財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引

目錄/提綱：……
（一）保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則
（一）被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有法律上承認(rèn)的合法利益，如承保賭博風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
（二）保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)事故不會(huì)造成被保險(xiǎn)人實(shí)際損失的產(chǎn)品
（四）承保既有損失可能又有獲利機(jī)會(huì)的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
（五）完全炒作概念、無(wú)實(shí)質(zhì)內(nèi)容意義的噱頭性產(chǎn)品
（六）單純以降價(jià)（費(fèi)）、漲價(jià)（費(fèi)）為目的的產(chǎn)品
（七）“零保費(fèi)”、“未出險(xiǎn)返還保費(fèi)”或返還其他利益的產(chǎn)品
（八）其他違法違規(guī)、違反保險(xiǎn)原理和社會(huì)公序良俗等的保險(xiǎn)產(chǎn)品
……
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引
（征求意見(jiàn)稿）

第一章 總則
第一條 為保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人合法權(quán)益，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)行為，鼓勵(lì)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》，制訂本指引。
第二條 本指引所稱保險(xiǎn)公司，是指依法批準(zhǔn)設(shè)立并登記注冊(cè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
第三條 本指引所稱保險(xiǎn)產(chǎn)品，是指由一個(gè)及以上主險(xiǎn)條款費(fèi)率組成，可以附加若干附加險(xiǎn)條款費(fèi)率，保險(xiǎn)公司可獨(dú)立經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售的單元。
本指引所稱保險(xiǎn)條款，是指保險(xiǎn)公司擬訂的約定保險(xiǎn)公司、投保人和被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的文本，是保險(xiǎn)合同的重要組成部分。
本指引所稱保險(xiǎn)費(fèi)率，是保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任收取的保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算原則和方法。
第四條 保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體，并對(duì)保險(xiǎn)條款費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第二章 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)基本要求
第五條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)原理、尊重社會(huì)公德，應(yīng)當(dāng)綜合考慮公司承保能力、風(fēng)險(xiǎn)單位劃分、再保險(xiǎn)支持等因素。
保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品不得違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不得違反保險(xiǎn)原理，不得違背社會(huì)公序良俗，不得損害社會(huì)公共利益和
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險(xiǎn)責(zé)任的主要內(nèi)容，名稱不得使用易引起歧義的“一切險(xiǎn)”等詞匯，不得曲解保險(xiǎn)責(zé)任，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。
第十條 主險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率名稱應(yīng)當(dāng)符合以下格式：
保險(xiǎn)公司名稱＋（地方性產(chǎn)品地域名稱）＋主要保險(xiǎn)責(zé)任描述（險(xiǎn)種）＋（版本）。
附加險(xiǎn)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率名稱應(yīng)當(dāng)符合以下格式：
保險(xiǎn)公司名稱＋（主險(xiǎn)名稱）＋附加＋（地方性產(chǎn)品地域名稱）＋主要保險(xiǎn)責(zé)任描述（險(xiǎn)種）＋（版本）。
其中，保險(xiǎn)公司名稱可用公司全稱或者簡(jiǎn)稱。地方性產(chǎn)品地域名稱是指地方性產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)使用的行政區(qū)劃全稱或者簡(jiǎn)稱。主要保險(xiǎn)責(zé)任描述由公司自定，應(yīng)當(dāng)涵蓋條款的主要保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任可明確歸類(lèi)為某險(xiǎn)種的，可使用險(xiǎn)種名稱。
原則上保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率名稱不使用個(gè)性化稱號(hào)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)具體險(xiǎn)種命名另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十一條 保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種分為機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（涉農(nóng)保險(xiǎn)）、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、其他保險(xiǎn)。不能明確近因歸屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其險(xiǎn)種歸屬為其他保險(xiǎn)。
第十二條 保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱參照保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率命名規(guī)則，原則上應(yīng)當(dāng)與主要保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率名稱保持一致。保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱可以增加個(gè)性化稱號(hào)。個(gè)性化稱號(hào)字?jǐn)?shù)不得超過(guò)10個(gè)字，不得使用低俗、不雅、炒作、嘩眾取寵等性質(zhì)的詞匯。

第四章 保險(xiǎn)條款要求
第十三條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)條款可以參考以下框架要素：總則、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額與免賠額（率）、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)人義務(wù)、投保人/被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、爭(zhēng)議處理和法律適用、其他事項(xiàng)、釋義等。
保險(xiǎn)條款具體內(nèi)容可根據(jù)各險(xiǎn)種特點(diǎn)進(jìn)行增減。保險(xiǎn)條款的表述應(yīng)當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)，避免過(guò)于寬泛。
第十四條 保險(xiǎn)條款總則可以約定投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的等內(nèi)容。
第十五條 保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任可以約定以下內(nèi)容：
（1）損失原因
列明在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于何種原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
（2）損失內(nèi)容
列明在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的何種損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
（3）其他費(fèi)用損失
被保險(xiǎn)人支付的其它何種必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
第十六條 保險(xiǎn)條款責(zé)任免除可以約定以下內(nèi)容：
（1）情形除外
列明出現(xiàn)何種情形時(shí)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
（2）原因除外
列明因何種原因造成的損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
（3）損失除外
列明何種損失、費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
（4）其他除外
其他不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
所有涉及保險(xiǎn)人不承擔(dān)、免除、減少保險(xiǎn)責(zé)任的條款，應(yīng)在責(zé)任免除部分列明。
第十七條 保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額與免賠額（率）可以約定以下內(nèi)容：
（1）保險(xiǎn)金額/責(zé)任限額由投保人與保險(xiǎn)人自行確定，并在保險(xiǎn)單中載明。保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值。
（2）免賠額（率）由投保人與保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)單中載明。
第十八條 海上保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款應(yīng)當(dāng)約定保險(xiǎn)價(jià)值。
第十九條 保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)期間可以約定明確的期間，也可以約定保險(xiǎn)期間起訖點(diǎn)。
第二十條 保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)人義務(wù)可以約定包括簽發(fā)保單，補(bǔ)充索賠證明和資料的通知，及時(shí)核定、賠付等義務(wù)。保險(xiǎn)人義務(wù)具體內(nèi)容可以根據(jù)不同險(xiǎn)種情況進(jìn)行增減。
第二十一條 保險(xiǎn)條款的投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)可以約定包括告知義務(wù)，交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)，防災(zāi)義務(wù)，危險(xiǎn)程度顯著增加通知義務(wù)，損害事故通知義務(wù)，損害賠償請(qǐng)求協(xié)助義務(wù)，追償協(xié)助義務(wù)，單證提供義務(wù)等。保險(xiǎn)人義務(wù)具體內(nèi)容可以根據(jù)不同險(xiǎn)種情況進(jìn)行增減。
第二十二條 保險(xiǎn)條款賠償處理可以約定包括保險(xiǎn)標(biāo)的損失計(jì)算方式、賠償方式、賠償責(zé)任確定基礎(chǔ)、殘值處理、免賠額（率）計(jì)算方式、追償?shù)葍?nèi)容。
第二十三條 保險(xiǎn)條款爭(zhēng)議處理和法律適用可以約定以下內(nèi)容：
（1）爭(zhēng)議處理
因履行保險(xiǎn)合同發(fā)生的爭(zhēng)議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可以提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)且爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向中華人民共和國(guó)人民法院起訴。
（2）法律適用
保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理適用中華人民 ……（未完，全文共6501字，當(dāng)前僅顯示2283字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引》）