基層金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及對(duì)策

目錄/提綱：……
一、風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)
二、內(nèi)控管理缺位，流程操作不規(guī)范
三、監(jiān)管檢查不到位，風(fēng)險(xiǎn)揭示深度不夠
二是對(duì)違規(guī)問(wèn)題糾正不徹底
四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱
五、缺乏有效避險(xiǎn)工具，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相對(duì)匱乏
一、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)
二、高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作，增強(qiáng)員工的緊迫感和責(zé)任感
三、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，讓制度真正落實(shí)到位
四、加強(qiáng)監(jiān)督隊(duì)伍建設(shè)，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管質(zhì)量
五、加大條線自律監(jiān)管和對(duì)監(jiān)督部門(mén)的再監(jiān)督力度
六、完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管預(yù)警，建立風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理人才
……
基層金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及對(duì)策

基層金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)涉及到銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)部位和關(guān)健環(huán)節(jié)，歷來(lái)是監(jiān)管部門(mén)關(guān)心的熱點(diǎn)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作的焦點(diǎn)，也是有效監(jiān)督工作的難點(diǎn)。隨著農(nóng)業(yè)銀行股改步伐的加快，基層金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，往往因?yàn)橹贫嚷鋵?shí)不到位，操作風(fēng)險(xiǎn)防范乏力，措施運(yùn)作實(shí)施不當(dāng)，監(jiān)督制約機(jī)制不力，避險(xiǎn)工具匱乏等因素，就會(huì)滋生業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)，最后導(dǎo)致事故和案件。一旦發(fā)生了案件和事故，銀行的形象和聲譽(yù)不僅在社會(huì)上影響極壞，而且還極大地阻礙了銀行改革與發(fā)展的進(jìn)程。為盡快適應(yīng)股改與發(fā)展的形勢(shì)，強(qiáng)化基層金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)前亟待研究和解決的首要任務(wù)。

當(dāng)前基層金融機(jī)構(gòu)在防范操作風(fēng)險(xiǎn)上主要存在以下問(wèn)題和原因：

一、風(fēng)險(xiǎn)教育不到位，員工防范意識(shí)不強(qiáng)。近年來(lái)，基層金融機(jī)構(gòu)盡管對(duì)員工進(jìn)行了一系列的規(guī)章制度及操作流程學(xué)習(xí)教
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略610字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
一些作案分子之所以作案時(shí)間較長(zhǎng)，且瞞過(guò)了上級(jí)行大大小小的各種檢查，究其原因，一是監(jiān)管人員的責(zé)任心不強(qiáng)，重形式監(jiān)管，輕效果監(jiān)管，存在著形式監(jiān)管重于效果監(jiān)管的現(xiàn)象，業(yè)務(wù)監(jiān)管員在監(jiān)管時(shí)僅僅停留在賬平表對(duì)、印章是否齊全的低層次上，沒(méi)有深挖細(xì)究業(yè)務(wù)流向是否正常，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示的深度不夠，監(jiān)管質(zhì)量欠佳。二是對(duì)違規(guī)問(wèn)題糾正不徹底。一些職能部門(mén)在實(shí)施業(yè)務(wù)監(jiān)管時(shí)，即使發(fā)現(xiàn)了一些隱患和風(fēng)險(xiǎn)，但糾正缺位、不能追根溯源、查個(gè)水落石出。就算作了追究，也只在形式上通報(bào)了事，或只對(duì)當(dāng)事人罰款了事，不能總結(jié)問(wèn)題原因，從中吸取教訓(xùn)。

四、監(jiān)管人員配備不足，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱。目前，各級(jí)行雖然對(duì)監(jiān)管工作給予的高度重視，并結(jié)合實(shí)際制訂了操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，并實(shí)行了基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管派駐制，但由于人員比較緊張，有的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管員配備不足，有的監(jiān)管員一身兼多職，根本無(wú)暇顧及內(nèi)控管理工作，因而監(jiān)督就會(huì)出現(xiàn)不到位、工作流于形式的現(xiàn)象。同時(shí)，在監(jiān)管員的業(yè)務(wù)技術(shù)和能力的培訓(xùn)上，針對(duì)性不強(qiáng)，監(jiān)管力量相對(duì)薄弱，時(shí)常發(fā)生監(jiān)管檢查不到位, 監(jiān)管質(zhì)量不高, 操作風(fēng)險(xiǎn)難以及時(shí)解決等問(wèn)題。

五、缺乏有效避險(xiǎn)工具，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相對(duì)匱乏。一些基層金融機(jī)構(gòu)由于沒(méi)有可供轉(zhuǎn)移的避險(xiǎn)工具，沉積多年的風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品不得不被動(dòng)維持現(xiàn)狀，承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于眾所周知的內(nèi)在因素和外部環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)管理人才相當(dāng)匱乏，也很難吸引高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)技術(shù)性強(qiáng)又十分復(fù)雜的新興學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須具備很高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，否則將很難弄明白復(fù)雜的數(shù)量關(guān)系和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特性，更別說(shuō)采用正確的風(fēng)險(xiǎn)防范措施了。

針對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)和原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下幾個(gè)方面認(rèn)真加以解決和防范。

一、強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)。防范操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于人。因此，要加強(qiáng)員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的學(xué)習(xí)，采取以會(huì)代訓(xùn)、長(zhǎng)會(huì)短訓(xùn)的形式，加強(qiáng)對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)。要結(jié)合案件專(zhuān)項(xiàng)治理、員工行為守則、員工違規(guī)積分管理和案例警示等教育活動(dòng)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。在進(jìn)行警示教育時(shí)，要緊密聯(lián)系員工在業(yè)務(wù)操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真從典型案例中吸取教訓(xùn)，并通過(guò)召開(kāi)討論會(huì)、交流會(huì)等形式使廣大員工談體會(huì)、擺問(wèn)題，在思想作風(fēng)、工作作風(fēng)、法制觀念等方面找問(wèn)題，查不足，并針對(duì)存在的問(wèn)題，研究制定解決的措施和辦法。

二、高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作，增強(qiáng)員工的緊迫感和責(zé)任感。轉(zhuǎn)換觀念，進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行、對(duì)員工切實(shí)利益的危害認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的緊迫感、責(zé)任感。事實(shí)證明，如果只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，疏于內(nèi)部的管理，就容易發(fā)生案件，因此要從根本上端正工作指導(dǎo)思想，正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強(qiáng)內(nèi)部管理、防范操作風(fēng)險(xiǎn)的辯證關(guān)系，堅(jiān)決摒棄只重視業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)而忽視內(nèi)部管理的思想，既要積極拓展業(yè)務(wù)，又要抓好內(nèi)部管理，更要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)把防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

三、加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，讓制度真正落實(shí)到位。進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)部管理制度，提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的意識(shí)，變“要我做為我要做”，讓制度管人、約束人，用制度規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，使其不能為、不敢為，只有這樣，才能有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)針對(duì)發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、操 ……（未完，全文共3392字，當(dāng)前僅顯示1713字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《基層金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)形成的原因及對(duì)策》）