對基層央行防范支農再貸款風險的思考

目錄/提綱：……
一、規(guī)范“審批”管理，封堵風險源頭
一是建立民主決策的審批機構，科學、有效運作權力
二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務操作程序
三是選好人，用好人，強化責任追究
二、密切監(jiān)控資金流動，規(guī)范“使用”管理
一是成立“中介組織”，評定農戶信用
二是建立簡易農戶經濟檔案
三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)�！辟J款
四是促使貸戶進行先期投入，防止挪用資金
五是應積極拓展再貸款使用范圍
三、強化對支農再貸款的跟蹤檢查
二要嚴格實施檢查監(jiān)督量化考核
四、強化監(jiān)督制約,確保支農資金安全
三是對重大問題的處置和決策情況四是支農再貸款檔案資料的規(guī)范性和完整性
三是落實各項內控制度情況四是資金專管人員履職盡責情況
……

　　從1999年起，國家開始實施支農再貸款這一新的貨幣政策工具。經過幾年的發(fā)展，支農再貸款業(yè)務從管理到使用逐步走向了成熟和規(guī)范，不斷增強了農村信用社支農資金實力，改善了信用社的經營狀況 , 有效地緩解了廣大農戶在農業(yè)生產和生活中的資金需求，促進了農村經濟的發(fā)展，增加農民收入的同時也為農民在日常經濟生活中排憂解困，取得了顯著的“雙贏”實效。支農再貸款在日常管理中，我們認識到基層央行還應進一步制定有力措施，強化監(jiān)督，有效防止支農再貸款資金被擠占挪用，形成風險。雖然，從理論上講，人民銀行的支農再貸款只對符合條件的農村信用社聯(lián)社和基層信用社發(fā)放，不直接與貸款農戶發(fā)生借貸關系，再貸款到期后，可以剛性回收，從表面上看毫無風險。但是，由于管理不善，違規(guī)操作，到期農戶無法歸還，
　　勢必使信用社背上經營包袱，形成轄內金融業(yè)務發(fā)展的潛在
……（新文秘網http://jey722.cn省略581字，正式會員可完整閱讀）……　
社的經營指標 , 還要注重考察信用社的法人治理結構和內部控制狀況 , 加強信用社對使用再貸款的控制能力。
　　二是健全完善工作制度，規(guī)范業(yè)務操作程序。要貫徹落實好上級《關于對農村信用社支農再貸款管理辦法》，結合當地實際，因地制宜地研究制定符合當地農村經濟發(fā)展形勢的工作實施細則，嚴密業(yè)務操作程序。人民銀行要制定出適合本縣實際的支農再貸款管理實施細則和信用社使用支農資金管理辦法，就再貸款限額管理和再貸款的監(jiān)督管理等進行細化；聯(lián)社、基層社要制定出支農資金分解、下?lián)芎桶l(fā)放支農貸款的操作規(guī)程，規(guī)范手續(xù)、科學管理，嚴格照章辦事，確定職責，將貸款的風險與調查管理人、貸款審查人、貸款決策人的責任掛鉤，做到權責對稱、責任明確，有效避免在貸款管理中似乎人人有責而事實上人人不負責的狀況。
　　三是選好人，用好人，強化責任追究。人民銀行、聯(lián)社和基層社三個層面都要選用一些有高度責任人心、工作能力強的人員管理支農資金，實行專人負責，嚴密監(jiān)控支農再貸款資金循環(huán)的全部過程。從主管領導到具體辦事人員要加強政策學習，及時了解掌握上級政策規(guī)定，用足、用好政策。各級支農資金專管人員的工作作風要扎實深入，要把工作做到田間地頭。
　　二、密切監(jiān)控資金流動，規(guī)范“使用”管理。就是建立三類臺帳監(jiān)控、科學選擇貸款方式，保障支農資金運作鏈條暢通。
　　( 一 )建立三類監(jiān)測臺帳，構筑支農資金運行監(jiān)測網絡。縣支行建立聯(lián)社使用再貸款情況管理臺帳，監(jiān)測聯(lián)社分解、下?lián)苜Y金運作；聯(lián)社建立基層社使用再貸款情況監(jiān)測臺帳，防止基層社擠占資金；基層社建立支農貸款明細臺帳，監(jiān)測農戶使用支農資金情況，防止支農資金被挪用。定期逐級上報監(jiān)測情況，建立起網l監(jiān)控體系，使支農貸款的事前、事中和事后管理有機融合。
　　( 二 )積極探索農戶貸款保證措施。應根據當地實際和不同情況的貸款需求，因地制宜地積極研究探索貸款保證方式，多策并舉，保證到期農戶貸款有款可收。一是成立“中介組織”，評定農戶信用。由信用社主任、主管農業(yè)的鄉(xiāng) ( 鎮(zhèn) ) 干部或財政人員、包片信貸員、信用站或村干部和有群眾威信的村民代表組成“中介組織”，對農戶從經濟條件、信用程度、借款投向等方面進行綜合信用評定，推薦高信用度的貸款需求，協(xié)助做好貸款發(fā)放及貸款本息的收回工作。二是建立簡易農戶經濟檔案。結合信用村 ( 鎮(zhèn) ) 、信用戶創(chuàng)建和農戶信用等級評定活動，對農戶的基本情況進行全面調查，積累資料，建立檔案，積蓄支農貸款客戶_。三是發(fā)放“聯(lián)戶聯(lián)�！辟J款。本著貸戶_結組的原則，號召本村多個貸戶結為一組，每戶之間相互擔保、相互幫助、相互制約。一旦一個或幾個貸戶出現(xiàn)貸款風險，其他聯(lián)保貸戶一同擔負連帶責任，有義務、有責任代替被擔保方償還貸款，直到貸款全部還清為止。信用社要嚴格審查，對聯(lián)保戶要逐戶見面，不能流于形式，防止以“家族”或“小集團”方式套取信貸資金。四是促使貸戶進行先期投入，防止挪用資金。據測算，農戶借款投資生產項目，支農貸款僅占總投資的一半，其余的 50% 依靠自籌。因此，在發(fā)放小額農戶 ……（未完，全文共3228字，當前僅顯示1630字，請閱讀下面提示信息。收藏《對基層央行防范支農再貸款風險的思考》）