建立完善農村金融體系長效機制

　　
　　
　　
　　促進農村開發(fā)、改進農業(yè)生產、改善農民生活是解決我國“三農”問題的三大目標。針對農村經濟和農民的多樣化金融需求，可通過建立和完善包括農村政策性金融、農村合作金融和農村商業(yè)金融在內的多層次、全方位、互補性的農村金融體系，建立起支持農村建設資金循環(huán)的長效機制，更好地支持農村和農業(yè)的發(fā)展。
　　
　　建立健全多層次的政策性金融體系，滿足農民的多樣化金融需求。各地農村經濟的發(fā)展水平不同，農民的收入水平和生活水平也各不相同，需要有不同的政策性金融機構來提供相應的金融服務。以美國為例，其農村政策性金融機構主要由農業(yè)信貸系統(tǒng)和農民家計局構成，功能相互補充。一般而言，農民首先考慮從農業(yè)信貸系統(tǒng)取得貸款，包括中短期和長期貸款，都有相應的機構提供信貸支持。當農
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療保障，教育機會較少，使得城鄉(xiāng)二元經濟結構的問題更加突出。從各個角度來看，農村經濟發(fā)展最需要政策性金融的支持。我國在建設農村金融體系過程中，應重視政府資源與商業(yè)金融原則的有效結合，政策性金融原則上不與商業(yè)金融競爭。政策性金融機構通過提供貸款擔保，誘導和鼓勵更多的金融機構從事這些具有較強政策性的金融業(yè)務。從國際經驗看，加強政策性金融與商業(yè)性金融的互補合作，可以擴大對政策性金融支持對象的貸款規(guī)模。比如，美國農村政策性金融機構的資金運用主要是提供一些商業(yè)銀行和其他貸款機構不愿提供的貸款，在貸款對象上各有側重。政策性貸款的貼息、周轉資金的短缺或損失，均由國會在年度預算中撥款彌補。
　　
　　明確農村金融現有機構的功能和定位，充分發(fā)揮其融資作用�，F有農村金融體系中的農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用社、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行、郵政儲蓄機構等，有的全國性機構正在進行股份制改革和上市準備，對經濟效益不明顯的農村網點正在進行戰(zhàn)略性收縮；有的經營領域僅局限于農產品收購貸款，沒有起到活躍農村市場，促進農村商品流通的更大作用；有的農村合作金融機構本身存在經營上的種種不規(guī)范，只是作為吸儲機構存在，應有的對農戶生產生活貸款的支持作用沒有充分發(fā)揮�，F有的農村合作金融應從法律上明確其功能和定位，在加強監(jiān)管防范風險的前提下，充分發(fā)揮貼近客戶、信息優(yōu)勢和監(jiān)控優(yōu)勢強的特點，在市場原則的基礎上繼續(xù)發(fā)揮政府政策實施的替代作用。中央銀行可以通過向農村金融機構提供優(yōu)惠利率貸款，由其轉貸給農民。農村金融機構可以在自有資本的10－20倍以內發(fā)行由政府擔保的農業(yè)信貸債券，在金融市場籌措資金。現有的農業(yè)發(fā)展銀行應積極擴大業(yè)務范圍，充分發(fā)揮對農業(yè)生產和農村商品流通的政策支持作用。借鑒韓國的經驗，可考慮將郵政儲蓄系統(tǒng)納入農村金融體系，通過立法規(guī)定郵政儲蓄系統(tǒng)通過其在城市的網點吸收的城市居民和其他來源的存款，只能用于農業(yè)和農村貸款。
　　
　　探索建立地域性開發(fā)銀行和中小企業(yè)促進銀行。農村地區(qū)的基礎設施條件千差萬別，單靠國家開發(fā)銀行一家很難完成廣大的農村地區(qū)的基礎設施、基礎項目建設重任，可以考慮在欠發(fā)達的中西部地區(qū)和東北地區(qū)各設立中西部開發(fā)銀行和東北振興銀行，明確其定位為政府出資的政策性開發(fā)銀行，專注于本地區(qū)的基礎設施建設。如日本就有專門的沖繩振興開發(fā)公庫為沖繩地區(qū)的開發(fā)提供長期資金。農村經濟的發(fā)展關鍵看縣域經濟和農業(yè)合作組織的發(fā)展，這其中起關鍵作用的是農村中小企業(yè)的發(fā)展。我國現有農村信用社資金實力有限，很難承擔中小企業(yè)的信用風險，可考慮由中央財政撥款，設立全國性的中小企業(yè)促進銀行，為其它金融機構向中小企業(yè)提供貸款提供擔保，從而促進中小企業(yè)的發(fā)展。在這方面，美國中小企業(yè)管理局（sba）的經驗值得我們借鑒。美國中小企業(yè)管理局一般不直接向小企業(yè)貸款，主要是通過擔保等信用加強措施， ……（未完，全文共2416字，當前僅顯示1536字，請閱讀下面提示信息。收藏《建立完善農村金融體系長效機制》）