當(dāng)前信用聯(lián)社信貸管理工作中的問題及對策

目錄/提綱：……
一、信貸管理中存在的問題
（一）制度辦法學(xué)習(xí)不透，做不到融匯貫通
（二）“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，做不到真實有效
一是在貸前調(diào)查工作中未能按照調(diào)查內(nèi)容進行調(diào)查
二是個別社到現(xiàn)在仍未執(zhí)行貸款雙人調(diào)查、辦理制度
三是貸后檢查不真實
四是貸款催收通知書簽發(fā)不及時，未能較好執(zhí)行半年簽發(fā)一次通知書的規(guī)定
（三）信貸檔案管理不當(dāng)，做不到規(guī)范完整
一是信貸檔案歸檔不及時
二是信貸檔案資料不全
三是未能執(zhí)行定時對帳制度
四是檔案要素不全
（四）不良貸款責(zé)任不清，做不到管理連續(xù)
二、加強信貸管理的對策
（一）強化信貸制度學(xué)習(xí)，做到學(xué)以致用
（二）強化“三查”制度落實，做到執(zhí)行到位
四是做好貸款日常檢查
（三）強化信貸檔案管理，做到歸整有序
一是更新觀念，落實責(zé)任
（四）強化不良責(zé)任認(rèn)定，做到定責(zé)追究
二是嚴(yán)格實行借款責(zé)任認(rèn)定
三是嚴(yán)格落實責(zé)任追究
……
當(dāng)前信用聯(lián)社信貸管理工作中的問題及對策

為有效規(guī)避信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，近年來，省聯(lián)社制定出臺了多項信貸管理制度和辦法，各縣級聯(lián)社立足自身實際，也實行了嚴(yán)格的信貸管理考核辦法，全體信貸人員認(rèn)真執(zhí)行各項制度，信貸管理日趨規(guī)范、信貸質(zhì)量不斷提高。然而，在近期省聯(lián)社組織的信貸專項檢查中，發(fā)現(xiàn)基層社信貸管理方面仍存在著諸多問題，致使信貸潛在風(fēng)險增加，不良貸款持續(xù)反彈。筆者對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行概括總結(jié)，并提出改進措施。

一、信貸管理中存在的問題

（一）制度辦法學(xué)習(xí)不透，做不到融匯貫通。

基層信用社未組織信貸人員對省聯(lián)社印發(fā)的各種信貸制度進行學(xué)習(xí)討論，沒有吃透文件精神，許多新東西不能充分理解和認(rèn)識，只憑原有經(jīng)驗辦理業(yè)務(wù)，致使執(zhí)行中總是存在這樣或那樣的問題。
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規(guī)范等。

（四）不良貸款責(zé)任不清，做不到管理連續(xù)。

部分社借款沒有認(rèn)定好責(zé)任人，造成不良貸款管理脫節(jié)。特別是信貸人員工作調(diào)動原因，造成老貸款無人問津，新的信貸員對不良貸款的管理只是從表面上對超過訴訟時效的向聯(lián)社申請訴訟。由于責(zé)任不明，造成信貸員不是千方百計清收不良貸款，清收措施過于單一，只是把起訴判決做為清收手段，沒有按省聯(lián)社提出的如債權(quán)拍賣、委托清收、招標(biāo)清收、打包處理等方式進行清收。

二、加強信貸管理的對策

鑒于上述存在的問題，筆者立足信用社實際，提出如下改進措施：

（一）強化信貸制度學(xué)習(xí)，做到學(xué)以致用。

基層社要制定信貸學(xué)習(xí)制度，每月必須組織一次信貸員集中學(xué)習(xí)，對各種信貸知識達(dá)到真正掌握、熟練運用�？h級聯(lián)社每年要組織3-4次全體信貸人員集中培訓(xùn)，訓(xùn)后通考，不合格的取消信貸員資格。通過學(xué)考、考學(xué)，使全體信貸員熟諳各種信貸政策和管理要求，做到融會貫通，學(xué)以致用。

（二）強化“三查”制度落實，做到執(zhí)行到位。

一是各縣級聯(lián)社要從崗位職責(zé)入手，完善“三查”制度，每一崗位必須對制度承擔(dān)落實責(zé)任，讓制度真正落到實處。二是貸款貸前調(diào)查必須由雙人實地調(diào)查辦理，共同簽字負(fù)責(zé)，決不允許出現(xiàn)單人辦理的情況。三是貸后檢查不但要對正常貸款進行檢查，重要的是對不良貸款進行貸后檢查，對落實崗位責(zé)任的貸款要求崗位信貸員對崗位貸款作出真實的評價，出具借款形成不良的原因、現(xiàn)狀、擔(dān)保狀況、今后處置方式及采取措施，要寫出一份完整的貸后調(diào)查報告存檔并交聯(lián)社資產(chǎn)保全部。四是做好貸款日常檢查。對于公司類貸款要每季度全面檢查一次，首次跟蹤檢查后不足一個月，可免當(dāng)季檢查；低風(fēng)險（質(zhì)押貸款、承兌匯票貼現(xiàn)）借款到期后，未歸還的要進行日常檢查；個人類客戶50萬元以下，按照借款到期前、延期后及發(fā)生不按期結(jié)息的客戶要進行催收和日常檢查。

（三）強化信貸檔案管理，做到歸整有序。

一是更新觀念，落實責(zé)任。提高檔案員對信貸檔案工作重要性的認(rèn)識，使其認(rèn)識到做好檔案管理工作是依法收貸，降低信貸風(fēng)險程度和減少信貸資產(chǎn)損失法律依據(jù)。同時，落實信貸檔案管理員的管理責(zé)任，對玩忽職守者進行嚴(yán)肅處理。二是加強對檔案員規(guī)范化操作、法律意識和法律知識的培訓(xùn)，化被動為主動，提高檔案管理員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作責(zé)任心，加大對信貸檔案資料收集的力度，確保信貸檔案的齊全完整。主管主任對其工作定期進行檢查，保證做到信貸檔案資料整理的及時、完整及連續(xù)性。三是做好在貸款本息按期收回后和逾期貸款相關(guān)資料的及時立卷歸檔工作，提高信貸檔案管理水平。

（四）強化不良責(zé)任認(rèn)定，做到定責(zé)追究。

一是對舊貸款實行“誰在崗誰負(fù)責(zé)”的管理方式，落實崗位責(zé)任人，承擔(dān)管理、收回、保全資產(chǎn)的責(zé)任，徹底杜絕“新官不理舊帳”的問題。二是嚴(yán)格實行借款責(zé)任認(rèn)定。首先，對所有貸款進行一次全面認(rèn)定。按著 ……（未完，全文共2516字，當(dāng)前僅顯示1599字，請閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前信用聯(lián)社信貸管理工作中的問題及對策》）