金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為分析

金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為分析

一、概述
現(xiàn)代意義的金融機(jī)構(gòu)是指能夠針對(duì)現(xiàn)代社會(huì)不同主體的實(shí)際需要，開發(fā)金融產(chǎn)品，為不同層次的客戶提供金融服務(wù)，以獲取收益的多元化機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、融資中心、信用卡公司等。
為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)金融秩序，確保_，除已有的《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》以外，我國(guó)立法機(jī)關(guān)、行政主管機(jī)構(gòu)還分別在不同時(shí)期，出臺(tái)或頒布了一系列與金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為密切相關(guān)的金融法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。有鑒于此，本文主要對(duì)當(dāng)前存在的金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行歸類、分析，與大家共勉。
二、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為分析
通常情況下，金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)主要包括：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、金融租賃業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)
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實(shí)際支付的費(fèi)用，低于金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)所需的成本時(shí)，依據(jù)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的行為將有可能構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)�？梢姡雠c服務(wù)場(chǎng)所有關(guān)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，極具隱蔽性。
2、與金融利率、授信標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)價(jià)格有關(guān)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
我國(guó)法律、法規(guī)對(duì)金融利率、授信標(biāo)準(zhǔn)以及服務(wù)費(fèi)用的收取等均作了明確、具體的規(guī)定，其目的在于通過(guò)國(guó)家宏觀調(diào)控的手段，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的經(jīng)營(yíng)行為。例如，《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》（1996年11月11日發(fā)布）第23條規(guī)定，“各商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)客戶授信的報(bào)告、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)督制度，各行不同業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一地區(qū)及同一客戶的授信額度之和，不得超過(guò)全行對(duì)該地區(qū)及客戶的最高授信額度�！钡牵行┙鹑跈C(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過(guò)程中，出于爭(zhēng)奪客戶，獲取收益的目的，實(shí)施了既違反法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，又構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為。具體體現(xiàn)為：
（1）銀行機(jī)構(gòu)違反法定存款、貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，以高于法定存款利率的方式吸收存款，或者以低于法定貸款利率的方式發(fā)放貸款。
（2）銀行機(jī)構(gòu)為吸收存款之目的，而免收部分費(fèi)用，饋贈(zèng)物品。
（3）銀行機(jī)構(gòu)降低授信標(biāo)準(zhǔn)，開展授信營(yíng)銷，提供授信承諾，對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超出了人民銀行規(guī)定的限制比例。
（4）銀行機(jī)構(gòu)違反結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行結(jié)算。
（5）在我國(guó)實(shí)行證券交易傭金浮動(dòng)制的背景下，部分省市、地區(qū)的證券商以競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序?yàn)橛�，結(jié)成證券交易傭金的價(jià)格同盟。
與金融利率、授信標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)價(jià)格有關(guān)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，行為的不正當(dāng)性十分明顯、容易判斷。
3、與優(yōu)勢(shì)地位、行政職權(quán)有關(guān)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為
盡管我國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)_，并且，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的國(guó)有資本之外的民營(yíng)資本、國(guó)外資本等新鮮血液注入了金融行業(yè)。但是，產(chǎn)生、發(fā)展于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的金融業(yè)，與政府的利益緊密相關(guān)。因此，將金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有企業(yè)相比較，可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)體現(xiàn)著更加濃厚的“官商本位”的思想。
上述“官商本位”的思想，進(jìn)而引發(fā)金融機(jī)構(gòu)在開發(fā)金融產(chǎn)品、提供金融服務(wù)的過(guò)程中，往往有意或者無(wú)意地利用其原有的優(yōu)勢(shì)地位、或者與政府機(jī)關(guān)相配合以搶占市場(chǎng)，獲取收益。具體如下：
（1）保險(xiǎn)公司與教委聯(lián)合行文，強(qiáng)賣保險(xiǎn)。
（2）國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)放助學(xué)貸款時(shí)，“一校一行”。
（3）保險(xiǎn)公司利用其機(jī)場(chǎng)公司股東所掌握的資源優(yōu)勢(shì)，由機(jī)場(chǎng)要求消費(fèi)者購(gòu)買該保險(xiǎn)公司銷售的航空意外保險(xiǎn)。
（4）銀行機(jī)構(gòu)打著“理財(cái)”或者其他金融產(chǎn)品/業(yè)務(wù)創(chuàng)新的旗號(hào)，與保險(xiǎn)公司聯(lián)合銷售保險(xiǎn)。
（5）銀行機(jī)構(gòu)與某些公益企業(yè)相聯(lián)合，例如，電力公司，煤氣公司，要求消費(fèi)者只能到某家銀行或者該銀行設(shè)立的機(jī)構(gòu)交納電費(fèi)、煤氣費(fèi)，限制競(jìng)爭(zhēng)。
（6）銀行機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者提供購(gòu)房、購(gòu)車貸款的金融服務(wù)時(shí)，要求消費(fèi)者到限定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)。
在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的環(huán)境中，大眾對(duì)于金融機(jī)構(gòu)與政府聯(lián)合，或者金融機(jī)構(gòu)互相聯(lián)合而經(jīng)營(yíng) ……（未完，全文共3130字，當(dāng)前僅顯示1581字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為分析》）