商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)淺釋

目錄/提綱：……
一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及簡介
二、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的主要功能及實(shí)現(xiàn)方式
三、對(duì)中資商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的建議
（一）中資銀行在國內(nèi)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：
……

　　現(xiàn)金管理服務(wù)指的是銀行協(xié)助企業(yè)對(duì)現(xiàn)金、銀行存款及貨幣等價(jià)物等廣義現(xiàn)金進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，使客戶減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，提高資金使用效率，使財(cái)務(wù)控制更易實(shí)現(xiàn)。其基本內(nèi)容包括收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)和融資服務(wù)�，F(xiàn)金管理已經(jīng)發(fā)展成為國際大型商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要產(chǎn)品。許多銀行都設(shè)立了專門的現(xiàn)金管理部門來研發(fā)、管理、營銷這項(xiàng)產(chǎn)品。
　　一、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及簡介
　　從世界范圍來看，現(xiàn)金管理是一項(xiàng)較為成熟的金融服務(wù)。在亞洲，最優(yōu)秀的現(xiàn)金管理服務(wù)提供者都是世界知名的大銀行。根據(jù)**年《亞元雜志》公布的最佳現(xiàn)金管理銀行調(diào)查結(jié)果，花旗銀行連續(xù)年獲評(píng)為亞洲區(qū)域最佳現(xiàn)金管理銀行�！秮喸s志》的調(diào)查是通過亞洲地區(qū)超過家公司的財(cái)務(wù)部門主管，以問卷方式投票選出當(dāng)?shù)丶皡^(qū)域最佳的現(xiàn)金管理銀行的。這些受訪公司包括上市公司、跨國公司及非上市公司等，這些公司有成左右都擁有區(qū)域性的財(cái)務(wù)部門。被評(píng)為第二至第五名的是香港上海匯豐銀行、德意志銀行、渣打銀行及荷蘭銀行。
　　在中國，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是隨著外資銀行在中國人
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式
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，基本功能可以分為四個(gè)層次：
　�、辟Y金歸集功能，也稱流動(dòng)性管理。銀行針對(duì)跨國公司、集團(tuán)（公司）統(tǒng)一調(diào)度資金的需求為總部提供資金歸集、資金下?lián)艿墓δ�，并在此基礎(chǔ)上為集團(tuán)（公司）結(jié)算內(nèi)部資金價(jià)格提供依據(jù)。
　�、操~戶信息查詢功能。為充分利用集團(tuán)（公司）內(nèi)部資金，總部需要實(shí)時(shí)掌握集團(tuán)（公司）的資金情況，因此對(duì)賬戶信息查詢功能的要求較高�？鐕疽话愣紩�(huì)要求將國內(nèi)賬戶信息在當(dāng)日送達(dá)海外公司總部。
　�、晨焖偃谫Y功能。集團(tuán)（公司）總部對(duì)資金的集中控制，會(huì)形成總部或下屬企業(yè)資金臨時(shí)性短缺，而此時(shí)又要保證各類款項(xiàng)的順利支付，這就要求銀行提供快速便捷的融資服務(wù)，如法人賬戶透支服務(wù)等。
　　⒋快速收付款功能。確保集團(tuán)（公司）總部、下屬企業(yè)對(duì)外收付款的安全高效。這項(xiàng)功能雖然是銀行的基本服務(wù)項(xiàng)目，但諸如向收款企業(yè)提供通知服務(wù)，全國范圍代發(fā)工資、財(cái)務(wù)報(bào)銷等業(yè)務(wù)對(duì)于中資銀行來說依然是一項(xiàng)新的挑戰(zhàn)。
　　由于現(xiàn)金管理的目的是提高企業(yè)資金使用效率，因此以上諸項(xiàng)功能往往會(huì)通過電子銀行平臺(tái)向客戶提供，這也就是為什么現(xiàn)金管理服務(wù)會(huì)經(jīng)常與電子銀行相提并論。許多外資銀行的現(xiàn)金管理系統(tǒng)也正是以核心電子銀行平臺(tái)為基礎(chǔ)經(jīng)過功能擴(kuò)展而形成的。以德意志銀行為例，其現(xiàn)金管理產(chǎn)品由以下部分組成：核心電子銀行平臺(tái)、與企業(yè)系統(tǒng)接口、流動(dòng)資金管理系統(tǒng)、銀行賬戶信息服務(wù)系統(tǒng)、企業(yè)應(yīng)收款應(yīng)付款管理系統(tǒng)、電子商務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)l管理系統(tǒng)�？梢�，所謂現(xiàn)金管理系統(tǒng)是核心電子銀行系統(tǒng)功能的擴(kuò)展。
　　在現(xiàn)金管理產(chǎn)品的組成中流動(dòng)資金管理系統(tǒng)是整個(gè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品的核心，所謂流動(dòng)資金管理系統(tǒng)是指，集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)之間資金調(diào)度的方式。最大限度使用集團(tuán)（公司）內(nèi)部的資金，是實(shí)施現(xiàn)金管理項(xiàng)目的主要目的之一。合理地調(diào)度集團(tuán)（公司）內(nèi)部的資金能避免集團(tuán)｛公司）內(nèi)部部分企業(yè)有閑置資金，而另一部分企業(yè)又向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的情況。集團(tuán)（公司）內(nèi)部資金的調(diào)度也存在許多難點(diǎn)；如母子公司之間特別是跨國公司母公司與其非全資子公司之間的資金調(diào)度的法律問題及相關(guān)的稅務(wù)問題，集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)之間利益分配問題等。
　　目前國內(nèi)已經(jīng)實(shí)施的流動(dòng)資金管理系統(tǒng)主要有以下幾種實(shí)現(xiàn)方式：一資金歸集；二資金池；三多邊資金借貸。三種方式都能達(dá)到流動(dòng)資金管理的目的，但三種方式又各有其特點(diǎn)。
　　資金歸集模式下，日終集團(tuán)（公司）內(nèi)部企業(yè)賬戶清零，即子公司賬戶每日日終保持零余額，而將所有資金歸集到集團(tuán)（公司）開立的總賬戶內(nèi)。這種方式下，總賬戶匯集了集團(tuán)（公司）內(nèi)部的所有資金，適合總公司統(tǒng)一對(duì)外投資。實(shí)行資金歸集模式需要集團(tuán)（公司）總部對(duì)內(nèi)部企業(yè)有較強(qiáng)的控制力。
　　資金池模式下，總部與下屬企業(yè)之間一般不存在實(shí)際的收款、劃款過程，資金池只是概念上的資金匯集。這種方式下，集團(tuán)（公司）以資金池中的余額與銀行結(jié)算利息，從而達(dá)到降低集團(tuán)整體財(cái)務(wù)費(fèi)用的目的。資金池模式由于沒有資金的劃轉(zhuǎn)，因此對(duì)于集團(tuán)（公司）和銀行來說實(shí)現(xiàn)成本較低。
　　多邊資金借貸模式適用于子（分）公司之間資金分布不均勻的集團(tuán)（公司）。銀行幫助集團(tuán)（公司）形成借貸中心，將原本子（分）公司之間的直接借貸轉(zhuǎn)化成各自通過中心的借貸行為。多邊資金借貸模式有利于集團(tuán)（公司）簡化內(nèi)部借貸關(guān)系，有利于總部整體調(diào)度資金。
　　三、對(duì)中資商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的建議
　　（一）中資銀行在國內(nèi)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：
　　⒈網(wǎng)點(diǎn)和客戶優(yōu)勢(shì)明顯，資金清算速度快捷。以四大國有商業(yè)銀行中規(guī)模較為適中的建設(shè)銀行為例，其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)超過萬個(gè)，遍布全國縣級(jí)以上城鎮(zhèn)。四大銀行都擁有自行開發(fā)的全國資金匯劃系統(tǒng)，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)重點(diǎn)客戶異地資金小時(shí)甚至實(shí)時(shí)到賬。
　�、步鹑趧�(chuàng)新投入大，對(duì)重點(diǎn)客戶收費(fèi)低。中資商業(yè)銀行在對(duì)重點(diǎn) ……（未完，全文共4025字，當(dāng)前僅顯示2033字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)淺釋》）