；
　　3. 各聯(lián)保戶家庭財產(chǎn)證明（由所在地村委會開列）；
　　4. 各聯(lián)保戶身份證明；
　　5. 經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。
　　（三）農(nóng)戶申請一般農(nóng)戶貸款需提交以下資料：
　　1. 借款申請書；
　　2. 借款人家庭財產(chǎn)證明；
　　3. 借款人身份證明；
　　4. 借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明；
　　5. 經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。
　　第五章調(diào)查
　　第二十條調(diào)查的主要內(nèi)容：
　�。ㄒ唬⿲蛻籼峁┑馁Y料是否完整、真實、有效進(jìn)行調(diào)查核實，對提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對相符”字樣。
　　1. 查驗客戶人提供的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實、有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等；
　　2. 查驗客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實、有效；
　　3. 查驗客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實。
　�。ǘ┱{(diào)查客戶資信及有關(guān)人員品行狀況。
　　1. 查詢?nèi)嗣?a href=http://jey722.cn/wen/jinrong>銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶信用總量及在各金融機(jī)構(gòu)的分布，準(zhǔn)確掌握客戶有無不良記錄，不良記錄分布狀況。掌握客戶其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，對外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。查驗貸款卡反映的貸款金額與財務(wù)報表反映的是否一致；
　　2. 調(diào)查 ……（未完，全文共12813字，當(dāng)前僅顯示3048字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》）