對(duì)縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的思考

目錄/提綱：……
一、縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的主要難點(diǎn)
一是基礎(chǔ)信息普遍不對(duì)稱
二是抵押物銀行難以接受
二、支持新農(nóng)村建設(shè)的幾點(diǎn)思路
三是要用好貸款增量
一是全面出擊，不斷擴(kuò)大新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)覆蓋面
二是要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)深度
四是支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)
五是支持消費(fèi)信貸
二是要調(diào)整一些金融部門職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來(lái)源
三是結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步探索創(chuàng)新支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的信貸方式
四是加快發(fā)展多種形式、多種渠道的農(nóng)村商業(yè)性保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
三是地方政府應(yīng)支持銀行推動(dòng)信用體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信工程
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　　建設(shè)健康的縣域金融體系，其精髓就是縣域金融如何支持新農(nóng)村建設(shè)。筆者在此就縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)談點(diǎn)粗淺看法，旨在拋磚引玉，期望引起廣大同仁的思索與共鳴。
　　一、縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的主要難點(diǎn)
　　1、農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)脆弱。信貸資金的逐利性是銀行商業(yè)化改革的必然后果。農(nóng)村縣域一直是金融邊緣化的市場(chǎng)，一是受歷史、地理、環(huán)境等諸多因素的影響，難以擺脫傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的束縛；二是縣域工業(yè)技術(shù)含量和管理水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于中心城市，效益也相對(duì)偏低，金融市場(chǎng)化程度不高，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶；三是社會(huì)信用缺失，導(dǎo)致銀行難以找到信貸投入的切入點(diǎn)，有效信貸需求不足，致使信貸資金產(chǎn)生倒流，信貸資金呈現(xiàn)出向大城市、大企業(yè)、優(yōu)勢(shì)行業(yè)過(guò)度集中為特征的結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象。而農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)中經(jīng)營(yíng)主體資金需求又顯不足。
　　2、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范易陷困境。農(nóng)村的金融困境主要源自風(fēng)險(xiǎn)的約束。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是基礎(chǔ)信息普遍不對(duì)稱。研究表明，由于缺乏有效的財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)資料作為參考，農(nóng)村放款人平均需要與農(nóng)戶進(jìn)行長(zhǎng)達(dá)7年的交往才能采集足夠的信
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有更大的份額，贏得更多的商機(jī)，也就必須對(duì)貨款投向和經(jīng)營(yíng)策略作戰(zhàn)略性調(diào)整。一是必須按照有利于增加農(nóng)戶和企業(yè)貸款、以培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)、形成合理的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系為目標(biāo)，加快推進(jìn)農(nóng)村金融_的整體改革，強(qiáng)化信貸資金對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的投入。可適當(dāng)增加個(gè)私經(jīng)濟(jì)的貸款份額，重點(diǎn)支持實(shí)力強(qiáng)，產(chǎn)品新，銷路好，管理嚴(yán)，還貸信譽(yù)好的微型企業(yè)。積極加強(qiáng)支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)興建農(nóng)業(yè)科技研發(fā)中心之類項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在資金上給予傾斜。有效信貸投入能起到樹(shù)立金融行業(yè)的良好社會(huì)形象，擴(kuò)大農(nóng)村客戶_的作用。二是要完善信用評(píng)級(jí)制度和信貸管理辦法，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)，根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，實(shí)行有區(qū)別的區(qū)域貨幣信貸政策，改變目前信貸資源過(guò)分向“大城市、大項(xiàng)目、大企業(yè)”集中的局面。在制定信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要充分考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異，以經(jīng)營(yíng)能力、發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景為主要判斷標(biāo)準(zhǔn)，制定適合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和貸款條件，減少審批環(huán)節(jié)，提高審批效率。三是要用好貸款增量。金融機(jī)構(gòu)要樹(shù)立為農(nóng)服務(wù)思想，拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，調(diào)整貸款投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，使有限的資金用到最急需的地方，發(fā)揮最好的作用，取得最佳的效益。四是要正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)與支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系，樹(shù)立在支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中化解自身風(fēng)險(xiǎn)的理念。要打破“無(wú)所作為”的思想，緊密結(jié)合縣域政策導(dǎo)向，大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，千方百計(jì)增加有效信貸投入，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的整體增長(zhǎng)，從根本上實(shí)現(xiàn)提高效益、降低不良貸款、化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持新農(nóng)村建設(shè)的目的。
　　2、創(chuàng)新金融服務(wù)內(nèi)容。由于多方面原因，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)在很多方面存在機(jī)構(gòu)萎縮、農(nóng)村金融產(chǎn)品短缺、農(nóng)村“供血”不足等問(wèn)題。因此，建設(shè)新農(nóng)村金融服務(wù)必須適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展特點(diǎn)，為農(nóng)村客戶_提供多功能的金融服務(wù)，建立資金回流的長(zhǎng)效機(jī)制，多渠道解決社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的所需資金問(wèn)題。一是全面出擊，不斷擴(kuò)大新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)覆蓋面。要積極為農(nóng)村客戶_提供多功能結(jié)算及柜面服務(wù)。隨著新農(nóng)村建設(shè)步伐的加快，農(nóng)村物流、信息流將出現(xiàn)新的形勢(shì)，農(nóng)村金融必須為新農(nóng)村建設(shè)加快資金流提供方便�？紤]到當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)管理成本高等問(wèn)題，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在農(nóng)村集鎮(zhèn)、物流中心通過(guò)大量增設(shè)atm自動(dòng)柜員機(jī)，大力發(fā)展和推行網(wǎng)上銀行、電話銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)方式，彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)在客觀上存在的機(jī)構(gòu)缺陷，并讓農(nóng)民在新農(nóng)村建設(shè)中切實(shí)體會(huì)到現(xiàn)代金融服務(wù)的時(shí)尚與方便。二是要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高新農(nóng)村建設(shè)的金融服務(wù)深度。目前除了重點(diǎn)要把城市流行的金融產(chǎn)品如個(gè)人理財(cái)、租賃、保管箱業(yè)務(wù)等如何及時(shí)在農(nóng)村推廣外，要積極按照“三農(nóng)”生產(chǎn)和資金需求特點(diǎn)，根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)的需要,合理設(shè)計(jì)適宜的支農(nóng)金融服務(wù)品種，以為農(nóng)村生產(chǎn)力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不斷增強(qiáng)農(nóng)村“造血”功能。三是利用金融行業(yè)點(diǎn)多面廣、信息靈通的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)村客戶_提供信息咨詢，幫助他們出謀劃策，牽線搭橋，提供中介服務(wù)，促使其上規(guī)模、上檔次、上水平。
　　3、推動(dòng)建立在農(nóng)村人人享有平等機(jī)會(huì)的融資體系。
　　建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村要從縣域入手，全面延伸到農(nóng)村�？h域是金融機(jī)構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)的切入點(diǎn)。要以人為本，通過(guò)推動(dòng)建立融資體系，使每一位農(nóng)民都能獲得和城市居民平等的融資機(jī)會(huì)，獲得平等的社會(huì)發(fā)展權(quán)，確保“三農(nóng)”融資不再難，解決教育、醫(yī)療、養(yǎng)老保障等一系列問(wèn)題。金融對(duì)縣域企業(yè)的服務(wù)主要是自主性的、自愿性的經(jīng)營(yíng)行為。政府部門可以出臺(tái)相應(yīng)的鼓勵(lì)性、導(dǎo)向性的政策措施，而不能行政命令或行政干預(yù)。
　　4、支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，要突出支持重點(diǎn)。
　　總體方向：一是支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，包括農(nóng)村公路、電網(wǎng)、通訊、水利、小城鎮(zhèn)、生態(tài)環(huán)境、再生資源等基礎(chǔ)設(shè)施。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的信貸需求將長(zhǎng)期存在，為金融機(jī)構(gòu)拓展中長(zhǎng)期貸款提供了廣 ……（未完，全文共4011字，當(dāng)前僅顯示2025字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)的思考》）