縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2007年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告

目錄/提綱：……
一、基本情況
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況及分析
（一）各項(xiàng)存款增速較快，存款規(guī)模迅速擴(kuò)大
六是提高臨柜人員服務(wù)質(zhì)量，贏得廣大儲(chǔ)戶的信任，增強(qiáng)信用社市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
（二）各項(xiàng)貸款總量穩(wěn)步增長(zhǎng)，農(nóng)貸投放力度較大
一是積極籌措資金，全力支持農(nóng)民生產(chǎn)生活資金所需
（三）不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙下降”，資產(chǎn)質(zhì)量有效提高
一是落實(shí)不良貸款清收責(zé)任制
二是地方政府在清收盤活不良貸款工作中發(fā)揮主題作用，并取得了明顯效果
二、財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況及分析
（一）財(cái)務(wù)收入增加較快，經(jīng)營(yíng)效益明顯提高
四是資金頭寸
五是其他財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況
三、負(fù)債成本有所改觀
四、存在問題及影響因素
（一）撥備提取不足，財(cái)務(wù)包袱較大
（二）非生息資金占用大，影響盈利水平提高
（三）固定資本比率不降反升
（五）存款利率調(diào)整的影響
（六）營(yíng)業(yè)費(fèi)用額增幅較大
五、今后工作
（一）做實(shí)利潤(rùn)，增提撥備，消化包袱
（二）加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，減少非生息資金占用
一是抓好固定資產(chǎn)處置
二是準(zhǔn)確調(diào)度資金，提高資金運(yùn)用率
三是配合職能部門做好抵債資產(chǎn)處置工作，使抵債資產(chǎn)盡快處置變現(xiàn)
（三）強(qiáng)化成本控制，嚴(yán)格費(fèi)用開支
……

　　2007年是我縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社改革進(jìn)展最快、經(jīng)營(yíng)機(jī)制最活、管理最規(guī)范、經(jīng)營(yíng)成效最顯著的一年。一年以來，財(cái)會(huì)電腦工作在自治區(qū)聯(lián)社的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)銀監(jiān)管部門、人民銀行的監(jiān)管和指導(dǎo)下，在各級(jí)政府部門的大力支持下，以深化改革，強(qiáng)化管理，規(guī)范操作，提高效益為中心，按照 “加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范管理；增加撥備、抵御風(fēng)險(xiǎn)；做實(shí)利潤(rùn)、消化包袱”的原則，進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，強(qiáng)化成本控制，減少非生息資占用，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)工作的穩(wěn)健發(fā)展，促使全轄全面地完成了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，取得了前所未有的好成績(jī)�，F(xiàn)將一年來的財(cái)務(wù)活動(dòng)情況分析報(bào)告如下：
　　一、基本情況
　　2007年度，我縣聯(lián)社是一個(gè)統(tǒng)一法人社的獨(dú)立核算單位，附屬會(huì)計(jì)核算單位有1個(gè)營(yíng)業(yè)部、12個(gè)信用社、5個(gè)信用分社，共18個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由聯(lián)社財(cái)會(huì)電腦部統(tǒng)一辦理決算。截止2007年末，全轄員工總數(shù)148人，比年初增加11人，其中：在職員工143人，內(nèi)退員工5人。會(huì)計(jì)出納人員79人，占在職員工的55.25%。年末資產(chǎn)總額為74491萬元，比年初增加12826萬元，增幅20.8%；負(fù)債總額為72668
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略764字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
；其中：按涉農(nóng)貸款新口徑“三農(nóng)”貸款29752萬元，比年初增加3757萬元，增幅14.45%；“三農(nóng)”貸款占比67.28%；各項(xiàng)貸款（包括三農(nóng)貸款）的增量、存量市場(chǎng)份額均為第一。今年，我縣聯(lián)社積極開展貸款營(yíng)銷，在黨中央建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的精神指導(dǎo)下，樹立靠產(chǎn)業(yè)促帶動(dòng)，靠支農(nóng)求發(fā)展的經(jīng)營(yíng)新思路，加大對(duì)“三農(nóng)”及轄區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)信貸資金的投入，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾方面：一是積極籌措資金，全力支持農(nóng)民生產(chǎn)生活資金所需 。全年累計(jì)投放各項(xiàng)貸款33735萬元，較同期多投放6516萬元。其中：累放“三農(nóng)”貸款22972萬元，占總投放的68.1%；在滿足“三農(nóng)”資金需求的基礎(chǔ)上，積極支持效益好、信譽(yù)度高的個(gè)體工商戶和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
　�。ㄈ┎涣假J款實(shí)現(xiàn)“雙下降”，資產(chǎn)質(zhì)量有效提高。年末按四級(jí)分類不良貸款余額3067萬元，比年初減少1012萬元，不良貸款占比6.94%，比年初下降5.42個(gè)百分點(diǎn)；按五級(jí)分類不良貸款余額9066萬元，比年初減少2752萬元，不良貸款占比20.5%，比年初下降11.36個(gè)百分點(diǎn)。各類不良貸款絕對(duì)下降額和占比下降均超額完成區(qū)聯(lián)社下達(dá)年度任務(wù)。主要措施：一是落實(shí)不良貸款清收責(zé)任制。年初聯(lián)社將不良貸款“雙降”、處置已置換不良貸款處置清收工作作為年度經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)綜合考評(píng)的重要指標(biāo)進(jìn)行考核，除按月考核計(jì)分外，并對(duì)不完成每月下降任務(wù)的基層信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸員實(shí)行通報(bào)、處罰、下崗收貸等問責(zé)考核機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)信貸員催收不良貸款工作的積極性。二是地方政府在清收盤活不良貸款工作中發(fā)揮主題作用，并取得了明顯效果。三是與縣法院聯(lián)合組成清收不良貸款工作小組分赴全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)依法開展清收不良貸款工作，根據(jù)借款戶的實(shí)際情況，分別采取當(dāng)場(chǎng)調(diào)解、當(dāng)場(chǎng)開庭、當(dāng)場(chǎng)審理、當(dāng)場(chǎng)判決、當(dāng)場(chǎng)執(zhí)行的清收辦法，同時(shí)直接和借款人收取訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)，減少農(nóng)村信用社預(yù)交訴訟費(fèi)的壓力，清收效果明顯。
　　二、財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況及分析
　　（一）財(cái)務(wù)收入增加較快，經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。
　　一是年末實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總收入3862萬元，同比增加1076萬元，增幅38.62%；其中：貸款利息收入3388萬元，占總收入的87.73%，較去年同期增加1211萬元，增幅55.6%；金融機(jī)構(gòu)往來收入381萬元，占總收入的9.86%，較去年同期減少163萬元；手續(xù)費(fèi)收入68萬元，占總收入的1.76%，較去年同期增加40萬元，增幅1.76%；其他營(yíng)業(yè)外收入25萬元，占總收入的0.64%，較去年同期減少11萬元。
　　二是年末實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)總支出3644萬元，同比增加1073萬元，增幅40.66%；其中：利息支出908萬元，占支出總額的24.91 %，同比增加140萬元；金融機(jī)構(gòu)往來支出111萬元，占總收入的3.05%，同比減少140萬元；營(yíng)業(yè)費(fèi)用1493萬元，占支出總額40.97%，同比增加469萬元；手續(xù)費(fèi)支出230萬元，占支出總額的6.31%，同比增加163萬元；其他營(yíng)業(yè)支出710萬元，占總支出19.48%，同比增加366萬元；營(yíng)業(yè)稅金及附加188萬元，占支出總額的5.16%，同比增加71萬元。
　　三是實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)676萬元，比上年末增加231萬元，增幅51.91%，其中：賬面利潤(rùn)218萬元，同比增盈3萬元，同比增幅1.27%，計(jì)提呆賬準(zhǔn)備541萬元，同比增加301萬元，增幅125.46%；年末人均利潤(rùn)達(dá)4.92萬元，比上年同期人均增加1.72萬元，增幅53.75%，低于全區(qū)人均水平0.62萬元。
　　四是資金頭寸。截止12月末，全轄?zhēng)齑娆F(xiàn)金及業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金余額為3241萬元、存放中央銀行款項(xiàng)19033萬元、存放其它同業(yè)2606萬元，除去法定準(zhǔn)備金12%部分7656萬元，資金頭寸為17225萬元，再去除拆借區(qū)聯(lián)社金3000萬元等，可用資金還有14225萬元。
　　五是其他財(cái)務(wù)指標(biāo)執(zhí)行情況。截止12月末，應(yīng)付利息余額為688萬元，應(yīng)付利息備付率為3.13%；呆賬準(zhǔn)備金余額為1295萬元，呆賬準(zhǔn)備金占加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例為5 ……（未完，全文共4248字，當(dāng)前僅顯示2146字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2007年度財(cái)務(wù)分析報(bào)告》）