銀行落實展業(yè)三原則的有效方式及保障

目錄/提綱：……
一、抓典型、示范抓
二、抓具體、具體抓
二是具體抓相關(guān)業(yè)務(wù)部門是否建立有效考核機制
三、抓反復、反復抓
一是一抓到底的狠勁，二是一著不讓的韌勁，三是一絲不茍的嚴勁
四、抓細節(jié)、細細抓
五、抓制度、規(guī)范抓
……
落實展業(yè)三原則的有效方式及保障
工商銀行**分行**支行

近年來，隨著外匯管理制度的不斷完善，外匯管理局要求銀行業(yè)按照“展業(yè)三原則” 來履行真實性審核義務(wù)，即銀行要在“了解你的客戶（KYC）”、“了解你的業(yè)務(wù)（KYB）”、“盡職審查（CDD）”這三項原則的基礎(chǔ)上開辦外匯業(yè)務(wù)，進一步強化了銀行的代位監(jiān)管職責，銀行因此有了更大的自主權(quán)，有利于銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，同時也對銀行的風險防控能力提出了更高的要求。反之如果銀行對展業(yè)三原則沒有有效的落實方式和保障，再好的簡政放權(quán)，簡化審批手續(xù)等政策措施都無法得到充分發(fā)揮。
一、抓典型、示范抓
……（新文秘網(wǎng)http://jey722.cn省略426字，正式會員可完整閱讀）……　
貸后管理四個方面貫徹展業(yè)三原則。銀行應(yīng)加強客戶準入管理，真正做到從源頭上嚴格執(zhí)行展業(yè)三原則，充分了解客戶背景及信用狀況；加強貿(mào)易真實性審查，嚴格審核合同、報關(guān)單、發(fā)票等單據(jù)，確保貿(mào)易背景真實。同時對于辦理業(yè)務(wù)的全過程要進行監(jiān)督檢查和定期考核，在檢查和考核過程中，要建立和完善獎懲措施。
三、抓反復、反復抓
銀行的展業(yè)三原則政策落實必然要經(jīng)歷一個反復的過程，銀行要在展業(yè)三原則的工作落實中抓反復、反復抓。銀行要建立內(nèi)部監(jiān)督檢查體系，定期在全行范圍內(nèi)進行檢查，對于反復出現(xiàn)的問題要給予高度重視，要始終保持“三股勁”：一是一抓到底的狠勁，二是一著不讓的韌勁，三是一絲不茍的嚴勁。“三股勁”整合在一起，才能切實把展業(yè)三原則的政策落實到位。
四、抓細節(jié)、細細抓
首先銀行要詳細了解客戶，主要包括：第一要了解企業(yè)的廠房的占地面積、總投資額、所有權(quán)情況以及目前的折舊程度和使用狀態(tài)；第二要看工廠的開工情況，具體包括生產(chǎn)的工藝、開工率、機器設(shè)備的新舊狀況以及原材料供應(yīng)；第三要看工廠的質(zhì)量控制情況是否嚴格；第四要看存貨和倉庫管理；第五調(diào)查企業(yè)對周邊環(huán)境的影響、環(huán)評有無通過、企業(yè)組織管理構(gòu)架、員工人數(shù)、平均工資等等。
其次要詳細了解客戶業(yè)務(wù)的貿(mào)易流程，包括合同簽訂的方式；訂單確認方式；備貨和生產(chǎn)周期；采用的運輸方式；發(fā)票等相關(guān)單據(jù)的開具流程；交易對手確認收貨的方式；收付款的賬期以及采用何種結(jié)算方式（信用證、托收、匯款等等）。
最后要詳細了解交易對手的情況，包括對方的基本情況、與企業(yè)是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、過往三年雙方的銷售/采購量的變化情況、今年擬銷售/采購的貨物量、雙方合作年限、以往的交易記錄是否良好、以往是否存在貨物糾紛、收付款情況是否穩(wěn)定、該交易對手項下應(yīng)收/應(yīng)付款項的余額情況和賬齡分析等等。必要時，還和要求企業(yè)提供對方聯(lián)系方式對調(diào)查情況予以核實。
在仔細了解以上情況后，為客戶設(shè)計貿(mào)易融資方案、核定額度，要做好具體業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查。
五、抓制度、規(guī)范抓
對于“展業(yè)三原則”在銀行落實的最重要的方式就是將“展業(yè)原則”轉(zhuǎn)化為“辦事制度”，以明確程序、規(guī)范操作、分別權(quán)限、落實責任。只有細化了外匯業(yè)務(wù)操作制度，才能將具體業(yè)務(wù)細化到對應(yīng)的崗位以及具體 ……（未完，全文共1883字，當前僅顯示1197字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行落實展業(yè)三原則的有效方式及保障》）