商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢及復(fù)合推進的選擇

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢
（一）基本功能重新整合化
一是資產(chǎn)證券趨勢導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的分解，使得金融基本功能將重新整合
二是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)面臨競爭迫使金融功能的重新整合
三是金融專業(yè)化與社會分工的發(fā)展促使金融功能的重新整合
（二）產(chǎn)品競爭高層化
一是多功能化
二是高附加值化
三是自助化
四是風(fēng)險非對稱性
（三）功能融合個性化
（四）融資業(yè)務(wù)證券化
（五）創(chuàng)新基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)化
（六）交易創(chuàng)新集約化
（七）創(chuàng)新工具多元化
一是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜合性二是工具組合性
三是工具可轉(zhuǎn)換性
（八）最終產(chǎn)品一體化
二是信息技術(shù)是產(chǎn)品合成或一體化的機制
二、當(dāng)前我國金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的復(fù)合推進思路
（一）“立體組合，復(fù)合推進”與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)先行創(chuàng)新的模式
（二）采用領(lǐng)先技術(shù)，依托網(wǎng)絡(luò)金融進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（三）立法與監(jiān)管先行，處理好發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系
（四）優(yōu)先發(fā)展以規(guī)避風(fēng)險、追求效益為主的金融創(chuàng)新
（五）尋求功能差異
（六）考慮降本增效
（七）服務(wù)于客戶的需要
（八）堅持走引進、改造與研發(fā)相結(jié)合的道路
……
推薦度：
　　加入wto后，我國金融業(yè)要應(yīng)對激烈的競爭，當(dāng)務(wù)之急就是要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供更多、更新、更好的金融服務(wù)手段。當(dāng)前，我國金融業(yè)在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理_下，雖然業(yè)務(wù)創(chuàng)新受到一定的約束，但仍是潛力無窮，活力無限。
　　一、當(dāng)前金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢
　　從金融發(fā)展史的角度看，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新始終伴隨著金融發(fā)展的全過程。貨幣的出現(xiàn)、信用創(chuàng)新、金融組織及業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融衍生工具的出現(xiàn)等，都是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)果。沒有金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融業(yè)只會在同一水平進行數(shù)量型增長和規(guī)模的簡單擴張，不能實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。從金融發(fā)展的角度可以預(yù)見金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的以下八大趨勢：
　�。ㄒ唬┗竟δ苤匦抡匣�
　　金融業(yè)務(wù)隨著社會分工的發(fā)展，業(yè)務(wù)的分解、整合和創(chuàng)新導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的衰落。從發(fā)展趨勢看，消費者與企業(yè)需要的不只是傳統(tǒng)意義上的金融業(yè)務(wù)。一系列的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新使得金融功能的重新整合，其主要方面：一是資產(chǎn)證券趨勢導(dǎo)致傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的分解，使得金
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戶的特殊需要，求得財務(wù)顧問或財務(wù)軟件的幫助，開發(fā)并提供這類組合產(chǎn)品。如保險產(chǎn)品可讓現(xiàn)金收益流與股票投資組合聯(lián)系在一起，從而使其具有共同基金的性質(zhì)�，F(xiàn)有的投資管理公司也可組成一種新型的金融中介機構(gòu)將貨幣管理、金融風(fēng)險管理和人壽保險結(jié)合在一起，以擴大其服務(wù)范圍。
　�。ㄋ模┤谫Y業(yè)務(wù)證券化
　　20世紀80年代以來，國際金融市場上出現(xiàn)了“融資證券化”特征，融資證券化主要表現(xiàn)在兩個方面：一是金融工具的證券化，即不斷通過創(chuàng)新金融工具籌措資金；二是金融業(yè)務(wù)體系的證券化，即通過銀行和金融機構(gòu)借款的比重下降，而通過發(fā)行對第三方轉(zhuǎn)讓的金融工具的比重相對提高。國際債券所占比重越來越大，目前這一比重已大體維持在70%左右。
　　（五）創(chuàng)新基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)化
　　互聯(lián)網(wǎng)和現(xiàn)代信息技術(shù)帶來了新的金融產(chǎn)品、經(jīng)營方式、金融機構(gòu)、金融制度等多方面的革命，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新進入了以網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的新階段。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下，客戶對銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個性化需求和期望越來越高，這就迫使金融業(yè)必須打破傳統(tǒng)的批量化和標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營理念，從客戶需求出發(fā)，充分體現(xiàn)“以質(zhì)勝出”和“客戶中心主義”。
　�。┙灰讋�(chuàng)新集約化
　　制造業(yè)很流行的組織方式現(xiàn)在開始引入金融業(yè)，金融產(chǎn)品的分拆過程已推動了金融產(chǎn)品生產(chǎn)方面的專業(yè)化與社會分工。金融機構(gòu)在契約的基礎(chǔ)上將金融產(chǎn)品的零配件生產(chǎn)分包給其他金融機構(gòu)承擔(dān)。通過這樣的分拆和分包，小的金融機構(gòu)可以獲得他們本來自身難以實現(xiàn)的規(guī)模經(jīng)濟效益。如在金融衍生市場競爭日益激烈的情況下，不僅各市場的聯(lián)合會有所加強，而且市場參與者集中的現(xiàn)象也會日益突出，甚至可能出現(xiàn)少數(shù)規(guī)模較大的、信用風(fēng)險較低的金融中介。
　�。ㄆ撸﹦�(chuàng)新工具多元化
　　金融面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，需要日益擴大表外業(yè)務(wù)，實行綜合化經(jīng)營。一是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新綜合性；二是工具組合性。從整體來看，各種金融工具的組合體將更受交易者歡迎；三是工具可轉(zhuǎn)換性。
　�。ò耍┳罱K產(chǎn)品一體化
　　隨著金融業(yè)內(nèi)部與外部分工的發(fā)展，未來新的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與最終產(chǎn)品一體化的趨勢會向兩個方向發(fā)展：一是尋找現(xiàn)有金融產(chǎn)品最佳的一體化生產(chǎn)和銷售機制；二是信息技術(shù)是產(chǎn)品合成或一體化的機制�？稍趥�人電腦上運行的財務(wù)規(guī)劃軟件可以幫助客戶和他們的財務(wù)顧問更熟練地根據(jù)具體財務(wù)狀況來設(shè)計和選擇金融產(chǎn)品組合。
　　二、當(dāng)前我國金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的復(fù)合推進思路
　　根據(jù)對現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新內(nèi)容及其發(fā)展趨勢的具體考察，結(jié)合國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融制度的現(xiàn)實，我國金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨向是：業(yè)務(wù)種類上，客戶對簡單業(yè)務(wù)的需求趨緩，甚至有可能呈下降趨勢，但是個性化、高附加值、高質(zhì)量、網(wǎng)絡(luò)化的金融服務(wù)將供不應(yīng)求；為應(yīng)對加入wto國際金融資本的挑戰(zhàn)，今后銀行、證券、保險業(yè)將有更多的業(yè)務(wù)合作。當(dāng)前金融創(chuàng)新的推進模式應(yīng)采取“立體組合，復(fù)合推進”的思路，其具體措施為：
　�。ㄒ唬傲Ⅲw組合，復(fù)合推進”與基礎(chǔ)業(yè)務(wù)先行創(chuàng)新的模式
　　根據(jù)西方金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新技能方面的發(fā)展進程，金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層次可分為金融基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層、衍生業(yè)務(wù)創(chuàng)新層和組合業(yè)務(wù)創(chuàng)新層。當(dāng)前我國創(chuàng)新的重點應(yīng)以基礎(chǔ)業(yè)務(wù)層為主，待金融制度、工具和監(jiān)管水平發(fā)展到一定的程度后再深入進行其他層次的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
　�。ǘ┎捎妙I(lǐng)先技術(shù)，依托網(wǎng)絡(luò)金融進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
　　金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)后迅速地出現(xiàn)了第一波（廣告）及第二波（銷售）轉(zhuǎn)換，現(xiàn)在已開始進入第三波，即電子商務(wù)時代，這為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提供了可能。金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合在我國已 ……（未完，全文共3675字，當(dāng)前僅顯示1856字，請閱讀下面提示信息。收藏《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢及復(fù)合推進的選擇》）