農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的原因及對策

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的原因
四是城鎮(zhèn)借貸規(guī)范化，而農(nóng)村借貸口頭化
（一）借貸無借據(jù)
（二）還款無收據(jù)，借據(jù)未收回
（三）借據(jù)、收據(jù)欠規(guī)范
（四）催款不及時(shí)
二、減少農(nóng)村民間借貸糾紛的對策
（一）注意借款人的信譽(yù)和償還能力
（二）借款用途要正當(dāng)，借款關(guān)系要合法
（三）訂立書面協(xié)議，注意保管憑據(jù)
（四）支付利息要約定，利率高低要有度
（五）要認(rèn)識(shí)到擔(dān)保的重要性
（六）注意催要，及時(shí)起訴
……

　　
　　民間借貸又稱“民間信用”或“個(gè)人信用”，指居民個(gè)人向集體及其互相間提供的信用，一般采取利息面議，直接成交的方式。我國民間借貸現(xiàn)象的存在歷史久遠(yuǎn)。但近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國家對貸款規(guī)模的宏觀調(diào)控，公民、法人等向非金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人借款的民間借貸越來越多，有著其不同的時(shí)代特點(diǎn)。由于這種借貸目前尚存在許多不規(guī)范現(xiàn)象，因此釀成的糾紛也層出不窮。農(nóng)村民間借貸現(xiàn)象發(fā)生于廣大基層農(nóng)村，涉及人員廣泛復(fù)雜，一旦發(fā)生糾紛，處理不當(dāng)，借貸雙方人身安全將受到威脅，將對廣大農(nóng)民的生產(chǎn)生活產(chǎn)生負(fù)面影響，不利于農(nóng)村穩(wěn)定，值得分析研究。
　　一、農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的原因
　　通過分析，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村的民間借貸與城鎮(zhèn)借貸相比有著其自身的特點(diǎn)：一是農(nóng)村民間借貸的用途集中，主要是用于生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，其次為建房、生活消費(fèi)；二是農(nóng)村民間借貸金額較小，但借款期限較長；三是農(nóng)村借貸以互助性質(zhì)居多，但近年來借用放貸、以利息為生的職業(yè)放貸人開始出現(xiàn)，應(yīng)予注意的是農(nóng)村閑散資金有經(jīng)職業(yè)中介人集中后流向賭博等非法領(lǐng)域的苗頭；四是城鎮(zhèn)借貸規(guī)范化，而農(nóng)村借貸口頭化。由于農(nóng)村借貸的不規(guī)范化，是農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的主要原因，其具體表現(xiàn)在以下幾方面。
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……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略819字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
同意，該部分也不受法律保護(hù)，意定不能違反法定。
　　3、收據(jù)不明確
　　出具的收據(jù)只寫了還款金額，但并沒有注明此為本金還是利息，這直接關(guān)系到期時(shí)最終的還款總額，容易引發(fā)爭議。
　　（四）催款不及時(shí)
　　在農(nóng)村民間借貸中，由于催款不及時(shí)而使借款的收回產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象也不乏其例。在百余件民間借貸糾紛中，自約定的還款之日起兩年內(nèi)沒有向借款人主張權(quán)利的也不在少數(shù)。按照法律規(guī)定，雙方約定還款之日起兩年內(nèi)不主張權(quán)利的，兩年后起訴的，依法喪失勝訴權(quán)。
　　二、減少農(nóng)村民間借貸糾紛的對策
　　農(nóng)村民間借貸糾紛案件呈逐年增多趨勢，減少糾紛的發(fā)生，對維持農(nóng)村的善良風(fēng)俗、維護(hù)農(nóng)村安定的社會(huì)秩序有著積極的意義。針對上文指出的引起糾紛多發(fā)的原因，我們不難發(fā)現(xiàn)有許多糾紛是由于借貸雙方不了解法律和不注重法律程序而造成的。如何減少借貸風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制農(nóng)村民間借貸糾紛上升之勢，進(jìn)而維護(hù)借貸雙方的合法利益，依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定，結(jié)合目前農(nóng)村民間借貸存在的一些問題，本文提出以下幾點(diǎn)對策思考。
　�。ㄒ唬┳⒁饨杩钊说男抛u(yù)和償還能力
　　借款時(shí)不僅要看對方的經(jīng)濟(jì)收入，還要看對方的為人、信譽(yù)，如果對方有過“賴帳”的劣跡，就要堅(jiān)決拒絕，切莫因?yàn)榈K于面子，聽信花言巧語或接受小恩小惠而盲目借款，也不要為了追求較高的利息而借款，不然借款難追回，最終受害的還是自己。
　�。ǘ┙杩钣猛疽�(dāng)，借款關(guān)系要合法
　　《民法通則》第九十條規(guī)定：“合法的借貸關(guān)系手法律保護(hù)�！惫�、自愿、合法是民法與合同法的基本原則。任何民事活動(dòng)都要遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。對于他人提出的借款要求，出借人務(wù)必首先考慮對方的信用程度和償還能力，同時(shí)還要問明對方的借款用途，決定當(dāng)借不當(dāng)借。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動(dòng)而仍借款的，則屬于違法借貸，如果因此發(fā)生糾紛，其借貸關(guān)系不受法律保護(hù)，出借人不但得不到債權(quán)，而且還要依據(jù)有關(guān)法律予以民事制裁和行政制裁，甚至追究其刑事責(zé)任。因此，在借款時(shí)，切莫因貪圖蠅頭小利，而把錢借給不法分子。此外，自然人之間的民間借貸必須是出于自愿，根據(jù)法律規(guī)定，一方以欺詐、脅迫等手段或乘人之危，使對方在違背真實(shí)意愿的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。
　�。ㄈ┯喠鎱f(xié)議，注意保管憑據(jù)
　　借款時(shí)，不要礙于面子，只考慮人情、關(guān)系等因素，一定要與借款人簽訂合同或讓借款人寫借據(jù)。出、借雙方訂立書面協(xié)議時(shí)，協(xié)議上應(yīng)寫有：出借人和借款人的姓名（必須以戶口本或居民身份證為準(zhǔn)），借款用途，借款金額（注意大小寫要一致），借款時(shí)間和還款時(shí)間（要寫明是某年某月某日），還款方式和違約責(zé)任等。如果是有利息的借款，還要在協(xié)議上寫明利率，尤其要注意借款人、借款金額、利率、還款時(shí)間等內(nèi)容，一定要寫清楚，并簽字畫押，雙方各執(zhí)一份，妥善保管，以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。根據(jù)最高人民法院1991年發(fā)布的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第四條規(guī)定，人民法院在審理借貸案件時(shí)，應(yīng)要求原告提供書面證據(jù)；無書面證據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)證據(jù)。對于不具備上述條件的起訴，裁定不予受理。由此可見，出、借雙方訂立書面協(xié)議是大有必要的。
　　另外，書面協(xié)議還要當(dāng)面訂立，不管是借款還是還款。無論是貸款還是還款，要求對方出具收款憑證一定要當(dāng)面進(jìn)行，以防心術(shù)不正或壓根�；ㄕ匈噹さ娜税抵凶鍪帜_。最好讓對方親自書寫，不要為之代筆，因特殊情況，對方確不能寫時(shí)，要讓其本人捺指印，謹(jǐn)忌指印模糊不清或印成色點(diǎn)。
　�。ㄋ模┲Ц独⒁s定，利率高低要有度
　　《合同法》第211條第1款規(guī)定；“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不付利息�！边@一規(guī)定自然對出借人不利，也容易使出借雙方產(chǎn)生矛盾。因此，農(nóng)村民間借貸中對是否支付利息、利率具體多少等問題必須清楚地寫在協(xié)議中。有關(guān)法律規(guī)定民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期利率的四倍，超出本分的利息法律不予保護(hù)。在案件辦理中，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)行民間借貸月利率多為1%—3%，但也有高達(dá)5%的利率，對于超出部分，雖然雙方當(dāng)事人有約定 ……（未完，全文共4554字，當(dāng)前僅顯示2300字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村民間借貸糾紛多發(fā)的原因及對策》）