銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告

目錄/提綱：……
一、x年x月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
二、我行在個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放和管理中碰到的問(wèn)題
一是國(guó)家宏觀政策調(diào)整的影響
二是優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對(duì)此產(chǎn)生了一定的畏懼心理
四是提高了個(gè)人消費(fèi)貸款準(zhǔn)入門檻
五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度
六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性
三、今后的工作方向
……

　　*行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告
　　我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范消費(fèi)信貸管理堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)的緊急通知》后，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即指示分行個(gè)人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款開(kāi)展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報(bào)如下：
　　
　　一、*年*月末我行個(gè)人消費(fèi)貸款的基本情況
　　我行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人住房貸款、汽車消費(fèi)貸款、房屋裝修貸款、助學(xué)貸款等4個(gè)貸款類別。截止*年*月末全行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為*萬(wàn)元，其中個(gè)人住房貸款余額為*萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的*；汽車消費(fèi)貸款余額為*萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的*；房屋裝修貸款余額為*萬(wàn)元，占個(gè)人消費(fèi)貸款總額的*；助學(xué)消費(fèi)貸款
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略513字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，我行提高了貸款準(zhǔn)入門檻，將個(gè)人消費(fèi)貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動(dòng)通信、電信、電力等高收入_，限制了中低端客戶的準(zhǔn)入。
　　五是加強(qiáng)了內(nèi)控管理和個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔(dān)心“做多錯(cuò)多罰款多”，缺少了對(duì)市場(chǎng)的熱情，對(duì)市場(chǎng)拓展的積極性不高，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
　　六是未建立個(gè)人消費(fèi)貸款激勵(lì)機(jī)制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
　　(二)我行個(gè)人消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
　　至*年*月末我行除汽車消費(fèi)貸款不良占比為0外，其他3個(gè)消費(fèi)貸款品種的不良占比都在*以上。我行個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
　　1、存量個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)
　　個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長(zhǎng)、單筆風(fēng)
　　險(xiǎn)狀況難以確定且具有潛伏性等特點(diǎn)。2002年以前我行沒(méi)有針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款這些特點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真研究，與其他商業(yè)銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款的數(shù)量和市場(chǎng)份額上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，形成了一部分個(gè)人消費(fèi)不良貸款。
　　2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
　　近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率，部分個(gè)人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來(lái)提前結(jié)清銷戶。
　　3、個(gè)人消費(fèi)不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
　　對(duì)不良貸款起訴清收要經(jīng)過(guò)受理、審理、判決、申請(qǐng)執(zhí)行、執(zhí)行、
　　拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過(guò)程，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，清收難度大。另外，抵押物處置時(shí)因當(dāng)初貸款發(fā)放時(shí)抵押物評(píng)估價(jià)過(guò)高，導(dǎo)致抵押物拍賣價(jià)款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
　　4、政策性因素的影響
　　2000至2002年，我行為響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，支持貧困大學(xué)生上學(xué)，發(fā)放了一部分助學(xué)貸款。助學(xué)貸款著重于社會(huì)效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔(dān)保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無(wú)法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
　　通過(guò)這次全面性的消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理排查，我行沒(méi)有發(fā)現(xiàn)新的虛
　　假消費(fèi)貸款案件。
　　三、今后的工作方向
　　1、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款的權(quán)限管理
　　為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限。由于我行個(gè)人消費(fèi)貸款不良比率超過(guò)控制要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個(gè)人消費(fèi)貸款審批權(quán)限，全市個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)審批發(fā)放，對(duì)金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會(huì)審議。
　　2、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)分行本部、各支行個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的自 ……（未完，全文共2267字，當(dāng)前僅顯示1441字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報(bào)告》）