對國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的研究

目錄/提綱：……
一、國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的含義
（一）科學(xué)發(fā)展觀的基本要義
（二）國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵
（三）用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要性
二、國有商業(yè)銀行發(fā)展進程中存在的問題
（一）_缺陷
（二）戰(zhàn)略缺失
（三）風險積聚
（四）觀念落后
（五）創(chuàng)新不足
（六）評價體系欠科學(xué)
（七）激勵不到位
三、國有商業(yè)銀行堅持科學(xué)發(fā)展觀應(yīng)遵循的基本原則
（一）全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展原則
1、保持發(fā)展的質(zhì)與發(fā)展的量的協(xié)調(diào)
2、實現(xiàn)發(fā)展與風險控制的協(xié)調(diào)
3、把握好發(fā)展與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的協(xié)調(diào)
4、處理好發(fā)展與以人為本的協(xié)調(diào)
（二）效益性原則
1、效益是發(fā)展的歸宿
2、質(zhì)量和規(guī)模是實現(xiàn)良好效益的前提
3、效益是國有商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的最有力保證
（三）穩(wěn)健經(jīng)營原則
（四）以人為本原則
四、實現(xiàn)國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展的途徑與對策
（一）健全和完善國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)
（二）確立正確的市場定位和制定科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
（三）實施全面風險管理，提高風險控制能力
（四）建立健全高效的組織管理體系
1、建立高效的縱向管理結(jié)構(gòu)
2、科學(xué)界定各級行職責范圍
3、合理調(diào)整內(nèi)設(shè)機構(gòu)
（五）加快創(chuàng)新塑造核心競爭力
（六）完善考核和評價體系，建立科學(xué)、合理的激勵約束機制
五、構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，促進國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展
（一）良好的金融生態(tài)環(huán)境，是……

　　科學(xué)發(fā)展觀是以_為總書記的新一屆中央領(lǐng)導(dǎo)集體，以“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深刻分析新世紀、新階段的新任務(wù)、新要求而提出的戰(zhàn)略思想，樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀是一項系統(tǒng)工程，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實施。國有商業(yè)銀行能否牢固樹立并認真落實科學(xué)發(fā)展觀，不僅關(guān)系到國有商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且事關(guān)我國經(jīng)濟金融發(fā)展的全局。本課題從我國國有商業(yè)銀行發(fā)展的角度，深入闡述了國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的內(nèi)涵，對國有商業(yè)銀行發(fā)展過程中的問題，從科學(xué)發(fā)展觀的角度進行了系統(tǒng)分析，認真研究了國有商業(yè)銀行落實科學(xué)發(fā)展觀應(yīng)遵循的基本原則，探討了實現(xiàn)國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的具體途徑和對策。
　　一、國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的含義
　�。ㄒ唬┛茖W(xué)發(fā)展觀的基本要義。
　　發(fā)展觀是對事物發(fā)展的根本的和系統(tǒng)的觀點，是世界觀的重要組成部分，它是從主體的角度來看待和規(guī)劃發(fā)展，是人力圖按照自己的利益和要求，賦予自己參與的發(fā)展過程以某種方式、目標和價值。發(fā)展觀所要回答的就是有關(guān)事物，包括自然、人類社會和思維意識發(fā)展的問題，是關(guān)于發(fā)展的本質(zhì)、原因、內(nèi)含、動力、趨勢的總體看法和根本觀點。就人類社會的發(fā)展來說，發(fā)展觀是關(guān)于社會發(fā)展的本質(zhì)、目的、內(nèi)涵和要求的總體看法和根本觀點，是對社會發(fā)展一般進程的客觀規(guī)律的認識和把握。有什么樣的發(fā)展觀，就會有什么樣的發(fā)展道路，發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略，就會對發(fā)展的實踐產(chǎn)生根本性、全局性的重大影響。不同的發(fā)展觀在實踐上對經(jīng)濟社會發(fā)展產(chǎn)生不同的導(dǎo)向作用，正確的發(fā)展觀是正確的導(dǎo)向，不正確的發(fā)展觀則會導(dǎo)致發(fā)展的乏力、受阻乃至失敗。作為不斷追求進步發(fā)展的人類社會來說，為了從根本上使發(fā)展的客觀進程有利于自身的利益，就必須追求和樹立科學(xué)的發(fā)展觀。
　　科學(xué)發(fā)展觀就是對事物發(fā)展一般進程的客觀規(guī)律的科學(xué)認識和把握。作為科學(xué)世界觀重要組成部分的科學(xué)發(fā)展觀就是馬克思主義的唯物辯證發(fā)展觀。在對我國二十多年改革開放實踐經(jīng)驗進行科學(xué)總結(jié)的基礎(chǔ)上，在堅持馬克思主義世界觀方法論基礎(chǔ)上，黨的十六屆三中全會明確提出了我國社會經(jīng)濟的科學(xué)發(fā)展觀，即“堅持以人為本，樹立全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀”，促進經(jīng)濟社會和人的全面發(fā)展。按照“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展，統(tǒng)籌經(jīng)濟社會發(fā)展，統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展，統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放”的要求推進各項事業(yè)的改革和發(fā)展。
　　十六屆三中全會所確立的科學(xué)發(fā)展觀，是新一屆
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略1576字，正式會員可完整閱讀）……　
高的市場環(huán)境下，發(fā)展資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)的同時，還必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)提到戰(zhàn)略高度進行開拓推進，實現(xiàn)資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展，以提升國有商業(yè)銀行滿足客戶需求的服務(wù)功能和服務(wù)質(zhì)量，拓展發(fā)展的空間，變簡單的借貸信用中介為提供多功能金融服務(wù)的機構(gòu)。
　　四是以企業(yè)文化和員工隊伍的培育建設(shè)為根本，追求發(fā)展的和諧與統(tǒng)一。銀行屬智力密集型行業(yè)，人力資源是其最重要的戰(zhàn)略資源，發(fā)展要以人為本，國有商業(yè)銀行的創(chuàng)新源泉和持續(xù)發(fā)展關(guān)鍵是要抓好隊伍建設(shè)，既要加強員工培訓(xùn)，不斷提高其業(yè)務(wù)技術(shù)素質(zhì)，更要建立具有自身特色的企業(yè)文化，從經(jīng)營倫理、經(jīng)營哲學(xué)角度錘煉隊伍，增強凝聚力、創(chuàng)造力和整體合力，提升核心競爭力，為國有商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展提供源動力。
　�。ㄈ┯每茖W(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的必要性。
　　國有商業(yè)銀行在當前之所以亟需以科學(xué)發(fā)展觀來指導(dǎo)實踐，是因為在近二十年來的快速發(fā)展中，國有商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)、外部環(huán)境發(fā)生了巨變，發(fā)展過程中隱藏著的許多深層次的矛盾和問題逐步顯現(xiàn)，不反思不解決這些矛盾和問題，不在發(fā)展理念層次上與時俱進更新發(fā)展觀，就很難在新的條件下實現(xiàn)全面、良性、高效、快速的發(fā)展。具體來說，其必要性由以下四個方面：
　　首先是環(huán)境決定。由于我國經(jīng)濟發(fā)展目前還處在是政府主導(dǎo)型階段，市場發(fā)育還存在_性缺陷，經(jīng)濟的法治化程度有待提高，金融生態(tài)環(huán)境還有待改善。在這樣的大背景下，無論是宏觀經(jīng)濟運行的波動性與周期性，還是投資環(huán)境、市場環(huán)境和信用環(huán)境，都存在著一定的復(fù)雜性和不穩(wěn)定性，這既會對人們經(jīng)濟預(yù)期的穩(wěn)定產(chǎn)生影響，也會使對經(jīng)濟市場狀況的判斷增加困難。只有堅持科學(xué)發(fā)展觀，正確選擇風險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略，采取有效對策，才能趨利弊害，實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。
　　其次是形勢所迫。隨著我國金融業(yè)的對外開放，加入wto五年過渡期已過半，在破除封閉發(fā)展和壟斷發(fā)展，與國際規(guī)則接軌的過程中，一方面外部監(jiān)管標準全面提高，國有商業(yè)銀行要從依賴政府信譽和政府保護的發(fā)展路徑，轉(zhuǎn)變?yōu)橐宰陨淼男抛u和資本實力自擔風險，自求發(fā)展；另一方面在轉(zhuǎn)軌前遺留的大量不良資產(chǎn)等歷史包袱，以及在轉(zhuǎn)軌中出現(xiàn)的“規(guī)模沖動”和“大行情節(jié)”等問題，都急需更新發(fā)展理念，樹立科學(xué)發(fā)展觀，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式，從根本上加以解決。
　　第三是責任所在。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居于主導(dǎo)地位，其運行效率對國民經(jīng)濟的發(fā)展質(zhì)量有著十分顯著的影響。在市場機制還不夠健全、國家宏觀調(diào)控體系還不太完善的情況下，如果任其非理性發(fā)展，盲目擴張，往往會對國民經(jīng)濟的健康運行產(chǎn)生不利影響。我國經(jīng)濟曾出現(xiàn)過多次大起大落，這固然有經(jīng)濟_和機制上的問題，但銀行的非理性行為也起了推波助瀾的作用。我國上世紀90年代和最近的這兩次宏觀調(diào)控，國有商業(yè)銀行都是調(diào)控重點。由于銀行在國民經(jīng)濟中的特殊地位，國有商業(yè)銀行能不能做到科學(xué)發(fā)展，直接關(guān)系到我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長。
　　最后是發(fā)展趨勢要求�？茖W(xué)發(fā)展觀，既要發(fā)展又要講科學(xué)。要實現(xiàn)國有商業(yè)銀行的科學(xué)發(fā)展，就必須按國有商業(yè)銀行的客觀規(guī)律辦事，要符合國有商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的要求。要進行國有商業(yè)銀行的制度變革，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使國有商業(yè)銀行真正成為“自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展、自我約束”的法人實體和市場主體，真正成為“資本充足，內(nèi)控嚴密，運營安全，服務(wù)和效益良好”的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，改革國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)制度，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立符合國際標準的財務(wù)會計制度和信息披露方式，構(gòu)建科學(xué)的經(jīng)營管理_和先進的人力資源管理與激勵機制。確保國有商業(yè)銀行的發(fā)展建立在科學(xué)的、可靠的制度基礎(chǔ)上，提供國有商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)保障。
　　二、國有商業(yè)銀行發(fā)展進程中存在的問題
　　我國國有商業(yè)銀行自改革開放以來取得了很大的成就，在促進經(jīng)濟社會發(fā)展方面做出了重要貢獻，但從科學(xué)發(fā)展的角度看，在發(fā)展的過程中也存在不少問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
　�。ㄒ唬缺陷。從_上來看，國有商業(yè)銀行長期以來作為計劃經(jīng)濟_下政府強力壟斷金融資源的制度安排，承擔了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控工具的角色，使之長期以來忽略了作為市場經(jīng)濟角色的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的構(gòu)建。隨著市場經(jīng)濟_的確立，這種制度安排的不適應(yīng)性逐漸顯露，并且直接導(dǎo)致國有商業(yè)銀行難以樹立科學(xué)的發(fā)展理念。目前我國國有商業(yè)銀行公司法人治理結(jié)構(gòu)存在的缺陷主要表現(xiàn)為：①產(chǎn)權(quán)單一，“一股獨大”，制衡功能失效。我國的國有商業(yè)銀行股份制改造前均為國有獨資商業(yè)銀行，國家為唯一出資者，四大國有商業(yè)銀行的資本金由國家財政全額撥付。與此同時，國家作為所有者是由政府部門代為行使所有者職能。國有商業(yè)銀行的所有者由財政部代為行使，而國有商業(yè)銀行的高級管理人員是由國家組織部門任命。四家國有商業(yè)銀行，長期以來扮演著第二財政的角色，執(zhí)行的是國家事業(yè)單位的內(nèi)部管理制度，政銀不分，形成所有者及職業(yè)銀行家缺位的局面。顯然，國有商業(yè)銀行不僅產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，而且缺乏一個人格化的產(chǎn)權(quán)主體，責權(quán)關(guān)系不確定，缺乏多元股權(quán)制衡，無法形成對經(jīng)營管理者的有效約束。在各種重要事項中仍沿襲舊有的決策模式，造成了我國商業(yè)銀行效率低下、效益不佳和整體競爭力較弱的狀況。②公司治理的框架不健全，機制不完善。由于長期以來受計劃經(jīng)濟的影響，我國國有商業(yè)銀行一直保持著濃厚的行政色彩，可以說是一個行政化的機構(gòu)，國有商業(yè)銀行的高級管理人員也是政府官員。四大國有商業(yè)銀行的機關(guān)化特征以及管理人員列入行政序列，導(dǎo)致了國有商業(yè)銀行經(jīng)營目標錯位。一方面，國有商業(yè)銀行承擔著過多的政治使命，另一方面也導(dǎo)致管理人員對于政治前途的關(guān)心，從而有悖于商業(yè)銀行的經(jīng)營目標。在單一的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和行政化的_背景下，我國國有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)很不健全，股東會和董事會尚未建立，監(jiān)事會也是由原中央金融工委派駐。這種不健全的公司治理結(jié)構(gòu)很難保證其功能的正常發(fā)揮。③存在“內(nèi)部人控制”問題。在現(xiàn)有的_和公司治理條件下，國有獨資商業(yè)銀行的控制權(quán)實際上被政府官員掌握，一方面是國有商業(yè)銀行的高級管理人員由政府任命，另一方面將控制權(quán)授予了經(jīng)營管理人員，而國有獨資商業(yè)銀行的剩余索取權(quán)屬于國家，從而出現(xiàn)政府官員目標與國家目標的偏離。在信息嚴重不對稱，缺乏有效監(jiān)督的條件下，由于銀行管理人員對銀行資產(chǎn)具有較大的經(jīng)營權(quán)，所以很容易出現(xiàn)內(nèi)部人控制問題，進而產(chǎn)生嚴重的道德風險、經(jīng)營風險。而有的國有商業(yè)銀行接連暴露出的信貸管理問題，就是公司治理缺陷的典型例證。
　�。ǘ⿷�(zhàn)略缺失。無論按照企業(yè)管理理論還是企業(yè)經(jīng)營實踐經(jīng)驗，總體的、長遠的企業(yè)戰(zhàn)略都是企業(yè)經(jīng)營管理和生存發(fā)展的基本出發(fā)點，國有商業(yè)銀行要保證自身協(xié)調(diào)的可持續(xù)發(fā)展，在為社會創(chuàng)造財富的同時，有效維護國家金融安全和金融穩(wěn)定，更需要有“精密”的戰(zhàn)略管理。但長期以來由于從_上國有商業(yè)銀行還不是真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行，在國有商業(yè)銀行的實際運作過程中，普遍存在著行為行政化、短期化的問題，也就不可能形成科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略。正是由于缺乏科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略，從而導(dǎo)致發(fā)展方向不明晰、市場定位不準確、發(fā)展重點不突出，要規(guī)模不要效益，重戰(zhàn)術(shù)輕戰(zhàn)略，經(jīng)營管理的自發(fā)性強而自覺性弱，經(jīng)營管理過程中貫穿始終的核心理念少、延續(xù)性差，因人因事而異的變化多且隨機性強，在競爭中被動反應(yīng)多而主動出擊少，各家國有商業(yè)銀行面孔相似、業(yè)務(wù)趨同、競爭失范。由于發(fā)展戰(zhàn)略的缺失，對國有商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展帶來了極大的負面效應(yīng)：一是盲目進行規(guī)模擴張，為將來的發(fā)展埋下了許多風險隱患；二是由于注重短期效果，為尋求發(fā)展速度不擇手段，惡意競爭，不僅為未來的發(fā)展壓縮了空間，也擾亂了金融秩序和經(jīng)濟秩序；三是沒有明確的發(fā)展戰(zhàn)略，僅僅強調(diào)快速發(fā)展，容易導(dǎo)致員工和經(jīng)營管理者心浮氣躁，一旦收益低于預(yù)期則會牢騷滿腹，而收入的過快增長也容易出現(xiàn)收益完美疲勞，使收益刺激作用減弱，遇到困難則會失去斗志和信心；四是尋求泡沫式發(fā)展，貪多求大，容易不顧客觀條件，不管市場風險，使發(fā)展失去理性，最終導(dǎo)致風險積聚，業(yè)務(wù)起伏較大。
　　（三）風險積聚。風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的核心內(nèi)容之一，防范和化解金融風險已成為我國商業(yè)銀行管理的重中之重。正是長期以來我們把國有商業(yè)銀行定位為國家經(jīng)濟調(diào)控的重要工具，使其承擔了我國市場經(jīng)濟_轉(zhuǎn)軌的巨大改革成本，積累形成了數(shù)萬億元的銀行不良貸款 ……（未完，全文共24608字，當前僅顯示4426字，請閱讀下面提示信息。收藏《對國有商業(yè)銀行科學(xué)發(fā)展觀的研究》）