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保險(xiǎn)法教案(第五章再保險(xiǎn)合同)

發(fā)表時(shí)間:2013/11/18 10:15:53
目錄/提綱:……
一、再保險(xiǎn)的定義
(一)什么是再保險(xiǎn)?
(二)關(guān)于原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)有關(guān)的幾個(gè)概念
(三)危險(xiǎn)單位、自留額和分保額
二、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系
(一)聯(lián)系
(二)區(qū)別
(三)再保險(xiǎn)的兩個(gè)重要特點(diǎn):
三、再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)
(一)共同保險(xiǎn)
(二)再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的關(guān)系
(三)共同保險(xiǎn)的局限性
1、各保險(xiǎn)人必須在同一地點(diǎn),受到時(shí)間、空間的制約
2、手續(xù)繁瑣,費(fèi)時(shí)費(fèi)力
(四)發(fā)展趨勢(shì)
四、再保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)
(一)重復(fù)保險(xiǎn)的含義
(二)特點(diǎn):
(三)兩者的區(qū)別
五、再保險(xiǎn)的職能和作用
(一)職能
(二)再保險(xiǎn)的微觀作用
(三)再保險(xiǎn)的宏觀作用
一、再保險(xiǎn)合同的概念
(一)再保險(xiǎn)合同的定義
(二)再保險(xiǎn)合同與原保險(xiǎn)合同之間的關(guān)系
二、再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)
三、再保險(xiǎn)合同的標(biāo)的
四、再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故
五、再保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)
(一)再保險(xiǎn)合同是射幸合同
(二)再保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同
(三)再保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同
(四)再保險(xiǎn)合同是誠(chéng)信合同
(三)按分保對(duì)象分類:
(四)按責(zé)任轉(zhuǎn)移目的分類:
一、原保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)
(一)原保險(xiǎn)人的權(quán)利
(二)原保險(xiǎn)人的義務(wù)
二、再保險(xiǎn)人的義務(wù)與權(quán)利
(一)再保險(xiǎn)人的義務(wù)
(二)再保險(xiǎn)人的權(quán)利
三、再保險(xiǎn)合同的基本條款
(一)共命運(yùn)(followthefortunes)條款
(二)錯(cuò)誤……

保險(xiǎn)法教案(第五章再保險(xiǎn)合同)

第五章  再保險(xiǎn)合同

基本要求:
1.了解再保險(xiǎn)合同的特征與種類
2.掌握再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容
教學(xué)重點(diǎn):
再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容和基本條款
教學(xué)難點(diǎn):
  再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任
教學(xué)內(nèi)容:

第一節(jié) 再保險(xiǎn)的基本概念
一、再保險(xiǎn)的定義
(一)什么是再保險(xiǎn)?
再保險(xiǎn)(reinsurance)亦稱分保,是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上,通過(guò)簽訂分保合同,將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。
《保險(xiǎn)法》第二十九條:“保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以承保形式,部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的,為再保險(xiǎn)!
(二)關(guān)于原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)有關(guān)的幾個(gè)概念
1.原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同
原保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂的,以保障雙方利益的合同。再保險(xiǎn)合同是分出公司與分入公司之間簽訂的,以保障雙方利益的合同。
2.原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人
在再保險(xiǎn)交易中,分出業(yè)務(wù)的公司稱為原保險(xiǎn)人(original insurer),或分出公司(ceding company)。
接受業(yè)務(wù)的公司稱為再保險(xiǎn)人,或分保接受人或分入公司(ceded company)。
3.分保費(fèi)(再保險(xiǎn)費(fèi)),分保傭金,盈余傭金(利潤(rùn)手續(xù)費(fèi))

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此分保方式屬比例再保險(xiǎn)
(2)以賠款為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算,此分保方式屬非比例再保險(xiǎn)
(3)可用百分率表示,亦可用絕對(duì)數(shù)表示。
3.為了確保保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)政穩(wěn)定性及其償付能力,許多國(guó)家通過(guò)立法將再保險(xiǎn)的自留額列為國(guó)家管理保險(xiǎn)業(yè)的重要內(nèi)容。
比如我國(guó)《保險(xiǎn)法》98條規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保費(fèi)不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍”。
二、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系
(一)聯(lián)系
1.原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。
2.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)相輔相成,共同承擔(dān)分散風(fēng)險(xiǎn)。
3.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)的進(jìn)一步延續(xù),是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組成部分。
4.在現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中,再保險(xiǎn)反過(guò)來(lái)支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,地位日益突出。
(二)區(qū)別
1.主體不同。原保險(xiǎn)一方是投保人,另一方是保險(xiǎn)人;再保險(xiǎn)雙方均為保險(xiǎn)人。
2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)的標(biāo)的物為財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用、生命和身體;再保險(xiǎn)標(biāo)的物為原保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承保合同責(zé)任一部分或全部。
3.合同性質(zhì)的不同。原保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性,人身保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)性給付性;再保合同全部為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。
(三)再保險(xiǎn)的兩個(gè)重要特點(diǎn):
1.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
再保險(xiǎn)人與原保險(xiǎn)人之間法律地位對(duì)等、可以互換;再保險(xiǎn)人與投保人和被保險(xiǎn)無(wú)任何關(guān)系。
2.再保險(xiǎn)合同為獨(dú)立合同。
再保險(xiǎn)由原保險(xiǎn)產(chǎn)生,但具有獨(dú)立性,與原保險(xiǎn)合同無(wú)任何法律繼承關(guān)系。再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是一種獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
三、再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)
(一)共同保險(xiǎn)
共同保險(xiǎn),是指由兩家或兩家以上的保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,而總保險(xiǎn)金融不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的可保價(jià)值的保險(xiǎn)。
共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人在各自承保金額限度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。
(二)再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的關(guān)系
1.相同點(diǎn):
二者均具有分散風(fēng)險(xiǎn),擴(kuò)大承保能力,穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果的功效。
2.區(qū)別:
(1)風(fēng)險(xiǎn)分散不同:
共同保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)的特殊形式,是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散,再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分散。
(2)與投保人或被保險(xiǎn)人的法律關(guān)系不同:
共同保險(xiǎn)中投保人分別與各保險(xiǎn)人簽訂合同,每一個(gè)保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人都有直接的法律關(guān)系,費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
再保險(xiǎn)人與投保人或被保險(xiǎn)人沒(méi)有任何的法律關(guān)系,只與原保險(xiǎn)人有直接的法律關(guān)系,投保人或被保險(xiǎn)人也只與原保險(xiǎn)人有直接的法律關(guān)系。再保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同后,由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂分保合同,亦即投保人只與一家保險(xiǎn)公司(一個(gè)保險(xiǎn)人)簽訂保險(xiǎn)合同,不再與再保險(xiǎn)人發(fā)生任何關(guān)系,手續(xù)簡(jiǎn)便,省時(shí)省力。
在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中,盡管再保險(xiǎn)的應(yīng)用較共同保險(xiǎn)普遍的多,但由于當(dāng)今社會(huì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和保額不斷增加,共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)結(jié)合運(yùn)用,可以使風(fēng)險(xiǎn)分散更加徹底。
(三)共同保險(xiǎn)的局限性
1、各保險(xiǎn)人必須在同一地點(diǎn),受到時(shí)間、空間的制約。
投保人必須同時(shí)與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人協(xié)商,請(qǐng)求他們聯(lián)合共同對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行保險(xiǎn)。
2、手續(xù)繁瑣,費(fèi)時(shí)費(fèi)力。
投保人必須與每一個(gè)保險(xiǎn)人洽談保險(xiǎn)事項(xiàng),簽訂保險(xiǎn)合同。
(四)發(fā)展趨勢(shì)
1.共同保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)化。
(1)在共同保險(xiǎn)中設(shè)置首席共保人,通常由共保份額最多的保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)。首席共保人與其他共保人之間并無(wú)法律代理關(guān)系,首席共保人的權(quán)利義務(wù)也并不完全相同。
(2)采用連帶式的共同保險(xiǎn)方式。連帶式的共同保險(xiǎn)方式,就是承保同一危險(xiǎn)的各個(gè)共保人承擔(dān)連帶責(zé)任。
2.再保險(xiǎn)的共同保險(xiǎn)化。
一些再保險(xiǎn)合約在訂立時(shí)即直接交由多個(gè)再保險(xiǎn)人共同承擔(dān),每個(gè)再保險(xiǎn)人都承擔(dān)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部分份額,這種情況下再保險(xiǎn)安排中本身也是一種共同保險(xiǎn)。
另外,有些市場(chǎng)明確要求再保險(xiǎn)人要與原保險(xiǎn)人為共同保險(xiǎn)人。
四、再保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)
(一)重復(fù)保險(xiǎn)的含義
是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。
(二)特點(diǎn):
  1.重復(fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外,各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
  2.重復(fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分,請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)
(三)兩者的區(qū)別
1.締約動(dòng)機(jī)不同
再保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移并非投保人的自愿行為。而是保險(xiǎn)人的積極行為。
重復(fù)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移則是投保人的主動(dòng)行為。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人若是善意,旨在增強(qiáng)安全保障,惡意往往在于圖謀不當(dāng)?shù)玫谩?br>2.告知義務(wù)的履行不同
重復(fù)保險(xiǎn)的投 ……(未完,全文共9526字,當(dāng)前僅顯示2602字,請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《保險(xiǎn)法教案(第五章再保險(xiǎn)合同)》