民營企業(yè)融資風(fēng)險特殊性及其防范

目錄/提綱：……
一、民營融資風(fēng)險的特殊表現(xiàn)
二、防范民營企業(yè)融資風(fēng)險的措施
二是建立信用檔案，明確信用標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信用監(jiān)督
四是以誠信為基礎(chǔ)，建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系
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隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用和地位日漸突出。強(qiáng)化對民營企業(yè)信貸營銷，促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為當(dāng)前乃至今后各商業(yè)銀行的熱門話題，也為防范和化解民營企業(yè)融資風(fēng)險帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
　　一、民營融資風(fēng)險的特殊表現(xiàn)
　�、惫芾肀O(jiān)督機(jī)制缺位，形成的道德風(fēng)險。在獲取大量、高額的銀行貸款后，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉(zhuǎn)移到外地，甚至國外，然后逃之夭夭，使銀行追債無門，造成“金融地震”。
　�、残畔鬟f不對稱，形成的數(shù)據(jù)風(fēng)險。有些民營企業(yè)為了獲得銀行融資，想方設(shè)法與會計師事務(wù)所串通一氣，美化報表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計報告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。
　　⒊經(jīng)營行為不規(guī)
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，努力重塑講信用光榮、不講信用可恥的社會氛圍，對少數(shù)惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)要給予嚴(yán)厲的制裁，使逃債賴債者無利可圖、無立錐之地；二是建立信用檔案，明確信用標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信用監(jiān)督。積極推進(jìn)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和信息征集中心建設(shè)，完善公共信用登記系統(tǒng)，實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)和接口，將客戶生產(chǎn)經(jīng)營中發(fā)生的重大事件及有價值信息及時登錄系統(tǒng)，共同維護(hù)系統(tǒng)的準(zhǔn)確性、有效性和全面性，增強(qiáng)實用性；三是每年精選一批誠信度高、操守規(guī)范的會計師事務(wù)所參與融資客戶的財務(wù)審計，增強(qiáng)數(shù)據(jù)的真實性；四是以誠信為基礎(chǔ)，建立平等互利、相互信任的銀企關(guān)系。在經(jīng)營過程中，雙方都要既知法、依法、守法，又互相理解支持。
　�、矎�(qiáng)化風(fēng)險防范隊伍建設(shè)，增強(qiáng)風(fēng)險防范能力。信貸人員素質(zhì)的高低直接影響著信貸資產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣和風(fēng)險程度的大小。因此，一是要強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)的風(fēng)險意識，增強(qiáng)各級領(lǐng)導(dǎo)對提高信貸人員素質(zhì)重要性的認(rèn)識；二是通過實施信貸人員持證上崗制度，有意識地淘汰一批文化層次較低、業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)又沒有責(zé)任心的信貸人員，將有一定事業(yè)心、業(yè)務(wù)素質(zhì)全面、文化層次高、可塑性強(qiáng)的員工充實到信貸隊伍，構(gòu)筑風(fēng)險防范平臺；三是建立風(fēng)險防范考核機(jī)制，實行信貸員（客戶經(jīng)理）等級制度管理，對不同的等級實行不同的報酬，將風(fēng)險防范和化解能力作為劃分等級的重要依據(jù)；四是強(qiáng)化風(fēng)險防范隊伍培訓(xùn)，在系統(tǒng)學(xué)習(xí)專業(yè)知識的同時，加大對企業(yè)經(jīng)營、審計、稅務(wù)、法律法規(guī)等專門知識的學(xué)習(xí)力度，培養(yǎng)他們觀察問題、分析問題和解決問題的綜合能力，增強(qiáng)他們懂法、守法、用法的自覺性。
　　⒊實施民營融資封閉管理，建立有效的風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。完善風(fēng)險防范機(jī)制，實行貸款發(fā)放、收回全程跟蹤封閉管理，是商業(yè)銀行風(fēng)險防范的核心。一是要建立信息開發(fā)機(jī)制，引導(dǎo)信貸人員深入民營企業(yè)開展經(jīng)常性調(diào)查和市場調(diào)研，建立企業(yè)綜合性信息檔案，及時掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況、對外融資擔(dān)保情況、信用狀況、市場變動及未來發(fā)展預(yù)期，廣泛收集報刊等媒體對客戶的報道、公告等信息，盡量降低或避免虛假信息在客戶融資需求發(fā)生時作用的發(fā)揮；二是建立科學(xué)的考評體系，不僅要考查客戶的經(jīng)營狀況、盈利能力和發(fā)展前景，更要考查企業(yè)高層管理人員的工作作風(fēng)、個人品質(zhì)、誠信意識和合作態(tài)度，既要重視對資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、償還能力的分析，更要注意對償還意愿、資金的流動性，特別是對經(jīng)營活動及主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量分析。重報表，不惟報表。有選擇的、針對性的查看客戶的原始記賬憑證，看賬證、證表是否一致相符。必要時，走訪工商、稅務(wù)、審計等部門，了解他們對客戶的真實評價。在貸款方式選擇 ……（未完，全文共2138字，當(dāng)前僅顯示1359字，請閱讀下面提示信息。收藏《民營企業(yè)融資風(fēng)險特殊性及其防范》）