銀行2006年風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見(jiàn)

目錄/提綱：……
一、深刻認(rèn)識(shí)股份制改革給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的根本性變化
二、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力打造風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制
（一）確立符合股東價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)偏好
（二）明晰科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略
（三）垂直化、扁平化的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)
（四）專業(yè)化的授信審批機(jī)制
（五）嚴(yán)格的授信執(zhí)行和貸后管理
（六）細(xì)化的評(píng)級(jí)和撥備體系
（七）完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
（八）強(qiáng)有力的信息系統(tǒng)
（九）反映風(fēng)險(xiǎn)成本的績(jī)效考核體系
（十）卓有成效的創(chuàng)新機(jī)制
三、2005年總行風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路
（一）貫穿一條主線
（二）重點(diǎn)推行兩項(xiàng)改革
（三）突破三個(gè)難點(diǎn)
（四）堅(jiān)持四個(gè)確保
（五）加強(qiáng)兩項(xiàng)管理
四、2005年我行風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
（一）以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施
（二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展
（三）抓好具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，履行好新的業(yè)務(wù)職能
（四）夯實(shí)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平
（五）加大對(duì)授信資產(chǎn)的監(jiān)控力度，不斷提高授信資產(chǎn)質(zhì)量
（六）做好五級(jí)分類和信用評(píng)級(jí)工作，為促進(jìn)發(fā)展和加強(qiáng)管理提供信息支持
（七）做好各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的常規(guī)和專項(xiàng)檢查，以促進(jìn)授信業(yè)務(wù)的健康發(fā)展
（八）加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)，防微杜漸，及時(shí)糾錯(cuò)
（九）完善集團(tuán)客戶授信管理，控制授信集中性風(fēng)險(xiǎn)
（十）繼續(xù)配合總行推廣授信核批系統(tǒng)整合工作
……

　　2006年是中行股份制改革和推進(jìn)上市工作的關(guān)鍵一年，為適應(yīng)總行授信決策集中化、專業(yè)化管理的要求，針對(duì)授信審批、五級(jí)分類，信用評(píng)級(jí)三集中的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)速度、規(guī)模、質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)平衡，今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)思想是：以省市行2005年工作會(huì)議精神為指針，以實(shí)施信貸資產(chǎn)“生命工程”為核心，以加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控和實(shí)施后評(píng)價(jià)為手段，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)窗口指導(dǎo)，努力提高授信從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和政策、行業(yè)、企業(yè)的研判能力，確保實(shí)現(xiàn)加權(quán)信貸資產(chǎn)不良額控制在7140萬(wàn)元、不良率控制在2％以下的目標(biāo)。
　　一、深刻認(rèn)識(shí)股份制改革給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的根本性變化。
　　第一個(gè)變化是通過(guò)注資和財(cái)務(wù)重組，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和剝離，從根本上改變了中行的資產(chǎn)質(zhì)量。2004年底中行整體不良資產(chǎn)比率已經(jīng)降到5.09％。
　　第二個(gè)變化是股份制改革使得中行的公司治理機(jī)制發(fā)生了根本變化�！叭龝�(huì)一層”的組織架構(gòu)已經(jīng)建立。董事會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)；董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)負(fù)有監(jiān)督管理層風(fēng)險(xiǎn)管理工作的職責(zé)；管理層具體領(lǐng)導(dǎo)全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
　　第三個(gè)變化是股份制改革使得公司的利益關(guān)系者增加，特別是股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求也發(fā)生了根本性變化。
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略920字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
取消一級(jí)分行以下的授信評(píng)審委員會(huì)。目前，全省只在省行、濟(jì)南和煙臺(tái)分行設(shè)立授信執(zhí)行處，其他二級(jí)分行的授信執(zhí)行職能由風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)。
　�。┘�(xì)化的評(píng)級(jí)和撥備體系。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級(jí)分類過(guò)渡到十二級(jí)分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)的撥備，過(guò)渡到既考慮監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)又考慮國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的雙重標(biāo)準(zhǔn)的撥備。
　�。ㄆ撸┩晟频娘L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。總行將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理在線網(wǎng)站，負(fù)面信息網(wǎng)站和經(jīng)濟(jì)預(yù)警平臺(tái)進(jìn)行增速擴(kuò)展，今年特別建設(shè)好負(fù)面信息的預(yù)警機(jī)制，完善重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
　　（八）強(qiáng)有力的信息系統(tǒng)。
　　（九）反映風(fēng)險(xiǎn)成本的績(jī)效考核體系。
　�。ㄊ┳坑谐尚У膭�(chuàng)新機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新主要是指改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，構(gòu)建新的全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)平臺(tái)，研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理控制力和競(jìng)爭(zhēng)力。
　�。ㄊ唬⿲I(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。
　�。ㄊ┓�(wěn)健持久的股東回報(bào)。落實(shí)科學(xué)發(fā)展歸根結(jié)底是要堅(jiān)持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，實(shí)現(xiàn)資本、規(guī)模、速度、風(fēng)險(xiǎn)、效益持續(xù)、動(dòng)態(tài)平衡，為股東、銀行、員工創(chuàng)造價(jià)值，使新的股東長(zhǎng)期穩(wěn)定獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的回報(bào)。
　　三、2005年總行風(fēng)險(xiǎn)管理工作思路
　�。ㄒ唬┴灤┮粭l主線。即努力建設(shè)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，打造長(zhǎng)效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
　　（二）重點(diǎn)推行兩項(xiàng)改革。即授信集中審批和授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類改革。
　　（三）突破三個(gè)難點(diǎn)。一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；二是加強(qiáng)集團(tuán)客戶管理；三是強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)。
　�。ㄋ模﹫�(jiān)持四個(gè)確保。第一，確保集團(tuán)授信資產(chǎn)不良率嚴(yán)格控制在4.9％以內(nèi)；第二，確保撥備覆蓋在68％左右；第三，確保關(guān)注類貸款現(xiàn)狀得到改善；第四，確保貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。
　�。ㄎ澹┘訌�(qiáng)兩項(xiàng)管理。一是加強(qiáng)對(duì)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理；二是加強(qiáng)對(duì)海外機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)的管理。
　　四、2005年我行風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
　　今年是風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制大變革的一年，這些變革是動(dòng)態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜性、緊迫性、創(chuàng)新性、全變性，我們要把握集中化、專業(yè)化、扁平化的發(fā)展方向，充分認(rèn)識(shí)到授信集中審批，信用評(píng)級(jí)集中，五級(jí)分類集中的重要意義和深遠(yuǎn)影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控制和預(yù)警能力、嚴(yán)格控制授信資產(chǎn)不良的發(fā)生、夯實(shí)信貸基礎(chǔ)工作的主線來(lái)做好今年的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
　�。ㄒ唬┮怨敬罂蛻魬�(zhàn)略為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施。
　　市行2006年工作會(huì)議的主題就是實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)離不開(kāi)信貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施，各單位要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感和責(zé)任感，加深對(duì)信貸資產(chǎn)“生命工程”所述投放的主流板塊、客戶分類、動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)和清舊堵新四個(gè)層面內(nèi)涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰(zhàn)略類、發(fā)展類、監(jiān)管類和退出類的客戶試分結(jié)果搞好自己的定位，同時(shí)，以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目庫(kù)建設(shè)，對(duì)目標(biāo)客戶的選擇，重點(diǎn)放在資產(chǎn)總額或年銷售收入過(guò)2億元和在行業(yè)內(nèi)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)上。對(duì)市行列入壓縮和退出客戶名單的企業(yè)，各單位要搶時(shí)間、趕進(jìn)度，采取有效措施適時(shí)退出，6月底前要取得明顯進(jìn)展。
　�。ǘ﹥�(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　當(dāng)前，銀行利潤(rùn)主要來(lái)自貸款利息收入，無(wú)論從提高我行的盈利水平，還是從打造我行在同業(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力出發(fā)，都應(yīng)該加快授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于資金供求矛盾的長(zhǎng)期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動(dòng)性和選擇性，所以，我行在授信業(yè)務(wù)發(fā)展上正處于加快發(fā)展的機(jī)遇期，而事實(shí)上在政策、市場(chǎng)、管理等因素的作用下，有的企業(yè)在成長(zhǎng)壯大，有的在萎縮、甚至走向破產(chǎn)滅亡，客觀存在的優(yōu)劣，要求我們又必須審慎地處理好發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，特別關(guān)注經(jīng)濟(jì)高成長(zhǎng)帶來(lái)的發(fā)展空間和潛在的危機(jī)。在實(shí)際工作中必須提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。在營(yíng)銷客戶時(shí)，首先要看企業(yè)所處的行業(yè)，是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸支持重點(diǎn)；其次加強(qiáng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)銷狀況、財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)前景的研究，分析其產(chǎn)品和企業(yè)生命周期所處的階段，對(duì)企業(yè)內(nèi)在質(zhì)地有一個(gè)準(zhǔn)確的判斷；二是嚴(yán)把客戶評(píng)級(jí)關(guān)。由于今年b級(jí)以上客戶的評(píng)級(jí)由省行認(rèn)定，所以要本著“客觀、真實(shí)”的原則來(lái)把握，絕不能人為拔高，以提高省行評(píng)級(jí)的通過(guò)率。評(píng)級(jí)時(shí)務(wù)必要按照行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)資委《2004年企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值》中的財(cái)務(wù)指標(biāo)取值認(rèn)真對(duì)照，對(duì)其財(cái)務(wù)指標(biāo)所處同行業(yè)水平做到心中有數(shù)；三是把客戶評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入與預(yù)授信工作相結(jié)合，凡不準(zhǔn)備做授信業(yè)務(wù)或經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、財(cái)務(wù)指標(biāo)差的客戶，也不要對(duì)其做評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入，以避免無(wú)效工作和減少在省行的負(fù)面影響。只有我們?cè)诳蛻舻臓I(yíng)銷階段把工作做扎實(shí)，才能為風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。為完成今年公司貸款新增5.4億元的目標(biāo)，希望各單位加快授信總量材料的上報(bào)與溝通，爭(zhēng)取上半年完成投放目標(biāo)的80％ ……（未完，全文共7356字，當(dāng)前僅顯示2583字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行2006年風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見(jiàn)》）