小額貸款有限公司安全管理制度

目錄/提綱：……
（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動用明火
（一）駕駛員工作時間不得私自外出
（二）不得私自將單位車輛借給外單位或外單位人員駕駛
（三）晚上車輛原則停放在公司指定場所，在外停車需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意
（四）車上各種備件、工具、滅火器等物品，應(yīng)配備齊全
（一）財務(wù)部門要嚴(yán)格執(zhí)行國家現(xiàn)金管理制度
（二）凡存放現(xiàn)金、有價證券和重要憑證的，要配置專用保險柜、專人管理
（二）接待客戶過程中，注意不得向客戶透露公司機(jī)密
（三）上班時間不準(zhǔn)接待私人親戚、朋友等與工作無關(guān)人員
（一）對違反規(guī)定，但未造成不良后果的，初次發(fā)現(xiàn)給予批評教育
二、業(yè)務(wù)管理制度
（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入對象
1、“三農(nóng)”客戶
2、一般客戶
3、重點(diǎn)客戶
4、個人消費(fèi)客戶
5、重點(diǎn)項目
6、優(yōu)勢區(qū)域
7、優(yōu)勢行業(yè)
（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件
1、基本條件：（1）《貸款通則》規(guī)定的條件
2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件
（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限
（一）貸款調(diào)查
（二）貸款審查
（三）貸款審批
3、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議
4、逐步建立和完善專家議事制度
（四）貸后檢查
（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)
（二）分類管理
（三）定期考評
（四）適時調(diào)整
（一）信貸部審批的貸款
（二）貸審會審批的貸款
（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)……
小額貸款有限公司安全管理制度

為維護(hù)規(guī)范大方縣**小額貸款有限公司（以下簡稱本公司）內(nèi)部治安秩序，根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際，特制定本管理制度。
　　第一條　公司內(nèi)部安全管理貫徹“預(yù)防為主”的方針。按照“誰分管、誰負(fù)責(zé)”的原則，實(shí)行全員負(fù)責(zé)制。
第二條 營業(yè)時間及辦理業(yè)務(wù)過程中，注意做好“三防一�！�， 即：防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全工作到位。
　　第三條　辦公室管理
　�。ㄒ唬┺k公室的門窗、鎖及有關(guān)安全設(shè)施，必須符合安全要求，離開辦公室必須做到：人走燈滅、關(guān)窗、鎖門。下班前，文件必須入柜，切斷室內(nèi)電器設(shè)備電源。
（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動用明火。辦公室、營業(yè)室內(nèi)嚴(yán)禁存放易燃、易爆等危險物品，禁止存放私人現(xiàn)金和貴重物品。
（三）下班后及節(jié)假日放假期間，不準(zhǔn)在辦公室、營業(yè)室會客和進(jìn)行各種娛樂活動，夜間不準(zhǔn)在辦公室留宿。需加班者，必須經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。
（四）個人使用的非私人各種鑰匙要妥善保管，不得隨便丟放，不得私自配制，一旦丟失要向公司領(lǐng)導(dǎo)報告。
（五）下午下班后及節(jié)假日放假期間，手提電腦等不方便隨身攜帶的貴重物品要入柜保管。
第四條　車輛管理
（一）駕駛員工作時間不得私自外出。非因工作駕車外出肇事的，由司機(jī)本人承擔(dān)責(zé)任，造成車輛損失及其它經(jīng)濟(jì)損失的，由本人負(fù)擔(dān)。
（二）不得私自將單位車輛借給外單位或外單位人員駕駛。若遇特殊情況，外單位需借用本單位車輛，須經(jīng)本公司領(lǐng)導(dǎo)同意。駕駛員請假，須將車輛交回公司。
（三）晚上車輛原則停放在公司指定場所，在外停車需經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)同意。私自停放它處發(fā)生意外，將追究停放人責(zé)任。
（四）車上各種備件、工具、滅火器等物品，應(yīng)配備齊全。車輛鑰匙要妥善保管，如有丟失或需要復(fù)制車輛鑰匙，必須向本公司領(lǐng)導(dǎo)報告。
　　第五條 現(xiàn)金、票證管理
（一）財務(wù)部門要嚴(yán)格執(zhí)行國家現(xiàn)金管理制度。現(xiàn)金存放不得超過核定庫存現(xiàn)金限額。貸款的發(fā)放、收回及貸款利息的收取應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，特殊情況需要支取、收受現(xiàn)金的，必須由公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，收受的現(xiàn)金采取嚴(yán)密措施確保安全，事后須及時將款項送存銀行。
（二）凡存放現(xiàn)金、有價證
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客戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。
（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。
1、基本條件：
（1）《貸款通則》規(guī)定的條件。
（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。
（3）具備評信條件的客戶，信用等級在A級以上，無不良信用記錄。
（4）用途合規(guī)合法。
（5）第一還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計劃切實(shí)具體。
（6）公司規(guī)定的其他條件。
2、除以上基本條件外，對不同類型客戶，還須符合相應(yīng)的準(zhǔn)入條件。
（1）公司類客戶：已建立現(xiàn)代企業(yè)制度，法人治理結(jié)構(gòu)完善；資產(chǎn)負(fù)債比率一般不得超過70%，凈資產(chǎn)收益率原則上不得低于同期銀行貸款利率，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量為正值；或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)存入規(guī)定比例保證金。
（2）機(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實(shí)可靠。以上兩類客戶申請項目貸款的，項目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來源落實(shí)可靠。
（3）自然人客戶：有合法身份、固定住所、正當(dāng)職業(yè)、穩(wěn)定收入和良好信用。
（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過程：公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)查與分析、審查與評估、評級與授信、貸審與審批五個環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。
（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。
第八條 實(shí)行客戶授信管理制度。客戶授信是公司根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險總量的管理制度。對具備條件的客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅持“先評級、后授信、再用信”的原則。
第九條 實(shí)行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。
（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸經(jīng)理、信貸人員負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實(shí)導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。
（二）貸款審查。貸款審查由公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理負(fù)責(zé)，信貸人員對受理貸款資料的真實(shí)性及市場風(fēng)險負(fù)責(zé)，對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。信貸部門在接收到的貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交公司總經(jīng)理、信貸經(jīng)理進(jìn)行再次審查。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。
（三）貸款審批。貸款審批由公司審貸會負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過程中，審貸會和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。
1、本公司設(shè)立審貸會，審貸會由公司董事長和2名董事、總經(jīng)理和公司信貸經(jīng)理共計5人組成。
（1）貸款額在100萬元以下由公司董事長（董事長在審批時不在場經(jīng)董事長同意可委托1名其他董事代為執(zhí)行審批權(quán)）、總經(jīng)理、信貸經(jīng)理審批，全體通過即生效；
(2)貸款額在100萬元以上750萬元以下由公司審貸會審批，占五分之四以上的審貸會成員通過即生效；
(3)董事長有一票否決權(quán)。
2、貸審會會議紀(jì)要的整理。貸審會要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要。貸審會會議紀(jì)要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項、審議結(jié)果等。貸審會會議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。
3、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議。
4、逐步建立和完善專家議事制度。對大額或有疑義的貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策的科學(xué)性。
（四）貸后檢查。

第十條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。
（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定信貸經(jīng)營管理等級考核指標(biāo)。等級考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、百元貸款收益率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險度、單戶貸款比例、支農(nóng)貸款指標(biāo)、信貸綜合管理等。實(shí)行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營管理等級劃分為一級、二級、三級。
（二）分類管理。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。
（三）定期考評。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。
（四）適時調(diào)整。公司根據(jù)信貸員不同時期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時進(jìn)行調(diào)整。
具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。
第十一條 實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照《貸后管理制度》執(zhí)行。
第十二條 實(shí)行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員，對貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。
第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨(dú)立判斷市場風(fēng)險，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。
貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。
農(nóng)戶小額信用貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員。
第十三條 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。
（一）信貸部審批的貸款。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。
（二）貸審會審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人；各部門負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人；信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人；貸審組、貸審會、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。
第十四條 盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨(dú)立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級部門應(yīng)定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照《貸款管理責(zé)任制度》執(zhí)行。
第十五條 實(shí)行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。
已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評定，實(shí)行等級管理。不同等級授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級評定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。
第十六條 實(shí)行信貸“十不準(zhǔn)”制度。
（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和 ……（未完，全文共22661字，當(dāng)前僅顯示4076字，請閱讀下面提示信息。收藏《小額貸款有限公司安全管理制度》）