保險(xiǎn)法教案（第一章緒言）

目錄/提綱：……
一、保險(xiǎn)及其制度分析
（一）保險(xiǎn)（Insurance）的概念
（二）保險(xiǎn)的特征
（三）保險(xiǎn)的分類（P90-94）
（四）保險(xiǎn)的職能
（五）保險(xiǎn)與類似概念的比較（P6-9）
二、保險(xiǎn)制度的發(fā)展
（一）近代保險(xiǎn)制度的形成
（二）現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)（重點(diǎn)）
（三）新國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展
一、保險(xiǎn)及其制度分析
（一）概念
（二）要素
（三）特征
（四）分類
（五）職能
（六）與相近概念的比較
二、保險(xiǎn)制度的發(fā)展
一、保險(xiǎn)法的概念、體系和立法體例
二、保險(xiǎn)法的基本原則
（一）保險(xiǎn)法的概念
（二）保險(xiǎn)法的特征
（三）保險(xiǎn)法的體系
（四）保險(xiǎn)法的立法體例
二、保險(xiǎn)法的基本原則（P60）
（一）最大誠信原則
（二）保險(xiǎn)利益原則
（三）損失補(bǔ)償原則
（四）近因原則
（一）最大誠信原則
2、最大誠信原則的意義（1）維護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的利益
（二）保險(xiǎn)利益原則（司考�？迹�
（三）損失補(bǔ)償原則
（四）近因原則
一、保險(xiǎn)法的時(shí)間效力
（一）法律時(shí)間效力的含義
（二）保險(xiǎn)法的法律效力
二、保險(xiǎn)法的空間效力
（一）法律空間效力的含義
（二）保險(xiǎn)法的空間效力
三、保險(xiǎn)法對(duì)人的效力
（一）法律對(duì)人的效力的含義
一、保險(xiǎn)及其制度分析
二、保險(xiǎn)制度的發(fā)展
一、保險(xiǎn)法的概念、體系和立法體例
二、保險(xiǎn)法的基本原則
（一）最大誠信原……

保險(xiǎn)法教案

主講人：庾晉鵬
教 材：賈林青著《保險(xiǎn)法》，中國人民出版社2011年3月第4版
周學(xué)時(shí)：2

第一章 緒 言
基本要求：
1. 了解保險(xiǎn)法的概念、調(diào)整對(duì)象及其淵源
2. 掌握保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象和適用范圍
教學(xué)重點(diǎn)：
保險(xiǎn)法的適用范圍
教學(xué)方法：理論教學(xué)
本章課時(shí)：4課時(shí)
教學(xué)內(nèi)容：

請(qǐng)談?wù)劊?br> 你為什么要選修保險(xiǎn)法課程？
【實(shí)例枚舉】
甲實(shí)業(yè)公司于2004年5月15日以其固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的向乙保險(xiǎn)公司投保了一份“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)合同”。按照該合同的約定，保險(xiǎn)金額為300萬元，保險(xiǎn)責(zé)任期限自2004年5月16日至2005年5月15日。同年11月25日夜間，因與其相鄰的某塑料制品廠的鍋爐工處置爐渣不當(dāng)引起大火，火災(zāi)殃及甲實(shí)業(yè)公司，導(dǎo)致其資產(chǎn)付之一炬，損失共計(jì)380萬。
數(shù)日后，甲公司向乙保險(xiǎn)公司遞交了索賠申請(qǐng)書，要求乙保險(xiǎn)公司賠償損失380萬元，乙保險(xiǎn)公司不同意。甲實(shí)業(yè)公司遂以乙保險(xiǎn)公司和某塑料制品廠為被告提起訴訟。訴訟中，雙方爭議的焦點(diǎn)為：乙保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)按照被保險(xiǎn)人的損失380萬元賠償，某塑料制品廠是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任？

參考書目
1. 《保險(xiǎn)法新論》 韓長印著 中國政法大學(xué)出版社 2010年版第1版
2. 《保險(xiǎn)法論》 鄭云瑞著 北京大學(xué)出版社 2009年第1版
3. 《保險(xiǎn)法學(xué)案例教程》 李玉泉編 知識(shí)產(chǎn)權(quán)出版社 2005年第1版
3. 《保險(xiǎn)法案例分析》 賈林青著 中國人民大學(xué)出版社 2007年3版

第一節(jié) 保險(xiǎn)概述

明確基本概念，法律關(guān)系主體：投保人、保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）、被保險(xiǎn)人、受益人（只有人身保險(xiǎn)中有）

一、保險(xiǎn)及其制度分析
（一）保險(xiǎn)（Insurance）的概念
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略1223字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
保險(xiǎn)事故所致?lián)p害承擔(dān)直接原始的賠付責(zé)任的保險(xiǎn)。
再保險(xiǎn)也稱“分�！保菍�(duì)保險(xiǎn)人所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。 ——中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司
4、按保險(xiǎn)人的人數(shù)：單保險(xiǎn)和復(fù)保險(xiǎn)
重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、基于同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)期限內(nèi)分別與2個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同。（法第56條）
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：投保人善意：重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
投保人惡意：原則上無效　　　 　 我國：未區(qū)分善意與惡意
人身保險(xiǎn)：允許
5、根據(jù)保險(xiǎn)的目的和功能：補(bǔ)償性和給付性
補(bǔ)償性：保險(xiǎn)金用于彌補(bǔ)損失，以實(shí)際損失并雙方約定的保險(xiǎn)金額為限，主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身意外傷害及疾病保險(xiǎn)也基本適用。
給付性：以合同約定的保險(xiǎn)事故的發(fā)生或保險(xiǎn)期限的屆滿為給付前提，主要適用于人壽保險(xiǎn)。
（四）保險(xiǎn)的職能
1、基本職能
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
2、派生職能
（1）防災(zāi)減損
（2）融資——人壽保險(xiǎn)
（3）投資——保險(xiǎn)基金的使用
（五）保險(xiǎn)與類似概念的比較（P 6-9）
1、保險(xiǎn)與救濟(jì)
（1）行為主體不同（單方）
（2）行為性質(zhì)不同（無償）
（3）保障水平不同（基本生活水平；約定）
2、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄
（1）目的不同（積蓄）
（2）行為性質(zhì)不同（自助）
（3）給付與反給付不同（本金+利息）
3、保險(xiǎn)與賭博
（1）風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同（非法；合法）
（2）行為對(duì)象不同（賭注；風(fēng)險(xiǎn)）
（3）社會(huì)作用不同（消極；積極）
4、保險(xiǎn)與保證
（1）保險(xiǎn)具有團(tuán)體性、互助性，保證是分散、零散的個(gè)人之間的法律關(guān)系。
（2）保證合同不能獨(dú)立存在，保險(xiǎn)合同是獨(dú)立的合同。
（3）保證人和保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)不同
5、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)（重點(diǎn)）
社會(huì)保險(xiǎn)是指以國家授權(quán)的機(jī)構(gòu)作為社會(huì)保險(xiǎn)人，通過依法向公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)建立社會(huì)保險(xiǎn)基金，幫助公民克服社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，即用以對(duì)其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡或失業(yè)而導(dǎo)致其喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的公民提供基本生活保障的一種社會(huì)保障制度。
社會(huì)保險(xiǎn)的種類（了解）
三險(xiǎn)一金：養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、住房公積金
五險(xiǎn)一金：加： 工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
第一，保險(xiǎn)目的和性質(zhì)不同
第二，保險(xiǎn)對(duì)象不同
第三，營利性不同
　 第四，保障水平不同
　第五，法律依據(jù)不同
　第六，管理_不同
二、保險(xiǎn)制度的發(fā)展
（一）近代保險(xiǎn)制度的形成
在保險(xiǎn)制度形成過程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)制度先于人身保險(xiǎn)制度形成，海上保險(xiǎn)先于陸上保險(xiǎn)形成。
1. 海上保險(xiǎn)的形成
① 共同海損
② 海上借貸（冒險(xiǎn)借貸）
一般認(rèn)為，近現(xiàn)代保險(xiǎn)制度始于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)，其發(fā)祥地為當(dāng)時(shí)海上貿(mào)易最為發(fā)達(dá)的包括倫巴弟地區(qū)的意大利北部地中海沿岸各城市。
1384年 比薩保單
1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運(yùn)抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的，明確的保險(xiǎn)責(zé)任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。在其他責(zé)任方面，也列明了“海盜、拋棄、捕捉、報(bào)復(fù)、突襲”等所帶來的船舶及貨物的損失。
英國海上保險(xiǎn)的形成，對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的完善具有重要意義。 17至19世紀(jì),英國的海上保險(xiǎn)一直雄踞世界第一。
勞合社 ----愛德華•勞埃德
總之，我國保險(xiǎn)界普遍認(rèn)為：海上借貸是海上保險(xiǎn)的雛形；意大利是海上保險(xiǎn)的發(fā)源地；英國倫敦是海上保險(xiǎn)的中心。
2. 火災(zāi)保險(xiǎn)的形成
1666年倫敦大火事件：1666年9月2日，在英國倫敦發(fā)生了一場大火，燒毀了全城的一半，起因是皇家面包店的烘爐過熱，火災(zāi)持續(xù)了5天，有13000
幢房屋和90個(gè)教堂被燒毀，20萬人無家可歸，造成了不可估量的財(cái)產(chǎn)損失。
尼古拉斯•巴蓬創(chuàng)辦火災(zāi)保險(xiǎn)公司：獨(dú)創(chuàng)性地依據(jù)房屋的結(jié)構(gòu)和租金收取保費(fèi)，例如，磚石建筑的費(fèi)率定為年房租的2.5%，木質(zhì)結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率則提高至5%，這種差別費(fèi)率制為日后保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)樣板，巴蓬本人也被譽(yù)為“現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。
3.人身保險(xiǎn)的形成
[意] 洛倫佐•佟蒂在1656年起草完成了《聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法》（簡稱《佟蒂法》），1689年法國路易十四推行《佟蒂法》獲得巨大成功。
使人身保險(xiǎn)制度建立在科學(xué)基礎(chǔ)之上的，是 [英] 埃德蒙•哈雷。他在1693年制成了第一張人口死亡表。
[英] 多德森和辛普森在1762年創(chuàng)辦了相互保險(xiǎn)組織“公平人壽保險(xiǎn)公司”，簡稱“老公平”。
人壽保險(xiǎn)公司已成為僅次于商業(yè)銀行的投資機(jī)構(gòu)
4、責(zé)任保險(xiǎn)的起源和發(fā)展
責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)，它的起源更晚于人壽保險(xiǎn)。
責(zé)任保險(xiǎn)其產(chǎn)生基礎(chǔ)是健全的法律規(guī)定，早在19世紀(jì)初，法國就在《拿破侖法典》中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn)
現(xiàn)代保險(xiǎn)：
　　　　起源于海上保險(xiǎn)
　　　　成長于火災(zāi)（陸上）保險(xiǎn)
　　　　擴(kuò)展于人壽保險(xiǎn)
　　　　完善于以責(zé)任保險(xiǎn)為核心的工業(yè)保險(xiǎn)
（二）現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)（重點(diǎn)）
1.新的保險(xiǎn)種類日益增多，保險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大
2.保險(xiǎn)基金的投資運(yùn)用進(jìn)一步加強(qiáng)
3.綜合保險(xiǎn)獲進(jìn)一步的發(fā)展
4.各國加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)督管理
5.各國保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展迅速且競爭激烈
6.福利性的人身保險(xiǎn)比重增加
7.責(zé)任保險(xiǎn)成為各國普遍重視的業(yè)務(wù)
8.再保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)管理現(xiàn)代化
9.保險(xiǎn)金額巨大，索賠增多
（三）新國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展
1.1979年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行行長會(huì)議紀(jì)要》，作出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重大決策；
2.1979年11月，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，使我國停辦了20多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重獲新生；
3.1980年底，除西藏以外的28個(gè)省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)；
4.1982年，香港民安保險(xiǎn)公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在深圳設(shè)立了分公司；　
5.1987年，中國人民銀行批準(zhǔn)交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)部，1991年，為 ……（未完，全文共14437字，當(dāng)前僅顯示3434字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《保險(xiǎn)法教案（第一章緒言）》）