保險法教案（第三章財產(chǎn)保險合同，第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險）

目錄/提綱：……
一、企業(yè)財產(chǎn)保險
（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的含義
（二）險種（識記）
（三）除外責任
（四）特約責任
（五）企業(yè)財產(chǎn)保險的金額
（六）企業(yè)財產(chǎn)保險的時間
二、家庭財產(chǎn)保險
（一）家庭財產(chǎn)保險的概念
（二）險種
（四）保險金額
（五）保險期限
（六）家庭財產(chǎn)兩全險
一、企業(yè)財產(chǎn)保險
二、家庭財產(chǎn)保險
……
第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險

一、企業(yè)財產(chǎn)保險
（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的含義
　　企業(yè)財產(chǎn)保險是一切工商、建筑、交通運輸、飲食服務行業(yè)、國家機關、社會團體等，因火災等保險單中列明的各種自然災害和意外事故引起的保險標的的直接損失、從屬或后果損失和與之相關聯(lián)的費用損失提供經(jīng)濟補償?shù)呢敭a(chǎn)保險。
企業(yè)財產(chǎn)在企業(yè)財產(chǎn)保險中的分類（理解）
企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標準可以分為三類：可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)、不保財產(chǎn)
１、可保財產(chǎn)（理解）
　　按企業(yè)財產(chǎn)項目類別包括房屋、建筑物及附屬裝修設備，機器及設備，工具、儀器及生產(chǎn)用具，交通運輸工具及設備，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品、特種儲備商品，建造中的房屋、建筑物和建筑材料，帳外或已攤銷的財產(chǎn)，代保管財產(chǎn)等。
２、特保財產(chǎn)（理解）
特約可保財產(chǎn)（簡稱特保財產(chǎn)）是指經(jīng)保險雙方特別約定后，在保險單中載明的保險財產(chǎn)。
　　分為不提高費率的特保財產(chǎn)和需要提高費率的特保財產(chǎn)。不提高費率的特保財產(chǎn)是指市場價格變化較大或無固定價格的財產(chǎn)，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古畫、郵票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物；堤堰、水閘、鐵路、涵洞、橋梁、碼頭等。需提高費率或需附貼保險特約條款的財產(chǎn)一般包括礦井、礦坑的地下建筑物、設備和礦下物資等。
３、不可保財產(chǎn)（理解）
　　含下列六種情況的財產(chǎn)均不屬企財險的投保范圍：
　　（１）不屬于一般性的生產(chǎn)資料或物資的財產(chǎn)，如土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；
　　
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壞力強大的自然現(xiàn)象。
　　意外事故：指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災和爆炸。
（三）除外責任
１、基本險的除外責任
　　 （1）被保險人及其代表的故意行為或縱容所致；
　�。�2）由于行政行為或執(zhí)法行為所致；
　 �。�3）戰(zhàn)爭、_行為、軍事行為、武裝沖突或罷工；
　�。�4）地震、海嘯；
　 �。�5）核反應、核輻射和放射性污染；
　　（6）大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染；
　�。�7）貶值、喪失市場或使用價值、停工、停產(chǎn)引起的各種間接損失；
　�。�8）鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；
　�。�9）水箱、水管爆裂造成的損失和費用；
（10）任何原因導致供水、供電、供氣及其他能源供應中斷造成的損失和費用；
　 �。�11）保險標的在保險合同列明地址內(nèi)的自燃造成的損失；
　　 （12）保險合同中載明的免賠額；
　�。�13）其他不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。
２、綜合險的除外責任
　　 （1）被保險財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導致的損失，被保險財產(chǎn)的變質(zhì)、霉爛、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗；
　　 （2）廣告牌、天線的建筑物的外部附屬設施，存放在露天或簡易建筑內(nèi)的保險標的，以及簡易建筑本身因雷電、暴風、暴雨造成的損失。
3、一切險的除外責任
　　 （1）盜竊、搶劫；
　　（2）設計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成的保險標的本身的損失；
　 �。�3）非外力造成的機械或電氣設備本身的損失；
　　（4）被保險人或其雇員操作不當、技術缺陷造成被操作機械或電氣設備的損失；
　 �。�5）盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺。
（四）特約責任
　　特約責任又稱附加責任，是指責任免除中不保的責任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特別注明由保險人負責保險的危險。
　　特約責任一般采用附貼特約條款承保。有的特約責任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。
（五）企業(yè)財產(chǎn)保險的金額
　　企業(yè)財產(chǎn)保險金額是根據(jù)被保險財產(chǎn)的性質(zhì)確定的。
　　固定資產(chǎn)保險金額的確定方法主要有三種：（1）按賬面原值確定保險金額；（2）按賬面原值加成數(shù)確定保險金額；（3）按重置重建價值確定保險金額。
　　流動資產(chǎn)保險金額的確定方法有兩種：（1）按最近賬面余額確定保險金額和（2）按最近1年賬面平均余額確定保險金額。
　　專項資產(chǎn)可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數(shù)確定保險金額。
另：代保管財產(chǎn)由于保管人對其負有經(jīng)濟安全責任的，可以投保。如有代保管賬登記的財產(chǎn)，可以根據(jù)賬面反映的價值確定保險金額；如賬上不反映的財產(chǎn)，可由投保人估價投保。
在企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營中，保險人必須對同類財產(chǎn)在總的平均費率基礎上，按照被保險財產(chǎn)的種類，分別制定級差費率。
一般而言，影響企業(yè)財產(chǎn)保險級差費率的主要因素有：房屋的建筑結構、占用性質(zhì)、危險種類、安全設施、防火設備等。
企業(yè)財產(chǎn)保險的現(xiàn)行費率就是在考慮上述因素的條件下制訂的，并分為基本保險費率和附加險費率兩部分�；颈ｋU費率又分為工業(yè)險、倉儲險和普通險三類，每類均按占用性質(zhì)確定不同的級差費率。附加險費率指企業(yè)財產(chǎn)保險的附加險（特約保險）的費率，一般由各地根據(jù)調(diào)查資料統(tǒng)計的損失率為基礎進行厘定。此外，還有企業(yè)財產(chǎn)保險的短期費率，適用于保險期不滿1年的業(yè)務。對統(tǒng)保單位或防災設施良好的投保人，保險人還可以采用優(yōu)惠費率。
（六）企業(yè)財產(chǎn)保險的時間
　　企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限通常為1年。
在保險單到期前，保險人應通知被保險人辦理續(xù)保手續(xù)。一般根據(jù)保險登記簿填制“到期通知單”送交被保險人，以便到期辦理續(xù)保手段，避免保險中斷。

案例一
A 打火機廠是生產(chǎn)一次性氣體塑料打火機的私營企業(yè)。 2005 年從廣東省順德市搬遷到中山市，并在當?shù)仡I取了營業(yè)執(zhí)照進行打火機生產(chǎn)。同年 4 月，當?shù)叵啦块T對該廠進行檢查時，因其未辦好“消防許可證”和存在不安全隱患，責令停業(yè)整改。
2005 年9月14日中山市消防部門再次進行消防檢查，并給 A 廠發(fā)出了書面停業(yè)整改通知書。整改意見明確要求：“①該廠電器與該類場所不符合要求，全部改為防爆型號；②廠區(qū)內(nèi)嚴禁燒明香；③車間內(nèi)線路重新檢查，線更換殘舊部分并套管；④鑒于上述情況，裝配車間停業(yè)整改待消防部門驗收合格后方可復業(yè)。②、③項 3 天內(nèi)整改完畢；⑤沒有防雷設備，應安裝避雷針；⑥消防審批，待查。如果未經(jīng)消防部門審批，全面停業(yè)，待消防部門審批、驗收合格后方可復業(yè)�！�
但該廠置公安消防部門的“停業(yè)整改通知書”不顧，違法私自恢復生產(chǎn)。
2005年9月26日， A 打火機廠向保險公司投保企業(yè)財產(chǎn)保險，投保項目為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，保險金額合計 136.2萬元，保險期限為 2005年9月27日至2006年9月26日。
2005年11月9日，裝配車間工人在試火過程時因用力過猛，將帶氣的打火機撞翻到地面。因碰撞產(chǎn)生火花，引燃落地損壞的打火機溢出的氣體，造成特大火災事故，報損金額約 120 萬元。由于該廠違反國j-a全生產(chǎn)有關規(guī)定，未經(jīng)消防部門審批同意而非法生產(chǎn)并造成特大火災，公安機關于 2005年11月10日對該廠法定代表人給予拘留 15 天及罰款處罰。
保險公司在查實上述事實的情況下，于 2006 年 5 月 21 日發(fā)出了“拒賠通知書”。
打火機廠于 2007 年 1 月向法院提起民事訴訟，要求判令保險公司支付賠款119 ……（未完，全文共12771字，當前僅顯示3038字，請閱讀下面提示信息。收藏《保險法教案（第三章財產(chǎn)保險合同，第二節(jié)企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險）》）