縣域資金回流機制探討

目錄/提綱：……
一、縣域信貸資金外流情況及其影響
一是制約了縣域金融機構放貸能力，中小企業(yè)“貸款難”的問題更加突出
二是不利于縣域資金與資源的優(yōu)化配置
二、縣域信貸資金外流的原因分析
三是信用制度缺失
四是民間借貸在一定程度了彌補了縣域金融體系的斷層，增強縣域金融活力
三、建立縣域資金回流機制
（一）構建多層次、綜合性的縣域金融服務體系
一是適當減免農(nóng)村信用社營業(yè)稅
三是加快農(nóng)村信用社的電子化建設
四是加強經(jīng)營管理和業(yè)務創(chuàng)新
（二）加快制度建設，促進資金回流
（三）改善縣域金融環(huán)境，建立風險管理和補償機制
……

　　縣域資金回流機制探討
　　目前，隨著金融_改革的深入，社會資金按照市場化原則逐步向經(jīng)濟較發(fā)達的大中城市流動，在一定程度上影響了金融對縣域經(jīng)濟的支持。本文以河北、山西和內(nèi)蒙古個縣為視角，對信貸資金流動情況進行調(diào)查，研究縣域資金外流情況及對縣域經(jīng)濟的影響，探討縣域資金回流機制。
　　一、縣域信貸資金外流情況及其影響
　　存款增幅明顯高于貸款，存貸差不斷擴大，存貸比例明顯下降。截至**年月末，所調(diào)查縣域金融機構各項存款余額億元，較年末增加億元。各項貸款余額億元，較年末增加億元。存貸比為％，比年下降了個百分點。存貸差由年末的億元擴大到目前的億元，占全部貸款的％。
　　截至**年月末，所調(diào)查的縣域金融機構流出資金億元，占全部貸款的％。其中，工商銀行資金外流最多，其次是農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略555字，正式會員可完整閱讀）……　
是不利于縣域資金與資源的優(yōu)化配置。隨著縣域經(jīng)濟的發(fā)展和縣域經(jīng)濟結(jié)構的調(diào)整變化，縣域經(jīng)濟對信貸資金的需求量加大，而縣域資金外流，加劇了縣域信貸資金的供求矛盾，影響了縣域經(jīng)濟金融的自我發(fā)展能力，也影響金融對“三農(nóng)”的支持力度。
　　二、縣域信貸資金外流的原因分析
　　縣域資金外流主要是由_（政策）和風險兩個方面原因造成的。
　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理_的改變，是信貸資金外流的主要原因。近些年來，商業(yè)銀行逐步實施中心城市戰(zhàn)略和扁平化信貸管理模式，基層商業(yè)銀行的貸款權限普遍向上級行集中，進一步嚴格控制授信額度，較少發(fā)放貸款，大部分縣域基層商業(yè)銀行主要是吸納存款上存資金。同時，金融機構還在不少地區(qū)逐步退出。據(jù)統(tǒng)計，年來農(nóng)業(yè)銀行在被調(diào)查的個縣中，共撤銷經(jīng)營網(wǎng)點個，機構數(shù)量減少％。
　　
　　縣域金融機構經(jīng)營情況不佳，不良資產(chǎn)占比高，殘蝕了部分縣域資金。經(jīng)過抓“降點”工作，縣域金融機構不良貸款明顯下降，但占比仍然偏高，使得縣域金融機構的可用資金減少，影響了新增貸款的投入。截至**年末，所調(diào)查的縣域金融機構不良貸款比例高達，估計有近五分之一的信貸資金將形成損失。截至**年月末，縣域金融機構各項貸款較上年同期僅增長了％，遠低于全轄貸款增速。
　　
　　對郵政儲蓄的制度性安排轉(zhuǎn)移了部分縣域資金。由于管理_的規(guī)定，郵政儲蓄只存不貸，吸收的存款全部流出。截至**年月末，郵政儲蓄通過系統(tǒng)內(nèi)上存和轉(zhuǎn)存人民銀行的存款金額達到億元，占全部上存資金的。
　　
　　縣域金融生態(tài)環(huán)境制約了縣域信貸資金有效供給。一是擔保評估等縣域中介機構規(guī)模小，經(jīng)營不規(guī)范，缺乏監(jiān)管，難以減少金融機構信貸交易活動的信息不對稱的問題，因此金融機構提高了貸款條件，客觀上減少了貸款需求與供給。二是縣域企業(yè)多為中小企業(yè)，自有資本少、管理水平低、信譽狀況差、缺少有效抵押擔保，不具備借款條件，在找不到合適信貸投入企業(yè)、項目的情況下，銀行只得將“相對過�！钡馁Y金上存。三是信用制度缺失�？h域中小企業(yè)大都財務管理制度不健全，部分企業(yè)惡意逃廢金融債務，司法制度缺乏足夠的效率也影響金融機構提供信貸資金的積極性，致使金融機構被動地以減少貸款投放來防范風險，在一定程度上影響了對縣域的信貸投入。四是民間借貸在一定程度了彌補了縣域金融體系的斷層，增強縣域金融活力。但民間借貸由于操作行為不規(guī)范，易引發(fā)經(jīng)濟糾紛，加劇縣域信用環(huán)境的惡化，對資金流入產(chǎn)生負面影響。
　　
　　三、建立縣域資金回流機制
　　
　　民間借貸利率一般要高于金融機構貸款利率水平，說明縣域地區(qū)貸款的收益并不是一些人想象得那樣低。因此，應從解決好政策_和風險問題入手，堅持行政手段和市場手段相結(jié)合，建立縣域資金回流機制。
　　
　�。ㄒ唬嫿ǘ鄬哟�、綜合性的縣域金融服務體系
　　
　　調(diào)整縣域商業(yè)銀行網(wǎng)點分布。商業(yè)銀行要調(diào)整縣域經(jīng)營網(wǎng)點，撤銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)級營業(yè)機構，歸并 ……（未完，全文共3087字，當前僅顯示1559字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣域資金回流機制探討》）