支持新疆錦棉棉業(yè)股份有限公司產(chǎn)業(yè)擴張所面臨的信貸監(jiān)管難點及對策

近年來，隨著棉花流通_改革的不斷深化，市場機制在棉花資源配置中的基礎(chǔ)性和主導(dǎo)性作用愈來愈強，傳統(tǒng)_下的國營及集體所有制的棉麻企業(yè)正在改制成包括股份制企業(yè)、混合所有制企業(yè)以及民營企業(yè)在內(nèi)的各種性質(zhì)的棉花企業(yè)。****年*月*日，由新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)七師棉麻公司作為主發(fā)起人，聯(lián)合農(nóng)七師所屬的家農(nóng)業(yè)及科研單位共同發(fā)起設(shè)立了新疆錦棉棉業(yè)股份有限公司。錦棉公司的成立旨在把農(nóng)七師“錦”牌棉花做大、做強、做優(yōu)的同時，積極穩(wěn)妥地、有步驟地拓寬師外的棉花市場，快速促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，提高自身在新疆乃至全國棉花行業(yè)的競爭力和市場占有率。為了進(jìn)一步拓展師外棉花市場，盡快實現(xiàn)由商貿(mào)型向工貿(mào)型轉(zhuǎn)變的經(jīng)營戰(zhàn)略，自****年以來，錦棉公司加快了師外市場的開拓步伐，已陸續(xù)通過新建、收購和控股等方式將南、北疆的個棉花加工廠和收購點以分公司的形式集結(jié)在麾下，****年計劃收購籽棉噸，計劃使用資金億元，加上師內(nèi)經(jīng)營的萬噸皮棉，預(yù)計今年錦棉公司約需收購資金億元左右。面對錦棉公司如此迅速的產(chǎn)業(yè)擴張和資金需求膨脹，筆者以為農(nóng)發(fā)行在信貸監(jiān)管上將存在以下難點：
　　難點之一：收
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照原定計劃，各分公司應(yīng)在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)發(fā)行開立帳戶并申請收購資金貸款以及辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，但由于各分公司所處的地理位置和其他一些特殊原因，當(dāng)?shù)剞r(nóng)發(fā)行難以完全承擔(dān)此項重任。因此，絕大多數(shù)分公司只能就近在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行開立基本帳戶和辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。這樣一來，分公司的收購資金貸款來源有可能是多渠道的。一是由總公司向農(nóng)發(fā)行奎屯市支行承貸并下轉(zhuǎn)使用；二是分公司的當(dāng)?shù)剞r(nóng)行或其他金融機構(gòu)，有可能投放流動資金貸款“資助”他們的棉花收購。以上兩種方式或獨立存在、或混合存在，但無論存在哪一種形式，都會從根本上改變奎屯市支行監(jiān)管收購資金，不僅信貸資金的全程監(jiān)管難以實現(xiàn)，而且信貸監(jiān)管的工作難度將大大增加。
　　難點之三：分公司的籽棉收購、皮棉銷售與農(nóng)發(fā)行的信貸監(jiān)管將會因時間差異而不同步，直接影響著農(nóng)發(fā)行信貸臺帳和管理月報表的生成。
　　各分公司僅有籽棉收購和皮棉加工權(quán)，皮棉銷售和棉副產(chǎn)品處理權(quán)則集中在總公司。因此，從籽棉收購、皮棉加工、皮棉銷售再到銷貨款回籠需要有一個時間過程，而這個過程與農(nóng)發(fā)行“錢隨棉走，購貸銷還”、“收多少棉花，貸多少款；銷售多少棉花，收回多少貸款本息”全程監(jiān)管的基本信貸原則多少有點背離甚至難以同步實現(xiàn)。一是籽棉收購期間，由于信貸監(jiān)管距離較遠(yuǎn)，一至三天的鋪底資金根本滿足不了需要，實際情況可能需要發(fā)放相當(dāng)數(shù)量長期的收購貸款作為收購啟動資金，大大超出了一至三天的時間限制，資金的投放和籽棉收購庫存臺帳難以同步運作；二是每個分公司均是總公司成包皮棉庫存地，銷售期間將直接調(diào)出皮棉，農(nóng)發(fā)行在現(xiàn)行庫存銷售監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定下，不僅要落實“銷售多少棉花，收回多少貸款本息”基本原則，而且還要遵循三至五天一查庫的具體規(guī)定。以上兩項信貸監(jiān)管工作如不能在當(dāng)期完成，不僅信貸臺帳無法及時登記，而且棉花的管理月報表尤其是庫存旬報表也不可能如實填報。
　　難點之四：目前農(nóng)發(fā)行的金融服務(wù)手段、服務(wù)意識以及貸款管理方式與貸款企業(yè)對信貸服務(wù)的客觀需求仍存在一定的矛盾，尚不能完全適應(yīng)棉麻企業(yè)快速擴張的發(fā)展進(jìn)程。
　　新疆錦棉棉業(yè)股份有限公司作為一家資產(chǎn)優(yōu)良的擬上市公司，計劃到年在南北疆新建、收購或控股個軋花廠，經(jīng)營皮棉總量達(dá)到萬噸。面對棉麻企業(yè)快速擴張的發(fā)展趨勢，農(nóng)發(fā)行的服務(wù)手段和服務(wù)意識明顯慢半拍，同時貸款的管理方式也相對滯后于企業(yè)的發(fā)展要求。
　　一是孤立的強調(diào)信貸政策性的重要性和必要性，忽略了金融服務(wù)手段和金融服務(wù)意識在市場經(jīng)濟(jì)中應(yīng)有的靈活性，片面地把政策性功能與金融服務(wù)手段隔離開來，期望用行政手段來左右市場的經(jīng)濟(jì)行為。例如在去年棉花收購大戰(zhàn)中收購資金的“雙限控制”，不但沒有抑制住籽棉收購價格的大幅上漲，反而造成棉花經(jīng)營主渠道企業(yè)因收購資金匱乏錯失了一次盈利的大好時機，其最終結(jié)果只能弱化甚至是泯滅了的農(nóng)發(fā)行的政策性金融服務(wù)意識。
　　二是信貸管理方式過分地強調(diào)信貸的過程管理，忽略了信貸監(jiān)管最終結(jié)果的實現(xiàn)。相應(yīng)的工作質(zhì)量考核及規(guī)范化管理，細(xì)化到信貸資金投放的每個環(huán)節(jié)、每個步驟、每個程序。發(fā)放收購資金貸款，不看貸款本息是否能按期收回、不看能否為農(nóng)發(fā)行和貸款企業(yè)帶來多少經(jīng)濟(jì)效益，而是過多的考慮該貸款投放后是否符合采集單和臺帳登記的要求、考慮倉單能否合規(guī)建立、考慮管理月報表上報的相關(guān)規(guī)定。這種做法不僅企業(yè)難以理解和接受，同時也不利于實現(xiàn)農(nóng)發(fā)行保本微利的目標(biāo)。
　　錦棉公司的產(chǎn)業(yè)擴張離不開農(nóng)發(fā)行的支持，農(nóng)發(fā)行要想支持錦棉公司做大做強，就必須在不違背國家政策的前提下，處理好現(xiàn)階段信貸監(jiān)管中可能存在的難點。根據(jù)以往的工作經(jīng)驗，筆者以為應(yīng)從以下四個方入手解決。
　　對策之一：調(diào)配信貸人員比例，加強專職信貸人員尤其是棉花信貸人員的隊伍建設(shè)。通過請進(jìn)來走出去等方式認(rèn)真學(xué)習(xí)籽棉收購業(yè)務(wù)的相關(guān)知識，全面提高信貸人員的棉花信貸業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)操作技能。將業(yè)務(wù)素質(zhì)好、政治思想覺悟高的同志充實到棉花信貸崗位上來，同時積極向上級行爭取新增人員指標(biāo)，保證今后有 ……（未完，全文共4150字，當(dāng)前僅顯示2096字，請閱讀下面提示信息。收藏《支持新疆錦棉棉業(yè)股份有限公司產(chǎn)業(yè)擴張所面臨的信貸監(jiān)管難點及對策》）