農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法

目錄/提綱：……
（一）調(diào)查人員職責：負責調(diào)查評價工作，對調(diào)查報告和資料的真實性、完整性負責
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責：負責審定信貸調(diào)查報告，對調(diào)查報告的整體質(zhì)量負責
（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責：負責審定信貸審查報告，對審查報告的整體質(zhì)量負責
（一）貸審會委員職責：負責審議信貸業(yè)務(wù)，并對信貸業(yè)務(wù)進行表決
（二）貸審會主任委員職責：負責貸審會工作，按規(guī)定審議信貸業(yè)務(wù)
（三）聯(lián)社理事長職責：負責行使一票否決權(quán)
（四）放款部門負責人職責：負責組織和管理放款環(huán)節(jié)的相關(guān)工作
（二）部門負責人主要職責：負責審核盡職調(diào)查報告，并提出初步認定意見
（四）當核銷貸款時，應(yīng)對損失貸款的管理行為進行盡職調(diào)查
（五）在信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進行盡職調(diào)查
（三）次要責任：因工作疏忽等原因未能識別信貸業(yè)務(wù)中存在的風險
（一）調(diào)查、審查與審批
（二）放款程序
（三）貸后檢查
（四）資產(chǎn)保全
（五）資產(chǎn)損失核銷
（六）檔案管理
（一）經(jīng)濟處罰
（二）紀律處分
（三）其他處理
（三）未按規(guī)定程序和方式擅自出具或不出具信貸業(yè)務(wù)退件通知的
（四）未按規(guī)定移交信貸資料的
……

　　第一章 總 則
　　第一條 為建立定崗定責、盡職免責、失職問責的信貸管理機制，促進審慎經(jīng)營，提高信貸管理水平和資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《***省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
　　第二條 本辦法所稱信貸工作盡職是指在整個信貸業(yè)務(wù)流程中各崗位工作人員應(yīng)盡的職責。
　　第三條 本辦法是信貸人員履行職責和失職問責的依據(jù)，適用于全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）。
　　第二章 工作職責
　　第四條 受理崗職責：負責受理客戶申請和對客戶的主體資格、借款資料、貸款條件等進行初審。
　　第五條 調(diào)查崗職責。調(diào)查崗包括信貸調(diào)查人員、部門負責人和分管領(lǐng)導(dǎo)。
　　（一）調(diào)查人員職責：負責調(diào)查評價工作，對調(diào)查報告和資料的真實性、完整性負責。
　　（二）調(diào)查部門負責人職責：負責審核調(diào)查報告，對調(diào)查程序的合規(guī)性、公正性、合理性和評價方法的正確性負責。同時應(yīng)直接參與轄內(nèi)大額信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查評價工作。
　　（三）分管領(lǐng)導(dǎo)職責：負責審定信貸調(diào)查報告，對調(diào)查報告的整體質(zhì)量負責。同時應(yīng)組織或直接參與轄內(nèi)集團客戶和重大項目的信貸調(diào)查評價工作。
　　第六條 審查崗職責。審查崗包括信貸審查人員、部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸審查專員。
　　（一）信貸審查人員職責：負責按規(guī)定的審查內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性、可行性和資料完整性進行審查，有效識別和充分揭示
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人員職責：負責對貸后檢查部門發(fā)現(xiàn)的風險預(yù)警信號進行識別，并提出化解風險建議。
　　（二）風險管理部門負責人職責：負責對風險管理人員提出的化解建議及時進行處理或提交風險管理委員會決策。
　　第十一條 資產(chǎn)保全崗職責。資產(chǎn)保全崗包括資產(chǎn)保全人員和部門負責人。
　　（一）資產(chǎn)保全人員職責：負責對不良信貸客戶的管理，對問題類客戶的法律訴訟；負責接收、管理和處置抵債資產(chǎn)。
　　（二）資產(chǎn)保全部門負責人職責：負責資產(chǎn)保全工作，重大資產(chǎn)保全事項提交風險管理委員會決策。
　　第十二條檔案管理崗職責：檔案管理崗包括檔案管理人員和部門負責人。
　�。ㄒ唬n案管理人員職責：負責接收、登記信貸業(yè)務(wù)資料和整理、裝訂、保管、交接信貸檔案，對信貸檔案的完整性負責。
　�。ǘ┎块T負責人職責：負責組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。
　　第十三條 盡職調(diào)查崗職責。盡職調(diào)查崗包括盡職調(diào)查人員和盡職調(diào)查部門負責人。
　�。ㄒ唬┍M職調(diào)查人員職責：負責對信貸工作人員在辦理信貸業(yè)務(wù)工作中是否盡職進行調(diào)查，并提出責任認定建議。
　�。ǘ┎块T負責人主要職責：負責審核盡職調(diào)查報告，并提出初步認定意見。同時應(yīng)直接參與大額信貸業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。
　　第十四條 本章規(guī)定的職責，如果由同一部門或人員履行多個部門或多個崗位的職責，則由其部門負責人和崗位責任人承擔相應(yīng)職責。
　　第三章 盡職調(diào)查
　　第十五條 當信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況時，應(yīng)進行盡職調(diào)查。
　　（一）當貸款劣變時（進入不良貸款，農(nóng)戶小額信用貸款除外），應(yīng)對貸款調(diào)查、審查、審批和貸后管理行為進行盡職調(diào)查；
　�。ǘ┊攲J款進行以資抵債處理時，應(yīng)對貸后管理、風險管理行為進行盡職調(diào)查；
　�。ㄈ┊斮J款進入損失形態(tài)時，應(yīng)對風險管理、抵債資產(chǎn)管理行為進行盡職調(diào)查；
　　當農(nóng)戶小額信用貸款進入損失形態(tài)時，應(yīng)對調(diào)查、審查、評級授信、放款、貸后管理等各環(huán)節(jié)進行盡職調(diào)查；
　�。ㄋ模┊敽虽N貸款時，應(yīng)對損失貸款的管理行為進行盡職調(diào)查；
　�。ㄎ澹┰谛刨J業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查工作中，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為的，必須進行盡職調(diào)查。
　　第十六條 通過調(diào)查，對存在未盡職行為的，應(yīng)進行責任認定和責任追究。
　　第四章責任類型及責任認定
　　第十七條責任類型
　�。ㄒ唬┩耆熑危汗室膺`反有關(guān)法律、法規(guī)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并由于其個體行為致使其他當事人做出錯誤判斷、無法預(yù)見或控制信貸業(yè)務(wù)風險的；
　�。ǘ┲饕熑危涸谛刨J業(yè)務(wù)操作中嚴重失職或非故意違規(guī)，對存在的風險未能識別的；
　　（三）次要責任：因工作疏忽等原因未能識別信貸業(yè)務(wù)中存在的風險。
　　第十八條責任認定
　　（一）調(diào)查、審查與審批
　　1．調(diào)查人員未按規(guī)定完整收集借款人資料的；對收集資料的合法性、真實性和有效性未進行調(diào)查核實的；調(diào)查人員承擔主要責任，調(diào)查部門負責人承擔次要責任。
　　2．調(diào)查人員未對借款人申請貸款的必要性、用途真實性進行調(diào)查核實的，調(diào)查人員承擔主要責任，調(diào)查部門負責人承擔次要責任。
　　3．調(diào)查人員未對保證人進行實地核保，對保證人的代償能力、資信情況了解、分析不徹底，造成第二還款來源無法得到保障的；調(diào)查人員未調(diào)查核實抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性、合法性，造成第二還款來源無法得到保障的，調(diào)查人員承擔主要責任，調(diào)查部門負責人承擔次要責任。
　�。矗{(diào)查評價報告中未反映和充分揭示集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息的，調(diào)查人員承擔主要責任，調(diào)查部門負責人承擔次要責任。
　�。担{(diào)查報告的內(nèi)容不完整、分析方法不正確、調(diào)查結(jié)論不準確的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔主要責任。
　　6．調(diào)查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進行調(diào)查并形成調(diào)查報告的，調(diào)查人員承擔完全責任；調(diào)查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意調(diào)查的，與調(diào)查人員共同承擔完全責任。
　　7．調(diào)查報告未按規(guī)定反映客戶的主要風險點和提出風險防范措施的，調(diào)查人員、調(diào)查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔主要責任。
　　8．調(diào)查人員與客戶弄虛作假而形成調(diào)查報告誤導(dǎo)審查和審批決策的，調(diào)查人員承擔完全責任，調(diào)查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題的，承擔主要責任；若調(diào)查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知是弄虛作假形成調(diào)查報告的，與調(diào)查人員共同承擔完全責任。
　　9．調(diào)查環(huán)節(jié)的相關(guān)人員在調(diào)查報告上簽注的意見不明確的，視同同意上一崗位的所有意見，共同承擔相應(yīng)責任。
　　10．審查人員未按規(guī)定的程序和內(nèi)容進行審查的，審查人員承擔主要責任。
　　11．審查報告未按規(guī)定全面反映審查內(nèi)容的，或?qū)彶閳蟾娴姆治龇椒ú徽_、審查結(jié)論不準確的，審查人員、審查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔主要責任。
　　12．審查同意了不符合產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和信貸基本條件的信貸業(yè)務(wù)；審查人員、審查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)共同承擔完全責任。
　　13．審查人員按領(lǐng)導(dǎo)授意進行審查的，審查人員承擔完全責任；審查部門負責人、分管領(lǐng)導(dǎo)明知屬按領(lǐng)導(dǎo)授意進行審查的，與審查人員共同承擔完全責任。
　　14．審查人員 ……（未完，全文共7754字，當前僅顯示2723字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)村信用社信貸工作管理辦法》）