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財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法

發(fā)表時(shí)間:2017/5/10 9:12:46
目錄/提綱:……
(一)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)必須遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于結(jié)算業(yè)務(wù)的基本原則:
(二)財(cái)務(wù)公司依法對(duì)成員單位的存款保密,維護(hù)其資金的自主支配權(quán)
(二)定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次
(三)財(cái)務(wù)公司對(duì)定期存款實(shí)行定期賬戶(hù)管理
(二)通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種
(四)通知存款需一次存入,一次或分次支取
(四)每個(gè)成員單位僅限開(kāi)立一個(gè)保證金賬戶(hù)
(一)年利率/12(月)=月利率
(二)月利率/30(天)=日利率
(三)年利率/360(天)=日利率
(一)存、貸款賬戶(hù)(協(xié)定存款賬戶(hù)除外)結(jié)清時(shí),當(dāng)即結(jié)息入賬
(二)活期存款按季計(jì)息,每季末月的20日為結(jié)息日,次日營(yíng)業(yè)日開(kāi)始入賬
(四)定期存款到期結(jié)計(jì)利息,不計(jì)復(fù)息,利隨本清
(五)通知存款支取需提前通知,支取部分結(jié)計(jì)利息,不計(jì)復(fù)息
(四)銀行接口返回付款異常情況處理
(一)收款結(jié)算業(yè)務(wù)不需財(cái)務(wù)公司落地處理,由核心系統(tǒng)自動(dòng)完成入賬
(一)內(nèi)部核對(duì)
(二)外部核對(duì)
(三)結(jié)算業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定權(quán)限獨(dú)立進(jìn)行操作,不得越權(quán)處理業(yè)務(wù)
(四)結(jié)算工作做到作業(yè)時(shí)間不離人,非作業(yè)時(shí)間不離崗
(五)結(jié)算業(yè)務(wù)操作人員使用的個(gè)人密碼應(yīng)嚴(yán)格保密并定期更換
(六)結(jié)算憑證的各項(xiàng)交接必須保證手續(xù)嚴(yán)密,防止憑證的遺失
(一)各種印章應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定的范圍使用
(二)各種印章采用專(zhuān)人使用專(zhuān)……
財(cái)務(wù)公司結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法
***財(cái)務(wù)有限公司

第一章總則

第一條為了規(guī)范***財(cái)務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“財(cái)務(wù)公司”)的結(jié)算業(yè)務(wù),強(qiáng)化內(nèi)部控制,有效防范結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《支付結(jié)算辦法》(1997版)、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》(2003版)和《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(2005版)、《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》(2004版)、《***財(cái)務(wù)管理規(guī)定》和《***資金管理系統(tǒng)管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

第二條財(cái)務(wù)公司和成員單位均須遵從本規(guī)定。

第三條在本規(guī)定中,下述用語(yǔ)的含義如下:

“集團(tuán)公司”是指***有限公司。

“成員單位”是指集團(tuán)公司及其控股51%以上的子公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)子公司);集團(tuán)公司、子公司單獨(dú)或者共同持股20%以上且合作方同意委托資金集中管理的公司,或者持股不超過(guò)20%但處于最大股東地位的公司;集團(tuán)公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。

“集團(tuán)”指財(cái)務(wù)公司和成員單位組成的整體。

第四條財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)資金實(shí)施集中管理,辦理成員單位的資金結(jié)算業(yè)務(wù),具體包括存款業(yè)務(wù)、計(jì)結(jié)息業(yè)務(wù)、收付款結(jié)算業(yè)務(wù)、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)等。其中票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)管理細(xì)則按照《***財(cái)務(wù)有限公
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易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)以及《***財(cái)務(wù)有限公司反洗錢(qián)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。


第三章存款業(yè)務(wù)

第十一條存款是指成員單位在財(cái)務(wù)公司辦理的存款,包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款、保證金存款及中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其它存款。

第十二條活期存款是不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取,按結(jié)息期計(jì)算利息的存款。

第十三條定期存款

(一)定期存款是由成員單位與財(cái)務(wù)公司約定存款期限,將資金存入財(cái)務(wù)公司,到期后財(cái)務(wù)公司按約定的利率計(jì)付利息的一致存款方式。在財(cái)務(wù)公司已開(kāi)立活期存款賬戶(hù)的成員單位才能申請(qǐng)辦理定期存款業(yè)務(wù)。

(二)定期存款的期限分三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年六個(gè)檔次。

(三)財(cái)務(wù)公司對(duì)定期存款實(shí)行定期賬戶(hù)管理。

1.成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立定期存款賬戶(hù),并通過(guò)核心系統(tǒng)提交定期存款申請(qǐng),財(cái)務(wù)公司核實(shí)無(wú)誤并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

2.成員單位支取定期存款時(shí),須在核心系統(tǒng)內(nèi)提交電子指令。不得直接將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金,只能以轉(zhuǎn)賬方式將定期存款轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶(hù)。

3.成員單位定期存款可以提前支取。提前支取的,按財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。

4.成員單位定期存款到期未取,超期部分按支取當(dāng)日財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第十四條通知存款

(一)通知存款是指存款人在存入時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知財(cái)務(wù)公司,約定支取日期和金額方能支取的存款。在財(cái)務(wù)公司已開(kāi)立活期存款賬戶(hù)的成員單位才能申請(qǐng)辦理通知存款業(yè)務(wù)。

(二)通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知財(cái)務(wù)公司,約定支取存款金額;七天通知存款必須提前七天通知財(cái)務(wù)公司,約定支取存款金額。成員單位選擇通知存款品種后不得變更。

(三)成員單位在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立通知存款賬戶(hù),并通過(guò)核心系統(tǒng)提交通知存款申請(qǐng),財(cái)務(wù)公司核實(shí)無(wú)誤并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)操作。

(四)通知存款需一次存入,一次或分次支取。成員單位支取通知存款時(shí),須在核心系統(tǒng)內(nèi)提交電子指令。不得直接將通知存款用于結(jié)算或從通知存款賬戶(hù)中提取現(xiàn)金,只能以轉(zhuǎn)賬方式將通知存款轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶(hù)。

第十五條協(xié)定存款

(一)協(xié)定存款是指成員單位與財(cái)務(wù)公司簽訂《***財(cái)務(wù)有限公司協(xié)定存款合同》,約定期限、并按約定在活期存款賬戶(hù)保留基本存款額度,對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款,由財(cái)務(wù)公司按結(jié)息日或支取日的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。在財(cái)務(wù)公司已開(kāi)立活期存款賬戶(hù)的成員單位才能申請(qǐng)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)。

(二)協(xié)定存款合同的有效期一般為一年,辦理協(xié)定的活期存款賬戶(hù)最低留存額度必須不低于人民幣50萬(wàn)元。

第十六條保證金存款

(一)保證金存款是財(cái)務(wù)公司在為成員單位辦理承兌匯票、保函、信用證等融資業(yè)務(wù)和借款擔(dān)保、付款保函等非融資業(yè)務(wù)時(shí),為了降低財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)而按成員單位信用等級(jí)和信貸管理規(guī)定向成員單位收取的資金。

(二)保證金賬戶(hù)必須實(shí)施封閉管理,嚴(yán)禁發(fā)生保證金賬戶(hù)與其它存款賬戶(hù)之間相互挪用等行為;關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)結(jié)清前,不得提前支取保證金。

(三)辦理保證金業(yè)務(wù),成員單位須在財(cái)務(wù)公司開(kāi)立專(zhuān)門(mén)用于存放保證金存款的保證金賬戶(hù)。

(四)每個(gè)成員單位僅限開(kāi)立一個(gè)保證金賬戶(hù)。不同業(yè)務(wù)可設(shè)置不同檔次的保證金存款利率,分筆管理。保證金存款利率執(zhí)行同檔次的定期存款利率,計(jì)息方法和結(jié)息方式均比照同類(lèi)別存款。

第十七條存款的變更、掛失與支取

(一)因成員單位機(jī)構(gòu)合并或分立,其定期存款需要過(guò)戶(hù)或分戶(hù),必須持單位公函、工商部門(mén)的變更、注銷(xiāo)或設(shè)立登記證明及新印鑒(分戶(hù)時(shí)還須提供雙方同意的存款分戶(hù)協(xié)定)等有關(guān)證件向財(cái)務(wù)公司辦理過(guò)戶(hù)或分戶(hù)手續(xù)。

(二)成員單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀,必須持成員單位公函,向財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)掛失。財(cái)務(wù)公司受理掛失后,掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取,財(cái)務(wù)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

(三)成員單位存款賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)時(shí),應(yīng)辦理存款支取手續(xù),按支取當(dāng)日財(cái)務(wù)公司掛牌公告的活期利率一次性結(jié)清。


第四章計(jì)結(jié)息業(yè)務(wù)

第十八條財(cái)務(wù)公司利率政策由財(cái)務(wù)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后執(zhí)行,由財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)行政部負(fù)責(zé)在核心系統(tǒng)做相應(yīng)維護(hù);相關(guān)利率規(guī)定必須符合中國(guó)人民銀行的相關(guān)法律法規(guī)。

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