對*市中長期貸款的調(diào)查與分析

目錄/提綱：……
一、市中長期貸款的基本情況
二、市中長期貸款呈現(xiàn)的特點
三、中長期貸款中存在的問題
五、規(guī)范管理中長期貸款的對策與建議
三是強化中長期貸款的貸后審查，防止貸款挪用轉(zhuǎn)移用途
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　　一、市中長期貸款的基本情況
　　到2004年底，市中長期貸款余額為23.39億元，比2002年增加4.17億元，增長21.70%，其中基本建設(shè)類余額為5.22億元、技術(shù)改造類余額為4.48億元，個人消費、住房、汽車、農(nóng)業(yè)等其他類中長期貸款余額分別為3.57億元、2.32億元、1.20億元、6.43億元。從中長期貸款增減變化示意圖看出，2002-2004年，市中長期貸款總額呈平穩(wěn)增長態(tài)勢，其年距增長分別為3.55億元、3.66億元、0.51億元。
　　二、市中長期貸款呈現(xiàn)的特點
　　1.從新增貸款的主要投向來看。2002年末，市中長期貸款余額達19.22億元，較年初增加3.55億元。新增貸款主要投向一是個人住房貸款和汽車消費貸款，僅此就增加2.11億元；二是轄區(qū)各商業(yè)銀行為轄內(nèi)汾陽杏花村汾酒股份公司、柳林礬水溝煤礦、臨縣電礦、中陽龍虎水泥廠、孝義市金暉煤
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保政策，因此許多企業(yè)不得不進行技術(shù)改造。據(jù)統(tǒng)計，2002年-2004年，投向煤焦行業(yè)的基本建設(shè)和技術(shù)改造中長期貸款余額分別為3.65億元、5.50億元、6.31億元，分別占當年中長期貸款總額的10％、22％、21％。
　�、谕断虺鞘胁疬w改造和市場建設(shè)中長期貸款增勢明顯。隨著撤地建市和一批縣級市的相繼出現(xiàn)，轄區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)、三河改造工程、興建體育館等成為投資的亮點。據(jù)統(tǒng)計，2002-2004年轄區(qū)用于城市拆遷改造和市場建設(shè)的貸款分別達6646萬元，8327萬元、10332萬元，分別占當年中長期貸款的3.5％、3.6％、4.4％。
　�、蹅�人住房貸款增勢強勁，汽車消費貸款增勢回落。2002年-2004年，轄區(qū)個人住房貸款余額分別達13285萬元、20288萬元、23157萬元，分別占個人消費貸款的37.1％、51％、64.8％。2002年—2004年汽車消費貸款在個人消費貸款中的占比分別為58.1％、46.6％、33.5％，同比逐年下降9.3、11.5、13.1個百分點。
　�、苡糜谵r(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)和扶貧攻堅項目的中長期貸款緩慢下降。2002-2004年，投向柳林億元扶貧攻堅項目，汾陽汾州小米試驗基礎(chǔ)項目,臨縣、嵐縣等地的小雜糧試驗基地項目以及轄區(qū)各縣市機修梯田、節(jié)水灌溉、打旱井等項目占用中長期貸款額分別為6.53億元、6.46億元、6.43億元，分別占同期中長期貸款總額的34％、28.12％、27.5％。
　　三、中長期貸款中存在的問題
　　1、中長期貸款投放行業(yè)集中趨勢明顯
　　市域經(jīng)濟屬典型的資源型經(jīng)濟。轄內(nèi)煤、鐵、鋁資源豐富，近年來，在全市“大上項目、上大項目”的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略指引下，全市新上馬和發(fā)展壯大了一批煤焦、鋼鐵項目，這些企業(yè)為當?shù)貎?yōu)勢企業(yè)，是重點稅源，政府和銀行均予以政策傾斜。如2004年，汾陽市工行向西山五麟煤焦有限公司分次發(fā)放8年期項目貸款1.44億元人民幣,該貸款占到汾陽市中長期貸款總額的55%;孝義市近年來投向煤焦業(yè)的中長期貸款達1.74億元,占到該市中長期貸款總額的52%;2004年末,中陽鋼廠占用中長期貸款萬元,占到中陽縣同期中長期貸款總額的30%。貸款向煤焦和鋼鐵等個別行業(yè)集中的趨勢非常明顯。一方面，貸款過分集中的同時也意味著風(fēng)險的集中，貸款過分集中有悖于金融機構(gòu)風(fēng)險控制原則；另一方面，煤焦和鋼鐵兩大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)被列為過熱行業(yè)，在國家實施的新一輪經(jīng)濟宏觀調(diào)控政策中,煤焦和鋼鐵行業(yè)受到調(diào)控首當其沖，相關(guān)企業(yè)的基建或技改項目多數(shù)被叫停，部分貸款風(fēng)險顯現(xiàn)。
　　2、農(nóng)業(yè)貸款、個人貸款發(fā)展緩慢
　�、俎r(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，轄區(qū)農(nóng)業(yè)貸款需求量大。市為全國連片貧困區(qū)，自然條件差，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)對中長期貸款需求量大。2002年-2004年，全市投向農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的中長期貸款分別為6.53億元，6.46億元和6.43億元，分別占到同期中長期貸款總額的34％、28.3％和27.5％，需求量大但其占比卻不增反降。②個人消費信貸發(fā)展緩慢。統(tǒng)計資料顯示：2002-2004年，全市個人消費貸款余額分別為3.58億元、3.99億元和3.57億元，分別占同期中長期貸款總額的18.6%、17.5%和15.3%，余額徘徊不前，占比逐 ……（未完，全文共3411字，當前僅顯示1723字，請閱讀下面提示信息。收藏《對*市中長期貸款的調(diào)查與分析》）