對(duì)cy農(nóng)行推行鎢制品質(zhì)押貸款的調(diào)查

目錄/提綱：……
一是用于質(zhì)押的鎢產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大，對(duì)市場(chǎng)行情的監(jiān)測(cè)也是銀行迫切需要解決的問(wèn)題
二是對(duì)質(zhì)押物存儲(chǔ)企業(yè)（或存放地）的選擇和審查把關(guān)不嚴(yán)
一是嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入
二是加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)企業(yè)（存放地）的選擇和審查
三是試辦倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)
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　　贛南是“世界鎢都”，境內(nèi)鎢礦保有儲(chǔ)量排名世界第二位，是中國(guó)乃至全球鎢的主產(chǎn)地和集散地。這些年來(lái)，當(dāng)?shù)劓u產(chǎn)業(yè)迅速崛起，僅ｃｙ縣從事鎢產(chǎn)品開(kāi)采、加工及貿(mào)易的民營(yíng)企業(yè)大大小小就有近百家。農(nóng)行江西�。悖h支行在市場(chǎng)營(yíng)銷過(guò)程中，立足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，面對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)可抵押品少而原材料庫(kù)存大的現(xiàn)實(shí)，大膽創(chuàng)新，向鎢企業(yè)推出鎢產(chǎn)品質(zhì)押貸款。
　　風(fēng)險(xiǎn)防范為先
　　雖然鎢產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，但是，作為其主體的民營(yíng)鎢企業(yè)普遍存在資產(chǎn)規(guī)模小、固定資產(chǎn)少，可用于融資抵押物品以礦產(chǎn)品居多。農(nóng)行江西�。悖h支行正是順應(yīng)了這個(gè)潮流，組織人員深入企業(yè)調(diào)研，到工商、稅務(wù)和行業(yè)主管部門(mén)走訪，全面了解企業(yè)的資金實(shí)力、生產(chǎn)能力、銷售稅利及客戶信譽(yù)度等各方面的情況。通過(guò)認(rèn)真調(diào)研分析，在耀升工貿(mào)發(fā)展有限公司試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，全面
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物定價(jià)就低不就高，重點(diǎn)看當(dāng)時(shí)的中等價(jià)位；第四，針對(duì)鎢產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)比較大的情況，每筆貸款均與企業(yè)簽訂“止損協(xié)議”，約定當(dāng)市場(chǎng)的價(jià)格下降超過(guò)“止損協(xié)議”標(biāo)明價(jià)格的20%時(shí)，銀行可以要求企業(yè)增加質(zhì)押物或處置變賣質(zhì)押物。
　　與此同時(shí)，在強(qiáng)化貸后管理上，該行建立專人管戶制。挑選熟悉鎢行業(yè)的客戶經(jīng)理為管戶經(jīng)理，具體負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的全程操作與管理。建立價(jià)格跟蹤制。要求管戶客戶經(jīng)理每天通過(guò)上網(wǎng)查詢等各種渠道了解鎢產(chǎn)品市場(chǎng)行情，跟蹤鎢制品價(jià)格變動(dòng)信息，當(dāng)鎢產(chǎn)品價(jià)格下跌時(shí)，管戶客戶經(jīng)理必須及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)報(bào)告預(yù)警信號(hào)。
　　實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”
　　鎢產(chǎn)品質(zhì)押貸款的推出，為破解中小鎢企業(yè)融資難困局開(kāi)出了一劑祛病除疴的“新藥方”，受到中小鎢企業(yè)的熱捧。此舉還推動(dòng)了縣內(nèi)鎢制企業(yè)的快速發(fā)展，章源鎢制品有限公司由2000年名不見(jiàn)經(jīng)傳到目前的全省科技創(chuàng)新重點(diǎn)企業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模也發(fā)展到2億多元，耀升工貿(mào)發(fā)展有限公司還進(jìn)入了“2006年中國(guó)私營(yíng)企業(yè)納稅100強(qiáng)”名單榜。五年間，農(nóng)行江西省ｃｙ縣支行累計(jì)發(fā)放鎢制品質(zhì)押貸款近3億元，沒(méi)有一筆辦理展期、收舊貸新和借新還舊，沒(méi)有一筆形成逾期和不良。
　　鎢產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低、易保管、耐腐蝕、價(jià)值易確認(rèn)、易變現(xiàn)的特點(diǎn)，與其他動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押相比，有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。但是，我們?cè)谡{(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，采用鎢產(chǎn)品質(zhì)押，仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患：
　　一是用于質(zhì)押的鎢產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)大，對(duì)市場(chǎng)行情的監(jiān)測(cè)也是銀行迫切需要解決的問(wèn)題。以鎢精礦為例，多年來(lái)一直在2——3萬(wàn)元/噸徘徊，2004年末是4萬(wàn)多元/噸，到2005年6月是13萬(wàn)元/噸，2005年末為7萬(wàn)多元/噸，目前維持11——12萬(wàn)元/噸。一旦市場(chǎng)價(jià)格大幅下跌導(dǎo)致質(zhì)押物不足值，銀行應(yīng)該采取什么措施，也是一個(gè)不可回避的問(wèn)題。
　　二是對(duì)質(zhì)押物存儲(chǔ)企業(yè)（或存放地）的選擇和審查把關(guān)不嚴(yán)。由于沒(méi)有很好的專業(yè)存儲(chǔ)企業(yè)能提供存儲(chǔ)服務(wù)，我們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行在選擇存儲(chǔ)地時(shí)，有的選擇在企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)作為存儲(chǔ)地，采取雙方加鎖的形式完成質(zhì)押物的移交，一旦企業(yè)不守信或不盡責(zé)，容易導(dǎo)致質(zhì)押權(quán)落空；有的就直接存放在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由于大量存放，一方面容易導(dǎo)致房屋受損，另一方面也存在一定的安全隱患。
　　三是用于質(zhì)押的鎢產(chǎn)品的價(jià)格確定是銀企雙方分歧較大的一個(gè)方面，銀行希望價(jià)格定得低些，企業(yè)則恰好相反，以什么價(jià)格作為參考，需要確立一個(gè)基本的原則。
　　不斷推進(jìn)創(chuàng)新
　　針對(duì)鎢產(chǎn)品質(zhì)押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，我們要進(jìn)一步完善防范措施，真正實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”：
　　一是嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。在客戶選擇上，要選擇有資源優(yōu)勢(shì)（有礦山開(kāi)采權(quán)）、產(chǎn)權(quán)明晰（屬民營(yíng)企業(yè)）、生產(chǎn)規(guī)模較大、產(chǎn)品有市場(chǎng)、貨款回籠快、管理規(guī)范、誠(chéng)信度高的中小企業(yè)。在信貸審查上，嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，把貸款企業(yè)第一還款來(lái)源作為授信審核的核心要求，防止片面強(qiáng)調(diào)質(zhì)押而忽視第一還款來(lái)源審查的傾向。
　　二是加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)企 ……（未完，全文共2479字，當(dāng)前僅顯示1576字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)cy農(nóng)行推行鎢制品質(zhì)押貸款的調(diào)查》）