我國開展農(nóng)村小額貸款問題分析

　　
　　摘要：近年來，我國城鄉(xiāng)差距不斷擴大，農(nóng)村金融的衰敗是其中重要的原因之一。開展農(nóng)村小額貸款，是解決該問題的一個重要途徑，我國在農(nóng)村小額貸款方面已經(jīng)進行了一些有益的嘗試，進一步擴大農(nóng)村小額貸款，將有助于解決“三農(nóng)”問題。
　　關鍵詞：小額貸款；收入分配；農(nóng)村金融
　　改革開放以來，我國經(jīng)濟快速增長，但與此同時占全國人口60％以上的農(nóng)民收入增長緩慢，農(nóng)村面貌如故，經(jīng)濟增長的好處無法為我國大多數(shù)人所分享。農(nóng)村金融的衰敗是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展停滯的重要的原因之一，長期以來農(nóng)村有限的儲蓄被用于城市的發(fā)展，資金逐漸遠離農(nóng)村。近年來，作為農(nóng)
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略429字，正式會員可完整閱讀）……　
十多年。1994年初，中國社會科學院率先在河北省易縣開始進行小額貸款試驗，完全按照孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額貸款模式運作，并已經(jīng)有數(shù)百個小額貸款試點在全國范圍內(nèi)展開。與許多其他國家一樣，這些試點都比較成功。從1999年開始，中國人民銀行開始也在農(nóng)村地區(qū)推進小額信用貸款，截止2005年初，全國農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款余額達到了1 644億元。最引人矚目的是，人民銀行太原支行于2005年年中擬定了《山西省nco小額信貸試點實施方案》，2005年年底山西平遙“日升隆”和“晉源泰”兩家以明清票號方式命名的小額貸款公司揭牌成立并開始向農(nóng)戶發(fā)放小額貸款。這兩家小額貸款公司的資本金約在1 000萬至2 000萬元之間，與社科院扶貧性質(zhì)的小額信貸不同，小額貸款公司是商業(yè)性貸款公司，以在支農(nóng)中獲利為主要目標，其最高貸款利率可高于銀行基準貸款利率4倍，靠高利率彌補貸款風險，但目前按照規(guī)定尚不得吸收存款。雖然山西試點的整體規(guī)模仍相當小，但可以說這是我國開展農(nóng)村小額貸款的一個突破。
　　我國開展小額貸款的經(jīng)驗表明，農(nóng)村小額貸款是農(nóng)村金融非常有效的一種模式，對提高農(nóng)民收入效果顯著，比較適合于消除絕對貧困，同時對貸款者而言，小額貸款兼具壞帳率低、收益高等優(yōu)點。例如，從社科院的試點情況看，平均一戶借貸2 000元每年可以增加凈收入400元～800元。我國占20％農(nóng)村人口的低收入的農(nóng)民年人均純收入僅為850元左右。小額貸款如果能夠大范圍推廣，可以提高我國低收入農(nóng)民年純收入10％～20％。而且，國際經(jīng)驗與我國眾多的試點經(jīng)驗均表明，小額貸款所采用的聯(lián)保方式，即通過鄰里的壓力往往比財產(chǎn)抵押的效果還要好，因此小額貸款的壞帳率較低。社科院的試點表明其回收率均達90％以上，大部分的試點高達98％以上。此外，從平遙的小額貸款公司的短期經(jīng)營情況看，其盈利的前景相當可觀。
　　二、我國開展農(nóng)村小額貸款的制約因素
　　雖然小額貸款存在著巨大的優(yōu)勢，而且我國也已經(jīng)積累了一定成功經(jīng)驗，但是在我國小額貸款并沒有象在許多國家一樣能迅速地成為大規(guī)模的運動，其原因是我國開展小額貸款觀念和政策、資金和人才等因素的制約。
　　小額貸款無法大規(guī)模推廣，觀念上存在著誤區(qū)是非常關鍵的因素。在我國，小額貸款 ……（未完，全文共1895字，當前僅顯示1205字，請閱讀下面提示信息。收藏《我國開展農(nóng)村小額貸款問題分析》）