基層農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考

目錄/提綱：……
二是規(guī)章制度執(zhí)行不力，違規(guī)操作
三是新業(yè)務操作制度不規(guī)范、不完善，給犯罪分子提供可乘之機
四是私設小金庫問題在個別行尚未完全解決好
一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念
二、建立健全合規(guī)管理組織機制
三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度
四、強化員工的合規(guī)培訓
五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管
一是要治理重點業(yè)務
二是要治理重點環(huán)節(jié)
三是要治理重點部門
六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制
二是要建立合規(guī)問責制，落實合規(guī)責任
……

　　基層農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考
　　"不依規(guī)矩，難成方圓"，銀行經(jīng)營時刻與風險相伴，更要有自己的"規(guī)矩"，合規(guī)經(jīng)營應該是銀行業(yè)機構發(fā)展的前提。但是應該看到，目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風險。正如中國銀監(jiān)會上海監(jiān)管局王華慶局長所說，"就中資銀行而言，違規(guī)經(jīng)營，道德風險是長期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素，根源就在于銀行一直沒有將合規(guī)視為風險管理的一項活動，更沒有將合規(guī)作為一個重要的風險源來管理，長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關注的風險領域。"由于認識上的誤區(qū)和理念上的偏差，農(nóng)業(yè)銀行在合規(guī)風險管理方面也存在缺失，一些違規(guī)問題屢查屢犯，案件時有發(fā)生，表現(xiàn)在以下幾方面：一是少數(shù)領導干部理想信念動搖，作風不正，自律不嚴，有章不循，違規(guī)違紀，甚至腐敗墮落。二是
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的建設。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應的技術資格和業(yè)務能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。合規(guī)管理組織機制必須實行一把手負責制，層層落實責任制，明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，界定好合規(guī)部門與業(yè)務部門的關系：業(yè)務部門實施有效自我合規(guī)控制的第一道防線，合規(guī)部門在事前與事中實施專業(yè)化合規(guī)管理的第二道防線；合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道，將監(jiān)管規(guī)則、風險提示以及監(jiān)管意見等分解給各業(yè)務部門或其他后臺支持部門，各個業(yè)務部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風險信息或風險點，并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設性意見，幫助業(yè)務部門管理好合規(guī)風險，為銀行業(yè)務與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務創(chuàng)新帶來的法律風險。
　　三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。
　　長期以來，我行內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在"以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律"等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責不清、責任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進行及時必要和科學合理的改進，規(guī)章制度不應該是多年一成不變的，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業(yè)務規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求，新的制度要有必要的合規(guī)預估，在源頭上解決合規(guī)風險管理的制度基礎。必須改變一直以來沿用行政機構規(guī)章制度的制定方式，不能再籠統(tǒng)地規(guī)定業(yè)務經(jīng)營的相關操作標準，要按照金融企業(yè)的穩(wěn)健做法，制定可供各個崗位人員使用的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，規(guī)章制度一定要覆蓋到所有客戶、產(chǎn)品和服務，一定要涵蓋所有從業(yè)人員的行為操守和道德規(guī)范。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。
　　四、強化員工的合規(guī)培訓。
　　高層管理者、合規(guī)管理人員和其他人員是合規(guī)文化建設中的三個層次。作為基層經(jīng)營行，應通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于銀行的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓，培訓要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓和堅持"實事求是、客觀公正、廉潔奉公"的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責提供關于操作執(zhí)行中相關的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓，包括新入行人員的合規(guī)培訓和測試；要針對適用法律、規(guī)則和準則的變化，與時俱進地開展相應的培訓和教育；要加強正反兩方面的教育，大力宣傳遵紀守法、恪盡職守、勤政廉政的先進典型，弘揚正氣，同時剖析典型案例、公開處理典型案件和違規(guī)違紀責任人，對員工進行警示教育。通過多層次地合規(guī)培訓，逐步在全行形成合規(guī)文化的氛圍，確保內(nèi)外部的相關規(guī)定得到貫徹落實。
　　五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。
　　從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進一步推進自律建設。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責分工要明確 ……（未完，全文共3924字，當前僅顯示1982字，請閱讀下面提示信息。收藏《基層農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的幾點思考》）