金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查與思考

目錄/提綱：……
一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
（一）縣域經(jīng)濟發(fā)展情況
（二）縣域金融支持情況
（三）金融支持與縣域經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)
二、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中所存在的問題
（一）金融體系職能弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要
（二）存貸款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口
三、金融對縣域經(jīng)濟支持力度減弱原因分析
（一）縣域經(jīng)濟存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足
四、進一步做好金融支持經(jīng)濟發(fā)展的幾點對策建議
（一）努力構(gòu)筑縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺
（二）努力疏通信貸投放渠道，促進有效信貸投入
（三）鼓勵企業(yè)多渠道融資，增加項目資金投入
（四）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展
……

　　當前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對某縣經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題進行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟等層面找到金融服務(wù)縣域經(jīng)濟的最佳切入點，達到雙贏目的。
　　一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀
　�。ㄒ唬┛h域經(jīng)濟發(fā)展情況
　　近年來，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟增長帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重不斷提高。以2005年3月末為例，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長勢頭，同比增長14.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長7.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長22.2%；第三產(chǎn)業(yè)增長13.6%。（附表：某縣縣域經(jīng)濟發(fā)展情況）
　　單位：億元，元
　　項目
　　年份
　　gdp
　　三次產(chǎn)業(yè)比例
　　社會消費品零售總額
　　城鄉(xiāng)居民儲蓄余額
　　農(nóng)村居民人均純收入
　　2001
　　22.14
　　1︰1.37︰0
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略789字，正式會員可完整閱讀）……　
域經(jīng)濟發(fā)展的需要
　　某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄機構(gòu)等，商業(yè)性保險、證券、擔保、信托投資和租賃等金融機構(gòu)和服務(wù)基本上處于空白狀態(tài)，相對來說不夠完善，遠遠不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。
　　從機構(gòu)看：作為某縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運作轉(zhuǎn)變，糧食購銷進入市場改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風險金補貼資金來源，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風險防范和增量貸款投放的難度。國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計，目前，近幾年來某縣三家國有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1%;機構(gòu)網(wǎng)點由93個減少到目前的51個,減少了45.2%。工行僅保留一個營業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所撤消，建設(shè)銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲蓄機構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。
　　從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領(lǐng)域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，且集中于個別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長較快。金融機構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、廣電、學(xué)校、醫(yī)院和公路建設(shè)等少數(shù)幾個領(lǐng)域，信貸資金壘大戶趨勢明顯。對地方經(jīng)濟發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來桐柏引進的一批具有良好發(fā)展前景，對桐柏實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標具有重要意義的項目，信貸支持較差。
　　從信貸品種看：縣域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，這些問題的解決需要大量長期資金支持。但金融機構(gòu)在對縣域經(jīng)濟的信貸結(jié)構(gòu)中逐漸減少了對長期信貸資金的投放，新增貸款集中于短期貸款。
　　從貸款投放方式看：主要以抵押、擔保和存單質(zhì)押貸款為主，有少量的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，基本上沒有信用貸款。信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，限制了信貸的有效增長。
　�。ǘ┐尜J款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口
　　資金問題始終是困擾某縣域經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”之一。而縣域資金的大量流出，則加劇了資金的供求矛盾。縣域資金的外流主要是通過國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄進行。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理_的改革，吸收的存款大部分上存，造成縣域資金外流。郵政儲蓄機構(gòu)只吸收存款，不能發(fā)放貸款，且其吸收來的存款可以較高的利息轉(zhuǎn)存人民銀行，使得郵政儲蓄機構(gòu)產(chǎn)生較大的利益驅(qū)動，存款量大幅增長，加劇縣域資金外流。2002年以來，某縣存差資金以年均2億的速度遞增，年均增長率以37%的速度增長�！按娌睢笔倾y行存貸款的差額，一定意義上可認為是銀行從存款人吸收來的可利用社會資源，沒有被銀行充分利用而形成的富裕資金。從某縣金融機構(gòu)2004年末存差資金占用結(jié)構(gòu)來看，法定存款準備金為1.2億元，占存差資金的25.6%；有價證券及投資占款0.9億元，占19.1%；國有商業(yè)銀行上存資金為0.4億元，占8.5%；郵政儲蓄存款2.1億元，占比為44.7%。在某縣域經(jīng)濟自身“造血”功能不強的情況下，上述金融機構(gòu)卻通過各種渠道大量“抽血”，造成縣域經(jīng)濟嚴重“失血”。
　�。ㄈ┳鳛槟壳巴┌厝谫Y市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社自身的改革、發(fā)展壓力巨大。
　　1、農(nóng)村信用社對政策依賴性強的特點短期難以改變。
　　一是人民銀行支農(nóng)再貸款資金支持。為體現(xiàn)國家重農(nóng)、扶農(nóng)優(yōu)惠政策，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，1999年人民銀行開始對農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款資金。截至目前，已累計向某縣農(nóng)村信用社發(fā)放再貸款資金3.85億元。支農(nóng)再貸款作為政策性資金，人民銀行對其投向有硬性規(guī)定，不僅要用于“三農(nóng)”，而且還規(guī)定了農(nóng)村信用社 ……（未完，全文共8108字，當前僅顯示2214字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查與思考》）