郵政儲蓄銀行的反洗錢工作現狀及對策

目錄/提綱：……
一、xx郵政儲蓄銀行基本情況
四是郵政匯兌業(yè)務，可實現異地同業(yè)資金匯兌）的基礎上，拓展小額信貸和對公業(yè)務
二、反洗錢工作開展情況
三、存在的問題
五是部分金融機構認為洗錢是多在大城市,小地方沒人洗錢
（三）內控制度缺失，存在風險隱患
（四）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
（五）人員素質不高，反洗錢履職不到位
四、對策與建議
（四）加大培訓力度，提升反洗錢隊伍素質
（五）加強指導和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為
一是基層人民銀行要高度重視，切實加強郵政儲蓄銀行反洗錢工作的指導和監(jiān)督
……

　　一、**郵政儲蓄銀行基本情況
　　郵政儲蓄銀行**支行，于2008年3月26日批準成立，3月31日正式掛牌， 全轄人員編制43人，內設 3個部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務部、 綜合業(yè)務部，下設4個二級支行，即：**站支行、**支行、**支行、**支行。
　　目前，郵政儲蓄銀行處于剛剛起步階段。原郵政儲蓄有四大主線業(yè)務，即：一是郵政儲蓄基本業(yè)務，包括整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯網，通存通兌；二是郵政儲蓄中間業(yè)務，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金；代理保險、國債、基金銷售及個人理財；代收費業(yè)務；三是郵政儲蓄卡(簡稱綠卡)，具有存、取款功能，可在全國郵政儲蓄聯網網點和atm上進行交易；四是郵政匯兌業(yè)務，可實現異地同業(yè)資金匯兌）的基礎上
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務種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內控制度的缺失，必將導致反洗錢內部管理“出現真空” ，存在一定的風險隱患。
　�。ㄋ模┛蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱
　　從調查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務關系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現象。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據現金管理的要求做一些工作�？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎薄弱。
　�。ㄎ澹┤藛T素質不高，反洗錢履職不到位
　　人員素質較低，加之對反洗錢工作的認識不到位，對反洗錢相關操作流程及法規(guī)學習不夠，與當前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經營效益，輕員工反洗錢培訓，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
　　四、對策與建議
　　(一)健全和完善內控機制
　　首先,各級金融機構領導尤其是一線領導要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關制度,加強對一線臨柜人員的培訓。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構內部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現、分析、報告可疑支付交易,到領導審核,再到單位反洗錢領導小組向政府有關部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內控優(yōu)先的原則,切實加強內部控制制度的建設和落實,業(yè)務創(chuàng)新必須首先制定相應的內部控制制度,并經常進行自我評估，建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關系，根據當前機構改革的現狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構建設，建立健全反洗錢組織體系，及時調整反洗錢組織領導機構，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務素質較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據郵政儲蓄銀行業(yè)務的實際情況，進一步完善反洗錢內控制度，郵政儲蓄機構應根據自身業(yè)務特點，參照《商業(yè)銀行內部控制指引》，制定履行反洗錢義務的組織保障制度、業(yè)務流程制度、崗位責任制度、內部審計制度等，構筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據反洗錢崗位責任制，量化工作任務，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。
　　(二)認真識別客戶身份
　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當的措施,確定所有客戶 ……（未完，全文共3027字，當前僅顯示1529字，請閱讀下面提示信息。收藏《郵政儲蓄銀行的反洗錢工作現狀及對策》）