當(dāng)前農(nóng)信社改革面臨的六大矛盾及建議

目錄/提綱：……
一、行業(yè)管理與法人治理的矛盾
一是省聯(lián)社管理手段有限但責(zé)任無(wú)限
二是對(duì)農(nóng)信社法人治理要求高但股東綜合素質(zhì)低
三是要求農(nóng)信社抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)但小法人抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱
二、監(jiān)管的統(tǒng)一性與農(nóng)信社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的差異性之間的矛盾
二是城市機(jī)構(gòu)與農(nóng)村機(jī)構(gòu)有別三是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)與其他商業(yè)性業(yè)務(wù)有別
三、國(guó)家支持與行業(yè)歧視之間的矛盾
四、行業(yè)統(tǒng)籌與各自為政之間的矛盾
五、中西部省份農(nóng)信社歷史包袱重與對(duì)農(nóng)信社要求高之間的矛盾
六、小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)大與補(bǔ)償小的矛盾
……

　　近兩年來(lái)，農(nóng)信社改革和發(fā)展取得了明顯成效，在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮了越來(lái)越大的作用，但農(nóng)信社改革和發(fā)展還面臨著許多困難和問(wèn)題，亟待研究解決。
　　一、行業(yè)管理與法人治理的矛盾
　　一是省聯(lián)社管理手段有限但責(zé)任無(wú)限。銀監(jiān)會(huì)和省政府對(duì)省聯(lián)社的要求很高，只要農(nóng)信社出了問(wèn)題，省聯(lián)社都要承擔(dān)責(zé)任。但受分級(jí)法人_的制約，省聯(lián)社管理權(quán)利有限，在貸款審批、違規(guī)責(zé)任人處理等一系列工作上不能放手管理。無(wú)限的責(zé)任與有限的職權(quán)，使省聯(lián)社處于想管不敢管，不管又無(wú)法承擔(dān)責(zé)任的兩難境地，很多工作難以落實(shí)到位。
　　二是對(duì)農(nóng)信社法人治理要求高但股東綜合素質(zhì)低。農(nóng)信社現(xiàn)有股東中大部分是農(nóng)民，且人數(shù)眾多，股金分散，他們?nèi)牍梢粊?lái)是出于對(duì)農(nóng)信社過(guò)去支持的感激，二來(lái)是為了方便貸款，他們?nèi)牍刹⒉皇菫榱送顿Y，并受知識(shí)、能力和管理水平的限制，他們對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理并不
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信社只有減少小額農(nóng)貸投入，這樣又會(huì)影響農(nóng)信社的發(fā)展和新農(nóng)村的建設(shè)。
　　又如：在資本約束上，采用“對(duì)最大一戶(hù)貸款的余額不超過(guò)農(nóng)信社資本總額10%”的比例進(jìn)行約束，使得一些資本數(shù)額較小的信用聯(lián)社不能滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的貸款需要，從而使農(nóng)信社黃金客戶(hù)流失。
　　建議：銀監(jiān)部門(mén)宜對(duì)農(nóng)信社實(shí)施有針對(duì)性的金融監(jiān)管，制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在三個(gè)方面有所區(qū)別：一是發(fā)達(dá)地區(qū)與落后地區(qū)有別；二是城市機(jī)構(gòu)與農(nóng)村機(jī)構(gòu)有別；三是“三農(nóng)”業(yè)務(wù)與其他商業(yè)性業(yè)務(wù)有別。
　　三、國(guó)家支持與行業(yè)歧視之間的矛盾
　　國(guó)家啟動(dòng)農(nóng)信社改革以來(lái)，在資金和政策上都給了很大支持，各地、各部門(mén)陸續(xù)取消了一些歧視農(nóng)信社的政策，目的是為農(nóng)信社創(chuàng)造一個(gè)較好的外部環(huán)境，扶持農(nóng)信社盡快化解包袱，加快發(fā)展。但不少行業(yè)和部門(mén)還有很多歧視性政策仍然存在，比如：不能存放煙草系統(tǒng)存款和住房公積金，不準(zhǔn)代收移動(dòng)通訊公司電話(huà)費(fèi)，不準(zhǔn)開(kāi)辦準(zhǔn)貸記卡等，制約了農(nóng)信社業(yè)務(wù)的開(kāi)展。一些單位愿意與農(nóng)信社發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，但迫于上級(jí)規(guī)定，不敢往來(lái)。
　　建議：國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)部門(mén)協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)取消各類(lèi)對(duì)農(nóng)信社的歧視性政策，嚴(yán)禁再出臺(tái)歧視性政策，放寬辦理各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的限制，使農(nóng)信社能與其他金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)。
　　四、行業(yè)統(tǒng)籌與各自為政之間的矛盾
　　農(nóng)信社要提高競(jìng)爭(zhēng)力，加快發(fā)展，必須實(shí)行行業(yè)統(tǒng)籌，加強(qiáng)交流合作，共享信息資源。但目前盡管省內(nèi)資源整合力度加大，但從全國(guó)范圍來(lái)看，各省農(nóng)信社仍處于孤立狀態(tài)，大家各自為政，獨(dú)立發(fā)展，在交流合作上反而比改革前更少了，在網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、制度規(guī)范等方面出現(xiàn)大規(guī)模低水平重復(fù)建設(shè)，不僅耗費(fèi)大量人力物力，而且因標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一給今后交流合作造成障礙。與其他銀行相比，農(nóng)信社網(wǎng)絡(luò)覆蓋面小、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在競(jìng)爭(zhēng)中已處于弱勢(shì)，若任由目前的狀況延續(xù)，與其他銀行的差距只會(huì)越來(lái)越大。
　　建議：銀監(jiān)會(huì)組織各地農(nóng)信社加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)層面的交流合作，統(tǒng)一開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，制定業(yè)務(wù)操作規(guī)范，開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，節(jié)約人力物力，迅速提高農(nóng)信社競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮小與其他銀行的差距。
　　五、中西部省份農(nóng)信社歷史包袱重與對(duì)農(nóng)信社要求高之間的矛盾
　　國(guó)務(wù)院和省政府對(duì)農(nóng)信社的改革發(fā)展提出了較高的目標(biāo)，要求五至十年內(nèi)逐步向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮主力軍作用等等。中西部省份的農(nóng)信社雖然獲得了國(guó)家的部分支持，但由于歷史包袱重，達(dá)到上述目標(biāo)的困難很大。如：湖北省農(nóng)信社在央行票據(jù)置換后，歷年虧損和不良貸款數(shù)額仍然很大，而且由于全省農(nóng)信社在2002年末上報(bào)報(bào)表中少反映不良貸款數(shù)額，導(dǎo)致少拿央行票據(jù)16.47億元，在三峽庫(kù)壩區(qū)搬遷過(guò)程中遭受資金財(cái)產(chǎn)損失2.13億元也未得到補(bǔ)償。地方財(cái)力有限，農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)效益剛剛好轉(zhuǎn)，龐大的歷史包袱難以消化，既影響了農(nóng)信社改革和發(fā)展，又制約了農(nóng)信社支持新農(nóng)村建設(shè)。
　　建議：國(guó)家對(duì)農(nóng)信社采取進(jìn)一步扶持政策，實(shí)事求是地對(duì)少拿的央行票據(jù)進(jìn)行調(diào)查和補(bǔ)充發(fā)行，對(duì)農(nóng)信社承擔(dān)的政策性損失，采取票據(jù)置換方式或財(cái)政資金扶持方式全額補(bǔ)償。
　　六、小額農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)大與補(bǔ)償小的矛盾 ……（未完，全文共2591字，當(dāng)前僅顯示1647字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前農(nóng)信社改革面臨的六大矛盾及建議》）