當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點成因及預(yù)防對策

目錄/提綱：……
一、當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點
1、犯罪金額越來越大
2、窩串案現(xiàn)象突出
3、內(nèi)外勾結(jié)作案現(xiàn)象普遍
4、從被動向主動型犯罪轉(zhuǎn)化
5、大多案犯作案次數(shù)多，連續(xù)作案
6、攜款潛逃現(xiàn)象特別嚴(yán)重
7、直接經(jīng)濟損失巨大
二、作案的主觀因素（動機和目的、內(nèi)因）
1、為了給予“家人”補償
2、自不量力，追求高端奢華、尊貴享樂生活
3、經(jīng)營負債，情急之下走歪門
4、夢想一夜暴富，博彩中獎
5、賭博虧欠，公款來補
6、欲借雞生蛋，卻雞飛蛋打
7、泄私憤，報復(fù)領(lǐng)導(dǎo)
8、自以為無人知曉，暗中化公為私
9、家庭陷困境，解燃眉之急
三、作案的客觀因素（外因）
1、社會不正之風(fēng)污染
2、貧富懸殊致社會浮躁之風(fēng)蔓延，造就冒險之徒
3、銀行機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督制約機制不完善
4、執(zhí)行規(guī)章制度不嚴(yán)，內(nèi)部管理松弛
四、銀行系統(tǒng)職務(wù)的主要作案環(huán)節(jié)與手段
1、利用審批貸款業(yè)務(wù)的便利收受賄賂
2、借負責(zé)基建之機收受賄賂
3、利用虛報網(wǎng)點建設(shè)或虛增網(wǎng)點建設(shè)工程量套取資金貪污
4、利用采購之機多報虛報貪污
5、巧立員工獎金、福利等名目，套取公款侵吞
6、利用不良貸款抵押物處置權(quán)受賄
7、空貸空存，套取公款貪污挪用
8、違規(guī)辦理信用卡并授信，從中受賄
9、利用信用卡套現(xiàn)周轉(zhuǎn)
10、制造“死賬呆賬”，核銷貸款侵吞公款
五、預(yù)防銀行工作人員職務(wù)犯罪對策建議
……
當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點、成因及預(yù)防對策

當(dāng)前，銀行機構(gòu)普遍已經(jīng)改制，原來的純國有性質(zhì)基本被股份制所代替，據(jù)我們檢察機關(guān)掌握的數(shù)據(jù)看，改制后的金融機構(gòu)，比原來的純國有銀行機構(gòu)，在管理理念上有較大的轉(zhuǎn)變，監(jiān)管機制比原來更為健全，監(jiān)管力度也有所加強，因此，銀行系統(tǒng)的職務(wù)犯罪發(fā)案率有所下降，但是，由于近年來整個社會_拉大，受腐敗奢糜風(fēng)氣的影響和享樂主義思潮沖擊，社會的浮躁情緒蔓延，由此產(chǎn)生的極端個性行為增多，為了個人利益不計后果的各種行為如影隨行，整個社會籠罩在一種焦慮不安、急功近利、浮躁沖動的氛圍之中，在這種氛圍影響之下，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪也相應(yīng)出現(xiàn)了一些新情況、新問題，要引起銀行系統(tǒng)管理層的高度重視。下面，我們一起來交流一下當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的幾個問題，今天的課分為五個部分：
一、當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點
1、犯罪金額越來越大�？梢哉f，金融系統(tǒng)的職務(wù)犯罪案件，人均犯罪數(shù)額是全部職務(wù)犯罪案件中最大的，以最高檢2013年的一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)，全國檢察機關(guān)立案查辦的職務(wù)犯罪案件37551件51306人，人均案值126萬元，而其中銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪1632起，人均案值達672萬元，是全部職務(wù)犯罪人數(shù)案值的5倍。例如：
去年4月被提起公訴的中國工商銀行廣東**分行原行長**挪用公款、受賄案，檢方指控： 2002年10月，**違反中國人民銀行《貸款通則》有關(guān)借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資的規(guī)定，幫助天健集團以購買材料
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略985字，正式會員可完整閱讀）……　
人員與私企礦主徐海魂勾結(jié)，通過偽造票據(jù)，私刻印章，然后通過轉(zhuǎn)賬支票等形式將存款轉(zhuǎn)出去等方式，將特定存款人的存款3000多萬元轉(zhuǎn)至徐海魂成立的企業(yè)帳戶，意圖利用這些資金合伙開礦謀利；
湖南原中國銀行株洲分行信貸員**挪用公款案：1995年左右，株洲市錦園實業(yè)公司開發(fā)了株洲市天鵝花園項目，**在該項目擔(dān)任銷售部副經(jīng)理。2002年株洲市錦園發(fā)展實業(yè)有限責(zé)任公司就天鵝花園項目與中行株洲分行建立了個人住房貸款按揭業(yè)務(wù)，當(dāng)時中行株洲分行負責(zé)該項目個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的是個貸部工作人員**。由于工作上的關(guān)系，**與**逐漸熟悉。2003年4、5月左右，**得知上瑞高速公路即將開工，需要大量片石，又從當(dāng)時的龍頭鋪鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長李斌處得知， 原龍頭鋪鎮(zhèn)石灰二廠可以出租或收購，認為有錢可賺，便邀請**合伙收購石灰二廠并從事片石生產(chǎn)經(jīng)營。因手頭缺乏資金，**與**便商議采用偽造天鵝花園項目個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的方式，套取中國銀行資金用于收購石灰二廠及收購后成立的株洲興業(yè)建材公司的注冊、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。
2003年七、八月間，犯罪嫌疑人**與**商議后，**便利用株洲市錦園發(fā)展實業(yè)有限責(zé)任公司財務(wù)副總經(jīng)理劉宏森讓其代開存折的機會，擅自多開了一個存折，專門用來接收從中國銀行套取出來的資金。從2003年9月19日至2005年7月27日期間，**和**分十三批次、共同偽造了47個用戶的商品房銷售合同、空白收款收據(jù)、空白貸款合同、抵押合同、借款借據(jù)、假身份證復(fù)印件、假結(jié)婚證復(fù)印件、假收入證明等個人的按揭貸款材料，由**利用其負責(zé)“天鵝花園”項目個人住房按揭貸款資料的調(diào)查、審查的職務(wù)之便，將上述虛假個人住房按揭貸款資料報經(jīng)中行株洲分行審批通過，分十三次、共套取了銀行資金497萬元。其中用于投資株洲興業(yè)建材公司339萬元，用于個人開支16萬元（購買小車等）。
該案首次作案到案發(fā)長在七年時間，一直都沒有被發(fā)現(xiàn)，直到2009年2月**連續(xù)8個月沒有還房貸按揭，才引起中行株洲分行的重視，調(diào)查發(fā)現(xiàn)虛假按揭問題。
4、從被動向主動型犯罪轉(zhuǎn)化。在經(jīng)濟_轉(zhuǎn)軌前期，銀行處于壟斷地位，銀行工作人員掌握著放貸大權(quán)，一些單位為了能貸到資金，不惜用金錢開路，用重金主動賄賂金融部門工作人員，因此，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪主要體現(xiàn)為收受賄賂等被動型犯罪；隨著商業(yè)銀行的改制，銀行的壟斷地位逐漸喪失，發(fā)放貸款的權(quán)限被上收，因此基層銀行網(wǎng)點機構(gòu)的受賄案件逐漸減少，而違規(guī)放貸、騙貸，偷支儲戶存款、假存假取套息等主動性犯罪逐漸增多。如：
安徽省懷遠縣農(nóng)村合作銀行龍亢支行黃洼分理處會計**職務(wù)侵占案：從2008年至2012年元月份在擔(dān)任懷遠縣農(nóng)村合作銀行龍亢支行黃洼分理處會計期間，采取不保留傳票，不打印日報表、涂改及刀刮報表數(shù)字或重復(fù)打印前一日日計表，不打印賬務(wù)流水或只保留賬務(wù)柜員本人扎帳流水，不打印全部賬務(wù)流水，不打印匯總科目日結(jié)單，以柜員科目日結(jié)單代替機構(gòu)科目日結(jié)單或?qū)颇咳战Y(jié)單采取刀刮、用紙條粘貼覆蓋打印等方式，先后多次共計35筆以虛造假報存款戶的手段從黃洼分理處應(yīng)付利息科目中侵吞公款697913.08元，用于其個人生活、揮霍。
5、大多案犯作案次數(shù)多，連續(xù)作案。如被判14年有期徒刑的原四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、主任(正廳級)李永真，自1999年至2009年，也是他從50歲直至退休這十年時間里，長期利用職務(wù)之便，在工程建設(shè)、貸款撥付、職務(wù)任免等方面為他人謀利，先后七十多次，收受14人所送賄賂款物折合人民幣116萬余元、美金2萬元、港幣1萬元；采取虛假支付利息款等方式，侵吞公款人民幣40萬元。
6、攜款潛逃現(xiàn)象特別嚴(yán)重。金融機構(gòu)內(nèi)部犯罪分子作案一得手或罪行即將敗露時，攜款潛逃往往是其采取的主要逃避方式。有的趁單位不備遠走他鄉(xiāng)，有的甚至逃出_，以達到逃避法律追究的目的。這方面案例特別多：
▲工商銀行重慶市**支行楊家坪分理處原會計**貪污4000萬元，于2000年12月潛逃，2001年3月被抓獲歸案，2003年被判處死刑立即執(zhí)行；
▲工商銀行山東**縣支行工業(yè)分理處綜合柜員**貪污60余萬2006年潛逃，于2012年11月自首，2013年被判處11年有期徒刑；
▲農(nóng)業(yè)銀行安徽**縣支行馬橋營業(yè)所原主任何某某挪用公款2000萬，1999年潛逃，2013年6月被抓獲，尚未判決；
▲農(nóng)業(yè)銀行浙江**市支行某儲蓄所負責(zé)人**挪用600萬，1999年8月潛逃，2011年被抓獲，獲刑14年；
▲農(nóng)業(yè)銀行四川**市支行漢旺營業(yè)所原主任**挪用公款數(shù)十萬，2003年底潛逃，2012年底自首；
▲煙臺銀行勝利路支行原行長**涉嫌挪用資金4.36億，于2012年1月下旬潛逃，十天后被抓獲。
7、直接經(jīng)濟損失巨大。除了個別單純的受賄和貪污犯罪外，大多數(shù)銀行工作人員職務(wù)犯罪，都造成巨額的公款流失，而且難以追回。如：
2001年10月發(fā)案的原中國銀行廣東開平支行行長許超凡、許國俊、余振東貪污4.85億美元案，雖經(jīng)美國司法協(xié)助，三人未能逃法網(wǎng)，于2006年和2012年分別被美國和中國判刑25、22、12年，他們的家人也因此案受到刑事追究，但該案造成的損失至今尚有4.8億美元 ……（未完，全文共15377字，當(dāng)前僅顯示2765字，請閱讀下面提示信息。收藏《當(dāng)前銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的主要特點成因及預(yù)防對策》）