**金融業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題與趨勢(shì)

目錄/提綱：……
一、江蘇金融業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀
二、當(dāng)前江蘇經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)互動(dòng)中需關(guān)注的問(wèn)題
三、對(duì)今年一個(gè)時(shí)期貨幣政策運(yùn)行趨勢(shì)預(yù)測(cè)
四、充分發(fā)揮金融業(yè)促進(jìn)江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議
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　　一、江蘇金融業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀
　　總體情況：1-9月，全省經(jīng)濟(jì)仍在高位運(yùn)行，貨幣信貸運(yùn)行正常，保持與全國(guó)增長(zhǎng)的同步性，存貸款余額增量均居全國(guó)前列。銀行貸款仍然是社會(huì)融資總量絕對(duì)主體，資本市場(chǎng)發(fā)育受大環(huán)境影響仍處于滯后狀態(tài)。
　　(一)貨幣信貸的運(yùn)行情況及特點(diǎn)
　　2006年1-9月，江蘇規(guī)模以上企業(yè)工業(yè)增加值、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資、社會(huì)消費(fèi)品零售總額、財(cái)政一般預(yù)算收入分別為7345.33億元、5143.25億元、4835.02億元、1177.27億元，同比分別增長(zhǎng)21.08%、20.8%、16%、22.8%，同期本外幣貸款余額增長(zhǎng)18.4%，與江蘇經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基本適應(yīng)。
　　截至9月末止，江蘇省金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額2.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)17.2%，比年初增加3805.95億元，同比多增390.91億元，本外幣存款余額與增量均列全國(guó)第三位。本外幣各項(xiàng)貸款余額1.92萬(wàn)億元，高出全國(guó)平均水平三個(gè)百分點(diǎn)，余額同比增長(zhǎng)18.4%，較年初增加3044.39億元，同比多增878.19億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額列全國(guó)第三，新增各項(xiàng)貸款列全國(guó)第二位。下表為江蘇與沿海主要省市的存貸款總量、增量及增幅比較。
　　表1 江蘇與沿海主要省份2006年1-9月存貸款情況比較(單位：億元)
　　省份
　　本外幣各項(xiàng)存款項(xiàng)
　　本外幣各項(xiàng)貸款項(xiàng)
　　存款余額
　　位次
　　新增額
　　位次

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增速前高后低，銀行貸款仍然是社會(huì)融資總量絕對(duì)主體
　　9月末，全省新增貸款3039.79億元，同比多增加984.03億元。前三季度分別新增人民幣貸款依次為1811.49、859.53、368.82億元，貸款季度增量環(huán)比降幅超過(guò)了50％。這主要是與各金融機(jī)構(gòu)將全年信貸計(jì)劃早投放有關(guān)。1-9月全省可統(tǒng)計(jì)的正規(guī)融資渠道融資4989.75億元，其中貸款比重顯著上升，由上年同期的55%上升到61%，同期銀行承兌匯票比重受調(diào)控影響從上年同期的19.2%降到8.1%，銀行貸款仍然是社會(huì)融資總量的絕對(duì)主體。
　　貸款結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為以下四個(gè)特征：一是從貸款品種看，一般性貸款繼續(xù)上升，票據(jù)貼現(xiàn)持續(xù)下降。這種變化是由于票據(jù)貼現(xiàn)成為省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)適應(yīng)宏觀調(diào)控要求，既實(shí)現(xiàn)總量控制目標(biāo)又滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求的重要手段。二是從地區(qū)結(jié)構(gòu)上看，南中北三地區(qū)貸款絕對(duì)規(guī)模均繼續(xù)上升，但從增量上看，南中北之間差距呈拉大的態(tài)勢(shì)。三是從行業(yè)投向看，前三季度信貸的投放重點(diǎn)是制造業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)和郵電業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)與個(gè)人消費(fèi)信貸。四從客戶構(gòu)成上看，小企業(yè)金融服務(wù)取得了明顯成效，貸款向大額客戶集中的趨勢(shì)仍然存在。9月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共有小企業(yè)授信戶數(shù)58761戶，比年初增長(zhǎng)29.15%。小企業(yè)表內(nèi)外授信余額為3756億元，比年初增長(zhǎng)23.84%。工商銀行江蘇省分行小企業(yè)貸款余額為422億元，占全國(guó)工商銀行系統(tǒng)小企業(yè)貸款余額的四分之一。各金融機(jī)構(gòu)的大客戶數(shù)及相關(guān)的授信額度、貸款余額與增量均有所增長(zhǎng)。6月末，已納入統(tǒng)計(jì)的億元以上授信或貸款的大客戶為1906家，比年初增加16.6%。大客戶貸款增量占全省新增貸款額的27.67%。
　　專欄1：江蘇改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)與支持中小企業(yè)發(fā)展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
　　近年來(lái)，江蘇省金融業(yè)在改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)與支持中小企業(yè)發(fā)展金融產(chǎn)品的創(chuàng)新方面成績(jī)顯著，各商業(yè)銀行總行普遍把江蘇作為上述領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新的試點(diǎn)地區(qū)。新時(shí)期，江蘇金融機(jī)構(gòu)因地制宜，開(kāi)拓出了一些具有地方特色的業(yè)務(wù)品種，為有效地緩解兩領(lǐng)域資金約束做出了積極探索。
　　改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的主要方面有：農(nóng)村信用社開(kāi)展的“扶貧小額貸款”、“一證通”、“生源地國(guó)家助學(xué)貸款”。農(nóng)發(fā)行的“糧食生產(chǎn)基地項(xiàng)目貸款”。太倉(cāng)農(nóng)商行的“農(nóng)民建房按揭貸款。昆山市的“失地農(nóng)民小額擔(dān)保創(chuàng)業(yè)貸款”。大豐農(nóng)村合作銀行的“農(nóng)村中小企業(yè)聯(lián)保貸款”。
　　金融支持中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)產(chǎn)品創(chuàng)新。工商銀行開(kāi)辦了保理、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、發(fā)票融資、法人賬戶透支、國(guó)內(nèi)信用證等業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行開(kāi)辦了“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”等業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了“小優(yōu)客戶貸款”、“貸捷通”業(yè)務(wù)。中信銀行開(kāi)汽車銷售金融服務(wù)、“保兌倉(cāng)”、“工商銀”業(yè)務(wù)。招商銀行無(wú)錫支行開(kāi)辦“國(guó)地稅網(wǎng)上自助納稅”業(yè)務(wù)。
　　3、人民幣貸款利率繼續(xù)上升，外幣存貸利率有所回落
　　受4、8月金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)影響，人民幣貸款利率持續(xù)上升。三季度各期限人民幣貸款加權(quán)平均利率6.67%，比二季度上升16個(gè)基點(diǎn)。其中，5年期以上貸款利率上升幅度最大，其他各期利率上升幅度與基準(zhǔn)利率調(diào)整幅度基本保持一致。與國(guó)際市場(chǎng)利率趨勢(shì)基本一致，三季度外幣存貸利率見(jiàn)頂回落但總體上仍處于較高水平。
　　4、不良貸款總體實(shí)現(xiàn)同“雙降”，經(jīng)營(yíng)效益大幅提升
　　6月末，全省主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)五級(jí)分類不良貸款余額765.46億元，比年初減少65.54億元，不良貸款率為4.66%，比年初下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)按四級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，不良貸款余額117.67億元，比年初減少4.61億元，不良貸款率為5.2%，較年初下降1.24個(gè)百分點(diǎn)。1-9月，全省商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)本外幣業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)305.06億元，同比增長(zhǎng)90.51億元，是2003年全年的5.02倍。
　　(二)金融市場(chǎng)運(yùn)行情況
　　1、保險(xiǎn)市場(chǎng)
　　1-9月，全省保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入393.25億元，賠付金額121.29億元。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入90.54億元，賠付支出為57.57億元。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入302.71億元，給付支出為63.72億元。
　　專欄2：保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮社會(huì)管理功能，促進(jìn)江蘇和諧發(fā)展
　　保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，是指從社會(huì)屬性角度看保險(xiǎn)本質(zhì)所產(chǎn)生的對(duì)整個(gè)社會(huì)的積極作用。現(xiàn)代保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能集中而突出顯現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)的助推器和社會(huì)的穩(wěn)定器。江蘇在發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能方面進(jìn)行了很多有益的實(shí)踐探索。在社會(huì)管理方面，政府職能的發(fā)揮有其天然的缺陷，引入保險(xiǎn)公司的專業(yè)化操作則可以大大改善管理的狀況。太平洋壽險(xiǎn)江陰支公司負(fù)責(zé)管理運(yùn)作全市農(nóng)民的上億元醫(yī)�；�。保險(xiǎn)公司的運(yùn)作，不但使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民“看病難”的問(wèn)題基本解決，而且管理的過(guò)程專業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)，受到政府和農(nóng)民的好評(píng)。江陰農(nóng)村醫(yī)�；鹬皇潜ｋU(xiǎn)公司管理的江蘇省農(nóng)村醫(yī)保資金的一小部分�！敖幠Ｊ健币淹茝V到江蘇25個(gè)縣(市、區(qū))，介入的商業(yè)保險(xiǎn)公司從1家增加到4家，覆蓋上千萬(wàn)農(nóng)村人口，全國(guó)接受保險(xiǎn)公司農(nóng)村新型合作醫(yī)保服務(wù)的農(nóng)民有一半在 ……（未完，全文共9892字，當(dāng)前僅顯示2702字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《**金融業(yè)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題與趨勢(shì)》）