農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核細則

目錄/提綱：……
一、新增信用和存量貸款手續(xù)合規(guī)合法性
二、管戶責任的落實
三、貸后管理方案
四、管戶經(jīng)理日常及定期貸后檢查
五、風險預警處理
六、業(yè)績考核臺帳的建立
七、“三會”制定的落實
八、貸審會定期審議貸款管理有關(guān)事項
九、信貸檔案的管理
十、應(yīng)知應(yīng)會知識掌握
十一、貸款五級分類
十三、法人客戶分類
……

　　農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核細則
　　一、新增信用和存量貸款手續(xù)合規(guī)合法性
　　(一)新增貸款
　　規(guī)范要求：
　　1.新增貸款手續(xù)合規(guī)合法，新增貸款檔案手續(xù)按上級行檔案索引整理規(guī)范；2.無逆程序、缺程序、超權(quán)限；3.建立有新增貸款發(fā)放臺帳，對新增貸款底數(shù)清楚。
　　(二)銀行承兌
　　規(guī)范要求：
　　1.新簽發(fā)銀行承兌手續(xù)合規(guī)合法，有真實有效的購銷合同；2.購銷合同注明承兌匯票結(jié)算方式；3.承兌匯票保證金專戶管理規(guī)范，會計部門按規(guī)定設(shè)立承兌匯票保證金專戶，并在該專戶下按單筆承兌業(yè)務(wù)逐筆設(shè)立子帳戶，建立一一對應(yīng)關(guān)系；4.承兌保證金比例足值；5.無墊付現(xiàn)象；6.項目電報、銀行承兌匯票電子臺帳與與cms系統(tǒng)數(shù)據(jù)“三相符”。
　　處罰標準：1.新增貸款和銀行承兌手續(xù)不合規(guī)合法、逆程
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戶方式，包括認真落實管戶經(jīng)理組成員分工負責制、圍繞管戶目標做好貸后檢查、及時防范風險及失職追究等內(nèi)容。
　　處罰標準：無貸后管理方案的，每戶扣10元；貸后管理方案內(nèi)容欠缺，每欠缺一項扣2.5元。
　　四、管戶經(jīng)理日常及定期貸后檢查
　　規(guī)范要求：
　　按《中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行關(guān)于進一步加強貸后管理的若干規(guī)定的實施細則（試行）》附件一：《流動資金貸后檢查》及附件二：《中長期項目貸后檢查》要求，認真做好流動資金和中長期項目貸款的貸后檢查工作。
　　處罰標準：管戶經(jīng)理15日內(nèi)沒有進行第一次跟蹤檢查，沒有填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》的，每筆扣2元；沒有落實貸后日常定期檢查的，每筆扣3元；沒有定期填寫《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》的，每筆扣2元，沒有定期檢查報告的，每筆扣2元；管戶經(jīng)理在每單筆貸款到期前20天沒有填制《貸款到期通知書》的，每筆扣2元；貸款逾期管戶經(jīng)理沒有填制《債務(wù)催收通知書》的，每筆扣2元；未按規(guī)定展期、借新還舊的，每筆扣5元；貸款收回無總結(jié)評價的，每筆扣1元。
　　五、風險預警處理
　　規(guī)范要求：
　　1.管戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)148種風險預警信號后要及時預警上報；2.客戶經(jīng)理及時填報《風險預警信號處理表》，客戶部門負責制定初步風險控制方案、報經(jīng)行長或主管行長同意（或主管行長召集相關(guān)部門研究情況、信貸部門記錄）、交管戶客戶經(jīng)理實施、反饋落實情況等流程進行規(guī)范操作；3.按市行信農(nóng)銀信（2003）203號文要求對次月到期貸款等相關(guān)內(nèi)容及時進行預警監(jiān)測。
　　處罰標準：沒有及時上報預警信號的，每筆扣3元；沒有定期進行到期貸款預警監(jiān)測的，每筆扣2元；發(fā)現(xiàn)預警信號沒處理的，每筆扣10元；對次月到期貸款未預警監(jiān)測的，每筆扣2元。
　　六、業(yè)績考核臺帳的建立
　　規(guī)范要求：
　　1.各營業(yè)機構(gòu)按管戶經(jīng)理逐人建立《中國農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行管戶主責任人業(yè)績考核臺帳》，細化量化進行目標考核；2.營業(yè)單位按月序時考核，并有記錄；3.管戶經(jīng)理的業(yè)績每月由縣行客戶部考評，張榜公布，考核結(jié)果主動接受員工監(jiān)督。
　　處罰標準：沒有建立業(yè)績考核臺帳的，扣5元；沒有按月考核、按季兌現(xiàn)的，扣3元。
　　七、“三會”制定的落實
　　規(guī)范要求：
　　管戶經(jīng)理實行每日匯報工作的“日會制”；城區(qū)營業(yè)機構(gòu)負責人實行每周匯報工作的“周會制”；鄉(xiāng)鎮(zhèn)或業(yè)機構(gòu)實行每旬匯報工作的“旬會制”，并有專門的記載。
　　處罰標準：沒有文字記載的，扣6元。
　　八、貸審會定期審議貸款管理有關(guān)事項
　　規(guī)范要求：
　　縣行貸審會每周審議客戶部提交的轄內(nèi)信貸客戶的貸后管理情況、客戶風險評價報告；按月審議信貸管理部門提交的客戶風險監(jiān)測報告，會議紀要上報市分行貸審會。
　　處罰標準：沒有定期審議貸后管理情況及客戶風險評價、風險監(jiān)測報告的，且沒有規(guī)范記載并上報紀要的，對相關(guān)部室負責人扣10元。
　　九、信貸檔案的管理
　　規(guī)范要求：
　　1.每 ……（未完，全文共3150字，當前僅顯示1591字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核細則》）