淺談科技手段在金融監(jiān)管中的應(yīng)用

淺談科技手段在金融監(jiān)管中的應(yīng)用

自從人民銀行的工作重心轉(zhuǎn)移到金融監(jiān)管上來以后，各級人行切實(shí)履行監(jiān)管職能，加大金融監(jiān)管力度，努力維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，保一方金融平安，為我國金融業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行起到了積極促進(jìn)作用。但人民銀行監(jiān)管的傳統(tǒng)作法更多地在忙于“救火”，往往是出了問題后，再組織力量去調(diào)查、處理，工作難免處于被動地位，無法對違規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管，致使金融監(jiān)管質(zhì)量仍然不佳，金融機(jī)構(gòu)違規(guī)違紀(jì)行為時(shí)有發(fā)生，金融秩序時(shí)好時(shí)壞。要徹底改變這種現(xiàn)狀，當(dāng)然有賴于在制度上和_上更多地進(jìn)行研究，從根本上防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為，大力采用科技手段運(yùn)用于金融監(jiān)管之中是重要的舉措之一。通過充分利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)來改善監(jiān)管手段，加大監(jiān)管力度，并且建立適用于新形勢的計(jì)算機(jī)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)制定
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了逃避人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理，往往用虛假報(bào)表上報(bào)人民銀行，各級人行對此不得不抽調(diào)大量人力，花費(fèi)大量的時(shí)間審核金融機(jī)構(gòu)報(bào)表的真實(shí)性，對違規(guī)金融進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
盡管如此，還是很難保證那些現(xiàn)場檢查過的單位不繼續(xù)作假，為此應(yīng)設(shè)計(jì)出報(bào)表真實(shí)性鑒別系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)對所有被監(jiān)管對象進(jìn)行聯(lián)機(jī)監(jiān)測，從商業(yè)銀行的會計(jì)核算中直接提取數(shù)據(jù)，并能提供多種采集數(shù)據(jù)的方式，對不同途徑采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，對歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行連續(xù)性測試，從而對被監(jiān)管對象所報(bào)送的統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，進(jìn)行動態(tài)分析，及時(shí)掌握各金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理及運(yùn)行情況，讓金融機(jī)構(gòu)失去作假的環(huán)境，使打假工作落到實(shí)處。

3、編制一系列專用現(xiàn)場監(jiān)管軟件，使人民銀行監(jiān)管從軟弱無力的狀態(tài)中擺脫出來。
“九五”期間的金融監(jiān)管目標(biāo)是:健全金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管水平，控制和消除系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融業(yè)合法、穩(wěn)定、健康經(jīng)營。但目前人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，只能通過查帳本、翻傳票、看報(bào)表的傳統(tǒng)方式實(shí)現(xiàn)，而無法對金融機(jī)構(gòu)的電腦數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管，致使人行的監(jiān)管工作出現(xiàn)了盲區(qū)，某些金融機(jī)構(gòu)常常利用這個(gè)盲區(qū)進(jìn)行違規(guī)經(jīng)營，甚至對人民銀行實(shí)施反監(jiān)管。要掃除監(jiān)管盲區(qū)，就應(yīng)象公安部門從黃毒軟件中抓取黃色圖像那樣，快速查出某些金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)利息列支，發(fā)現(xiàn)亂支費(fèi)用苗頭，了解匯兌資金的流量、流向，擠掉信貸水分等。為此，我們可以研制利息支出監(jiān)管、費(fèi)用支出監(jiān)管等一系列監(jiān)管軟件。

4、在建設(shè)同城清算計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的同時(shí)，主動開發(fā)出配套的電子化監(jiān)管子系統(tǒng)。
同城清算的許多數(shù)據(jù)可以為人行監(jiān)管服務(wù)。
首先，同城清算計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可以集成轄區(qū)內(nèi)所有開戶單位的帳號、戶名，通過一定的控制，能夠?qū)崿F(xiàn)下列目標(biāo):凡是相同的戶名，系統(tǒng)拒絕開戶;凡是未進(jìn)入清算網(wǎng)絡(luò)的帳號，系統(tǒng)拒絕清算;凡是已經(jīng)進(jìn)入系統(tǒng)的帳戶，人民銀行可以隨時(shí)調(diào)閱，于是人行很容易對轄區(qū)的基本存款帳戶和其它各種帳戶進(jìn)行跟蹤監(jiān)測。目前人行采用發(fā)放開戶許可證的辦法控制客戶“多頭開戶”，事后通過現(xiàn)場檢查來監(jiān)督開戶的執(zhí)行情況。這種方法能在一定程度上控制商業(yè)銀行違規(guī)開戶，但若人行檢查不徹底，監(jiān)管效果將大打折扣。借助同城清算網(wǎng)絡(luò)，可以有效地控制相同帳號、相同戶名(或相同統(tǒng)一標(biāo)識代碼)、相同工商許可證的單位在不同銀行開戶，變帳戶的被動監(jiān)管為主動監(jiān)管。其次，可以隨時(shí)從同城清算系統(tǒng)中掌握轄區(qū)內(nèi)當(dāng)日的資金運(yùn)用情況、資金流量大小和國庫預(yù)算收納等有用的數(shù)據(jù)，為人民銀行宏觀決策提供準(zhǔn)確、及時(shí)的金融管理信息。

5、利用Internet/Intranet技術(shù)，建議人行內(nèi)部的管理信息系統(tǒng)，使監(jiān)管人員能及時(shí)獲得第一手資料。
人民銀行過去一直主要靠貨幣、信貸收支月報(bào)表來反映金融運(yùn)行情況，它不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融違法違規(guī)現(xiàn)象，一旦違法違規(guī)苗頭成了“氣候”，再糾正就會困難重重，過去金融機(jī)構(gòu)違規(guī)發(fā)放存款手續(xù)費(fèi)就是一個(gè)典型的例 ……（未完，全文共2407字，當(dāng)前僅顯示1530字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺談科技手段在金融監(jiān)管中的應(yīng)用》）