第三季度合規(guī)經(jīng)營分析會議講話

目錄/提綱：……
一、始終堅持“健康發(fā)展”這個首要任務(wù)，著力提高綜合管理水平
一是圍繞一個底線，做到“三不放過”
二是加大四個力度，實(shí)現(xiàn)四個提升
一要加大員工教育力度，提高員工的職業(yè)道德
二、繼續(xù)突出“合規(guī)經(jīng)營”這個根本方向，著力保證各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是規(guī)范財務(wù)管理，嚴(yán)禁賬實(shí)不符
二是規(guī)范信貸管理，嚴(yán)禁弄虛作假
三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁違規(guī)操作
三、牢牢把握“防控風(fēng)險”這個永恒主題，著力加大防控力度
一是在嚴(yán)格授權(quán)管理
二是嚴(yán)格對賬制度
三是嚴(yán)格賬戶管理
四、持續(xù)采取“監(jiān)督檢查”這個基本方法，著力為業(yè)務(wù)經(jīng)營保駕護(hù)航
……
第三季度合規(guī)經(jīng)營分析會議講話

同志們:
大家下午好!
今天我們召開三季度合規(guī)經(jīng)營分析會, 以上聯(lián)社審計合規(guī)部安經(jīng)理對三季度合規(guī)經(jīng)營情況進(jìn)行了分析和通報,主要對專項稽核檢查及風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)監(jiān)測各業(yè)務(wù)條線操作中存在的問題進(jìn)行總結(jié)和分析，并對今后重點(diǎn)工作作了要求。下面我就下一階段合規(guī)經(jīng)營工作提出幾點(diǎn)意見,與大家共同探討和交流。
一、始終堅持“健康發(fā)展”這個首要任務(wù)，著力提高綜合管理水平。
健康發(fā)展是我們企業(yè)追求的目標(biāo)，也是我們發(fā)展的首要任務(wù)。要實(shí)現(xiàn)企業(yè)的健康發(fā)展，合規(guī)合法是前提。所以我們必須高度重視合規(guī)經(jīng)營，加大崗位人員、業(yè)務(wù)條線管理約束力，加大各類員工教育培訓(xùn)力度，切實(shí)防范各類風(fēng)險的發(fā)生。
一是圍繞一個底線，做到“三不放過”。要始終圍繞“合法合規(guī)”這個底線，做到存在的問題絕不放過，查出的問題絕不放過，潛在的風(fēng)險絕不放過。要把“合規(guī)合法”作為我們工作的最基本和最根本的要求，審慎經(jīng)營，合規(guī)經(jīng)營，在此基礎(chǔ)上，全面做好業(yè)務(wù)經(jīng)營，提升工作業(yè)績。大家也清楚，我們的工作業(yè)績再好，如果出
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險_能力。 要加大業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，提高履職能力。從每月風(fēng)險預(yù)警通報內(nèi)容看，雖然違規(guī)操作有所下降，但有章不循，隨意操作的現(xiàn)象仍然普遍，究其原因，有些員工對業(yè)務(wù)制度、操作流程掌握不全面，一知半解。信用社主任要重視員工的學(xué)習(xí)，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)各類業(yè)務(wù)知識，使每個員工熟練掌握操作流程，熟悉崗位工作的職責(zé)要求，掌握內(nèi)控要點(diǎn)；主管會計要加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，減少風(fēng)險預(yù)警檢測信息量；聯(lián)社業(yè)務(wù)主管部門要通過多種方式加大對主管會計，特別是新任主管會計的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，使其正確履職。加強(qiáng)不規(guī)范經(jīng)營治理工作，提高經(jīng)營管理水平。治理銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營是今年銀監(jiān)會自上而下開展的一項重要的長期工作，大家務(wù)必高度重視，嚴(yán)格按照“七個不準(zhǔn)”和“四項原則”要求，全力做好此項工作，確保不能出現(xiàn)任何問題，如出現(xiàn)負(fù)面通報和造成不良影響，將嚴(yán)肅追究。
二、繼續(xù)突出“合規(guī)經(jīng)營”這個根本方向，著力保證各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
一是規(guī)范財務(wù)管理，嚴(yán)禁賬實(shí)不符。賬實(shí)相符是信用社財務(wù)管理的基本規(guī)定，隨著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的不斷完善和發(fā)展，我們有些同志把財務(wù)核算要求忘了，對手工登記的各種登記簿和分類賬的重要性認(rèn)識淡化，出現(xiàn)了記賬不及時、記賬錯誤、賬實(shí)不符的現(xiàn)象，反映出個別網(wǎng)點(diǎn)財務(wù)核算管理松懈，對“內(nèi)外賬務(wù)定期核對”的對賬要求落實(shí)不夠。今后主管會計一定要加強(qiáng)對各種輔助賬簿的記載和定期對賬工作，加強(qiáng)財務(wù)管理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)的賬務(wù)核對。對財管與核心記賬、分類不符和固定資產(chǎn)帳存實(shí)亡及入賬不合規(guī)的，要盡快上報財務(wù)會計部進(jìn)行賬務(wù)處理，達(dá)到財務(wù)會計核算“六相符”的基本要求。
二是規(guī)范信貸管理，嚴(yán)禁弄虛作假。信貸風(fēng)險是風(fēng)險防范的重要領(lǐng)域。從以上審計部門合規(guī)經(jīng)營通報反映，我們部分信貸人在受理信貸業(yè)務(wù)時違規(guī)操作，明知故犯，幫助貸戶偽造信貸資料，為近親屬發(fā)放貸款優(yōu)于一般自然人，提供假資產(chǎn)證明等，貸款“三查”制度流于形式，上報信貸材料都在避門造車，蒙騙上級。大家想一想，客戶憑自身的資產(chǎn)實(shí)力和信用程度，能貸多少貸多少，我們?yōu)槭裁匆诳招乃紟椭蛻糍J款，這些貸款中有一部分已有風(fēng)險，如果造成損失按現(xiàn)在的不良貸款管理措施，得不償失。所以在今后的工作中，各社主任一是一定把好關(guān)口，認(rèn)真落實(shí)各項規(guī)章制度，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入條件，嚴(yán)禁偽造、編造虛假的信貸材料，對本網(wǎng)點(diǎn)存在類似違規(guī)行為及時制止，及時整改，及時教育、及時匯報，密切關(guān)注。二是嚴(yán)格落實(shí)“三查”制度，要按照聯(lián)社相關(guān)制度嚴(yán)格執(zhí)行，且不能讓制度流于形式，帶來風(fēng)險隱患，造成資金損失。
三是規(guī)范業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁違規(guī)操作。從實(shí)時風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警反映，我們有些業(yè)務(wù)操作不符合管理規(guī)定，存在一些風(fēng)險隱患，需要密切關(guān)注，嚴(yán)禁一切違規(guī)操作行為發(fā)生。 嚴(yán)禁“受托支付資金”轉(zhuǎn)賬不合規(guī)，各網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員在受理信貸業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格按照“三個辦法一個指引”中相關(guān)規(guī)定辦理貸款業(yè)務(wù)，特別是受托支付協(xié)議，必須對其真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，確保信貸資金按真實(shí)用途使用，柜面業(yè)務(wù)主管在辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時要密切關(guān)注客戶資金來源(尤其跨網(wǎng)點(diǎn)大額轉(zhuǎn)賬)，嚴(yán)格按照受托支付、反洗錢等相關(guān)要求辦理資金業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁“代他人歸還貸款利息”，嚴(yán)禁客戶經(jīng)理代客戶歸還貸款或利息。各網(wǎng)點(diǎn)遇到此種情況內(nèi)部管理人員要協(xié)查貸款資金流轉(zhuǎn)方向，同時各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對此類貸款進(jìn)行逐筆核查，嚴(yán)查貸款用途及真實(shí)資金用途，排除多頭貸款、借名貸款；嚴(yán)禁“對公存款賬戶透支” ，“對公賬戶透支業(yè)務(wù)” 的一級預(yù)警信息每月都有，且不降反增，此類情況為柜員辦理客戶取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時未認(rèn)真審核付款人賬戶余額造成。雖然此業(yè)務(wù)因賬戶余額不足交易未成功，但反映出的經(jīng)辦柜員操作性風(fēng)險不容忽視。
三、牢牢把握“防控風(fēng)險”這個永恒主題，著力加大防控力度。從銀監(jiān)部門通報，自去年下半年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉及柜 ……（未完，全文共3930字，當(dāng)前僅顯示1985字，請閱讀下面提示信息。收藏《第三季度合規(guī)經(jīng)營分析會議講話》）